Passief Inkomen Blog 2023
Doelbeleggen is een relatief nieuwe manier van beleggen die steeds populairder wordt.
Het komt er in feite op neer dat we ons concentreren op het doel dat we met onze investering willen bereiken. Met andere woorden, in plaats van zich zorgen te maken over de te behalen rendabiliteit, wordt de aandacht gericht op het behalen van doelstellingen zoals het kopen van een appartement, het financieren van een eventuele masteropleiding voor onze kinderen, het opbouwen van kapitaal voor een aanvullend pensioen voor ons pensioen, enz.
Doelgericht beleggen verschilt van traditioneel beleggen doordat de maatstaf voor succes is of de belegger of portefeuille zijn persoonlijke doelen in het leven heeft bereikt, in plaats van of zijn beleggingen in absolute termen goed of slecht hebben gepresteerd. of tegen een referentie.
Investeren op basis van doelstellingen in
Deze investering is ingebed in de beleggingsfilosofie van .
Het is in feite de tweede vraag die we stellen tijdens het leren over uw gepersonaliseerde investeringsplan:
Bij bepalen we 3 “kader” doelstellingen:
- Kapitaal behouden.
- Maximaliseer de winstgevendheid.
- Pensioen.
Deze raamwerkdoelstellingen worden aangevuld met de beleggingshorizon.
Met andere woorden, de combinatie van deze kaderdoelstellingen met de horizon dient om die doelstelling in de tijd vast te stellen.
Als laatste kan het doel worden afgemaakt door het doel een naam te geven:
Laten we enkele illustratieve voorbeelden bekijken in de volgende tabel:
We zien hoe we door het combineren van de doelstelling, de horizon en de naam van de account bijna alle denkbare vitale doelstellingen kunnen definiëren.
We herinneren u eraan hoe u uw account kunt hernoemen:
In uw klantengedeelte heeft elke rekening een naam. Standaard is die naam “Mijn account xxxxx” waarbij xxxxx het rekeningnummer is. Zoals we hierboven zien, kan deze naam worden gewijzigd door op de ellips (…) te klikken en “Hernoemen” te selecteren.
We zijn ons ervan bewust dat deze “nieuwe” manier van beleggen misschien niet voor iedereen geschikt is en daarom laten we de optie “Ik heb geen specifiek doel” staan en het is natuurlijk niet essentieel om een naam op onze rekening te zetten, het zal blijf bij de standaardnaam.
We raden aan om in ieder geval na te denken over de horizon van onze investering: dit kan voldoende zijn om onze rekening correct te definiëren. Een alternatief voor de vorige tabel met horizonten zou zijn: meerdere accounts en meerdere doelstellingen.
Multi heeft meerdere doelen
Deze visie is zo geïntegreerd in ons platform dat het is bedacht om het voor een klant mogelijk te maken om meerdere accounts met verschillende doelstellingen te hebben. Dat wil zeggen, naast het hebben van meerdere rekeningen vanwege het beleggingsvehikel (ETF’s, indexfondsen of pensioenregelingen), kan een klant meerdere rekeningen hebben van zijn favoriete beleggingsvehikel.
Een klant kan meerdere indexfondsrekeningen hebben met verschillende doelstellingen of horizonten om tegemoet te komen aan zijn verschillende levensdoelen als hij dat wil of nodig heeft.
Dit is, zoals we al hebben gezien, optioneel. Als een klant eenvoudigweg kapitaal wil opbouwen zonder een specifiek doel, kan hij eenvoudig die optie selecteren (“Ik heb geen specifiek doel”), of een kaderdoel selecteren en de rekening geen naam geven.
Maar aan de andere kant vinden we het heel interessant en moedigen we je bijna aan om in gesprekken met onze opdrachtgevers na te denken over die doelstellingen. Tenminste, als ze verschillende horizonten hebben, afhankelijk van de verschillende doelstellingen. Hierdoor kunt u vaak uw financiële leven beter plannen.
Naast het doel kan een klant besluiten om accounts met verschillende stijlen te hebben. Vergeet niet dat verschillende beleggingsstijlen worden voorgesteld. De standaard- en ISR-stijl is beschikbaar voor alle drie soorten activa (ETF’s, indexfondsen en pensioenregelingen). In het geval van ETF’s worden deze stijlen aangevuld met Dynamisch en Waarde. Bovendien kan een klant een volledig gepersonaliseerde portefeuille samenstellen vanaf € 100.000.
Met andere woorden, u kunt meerdere accounts hebben, of het nu gaat om activatype, beleggingsdoel of beleggingsstijl of zelfs valuta (in ETF’s hebben we portefeuilles die in euro’s en/of dollars luiden).
Een praktijkvoorbeeld van beleggen op basis van doelstellingen en hoe ik mijn financiële leven inricht
Als voorbeeld ga ik delen hoe ik mijn accounts op persoonlijk niveau heb gestructureerd. Dit voorbeeld zou niemand moeten conditioneren. Iedereen heeft zijn eigen leven en zijn eigen behoeften en risicotolerantie kunnen heel verschillend zijn.
Het is eenvoudigweg een voorbeeld van hoe u gebruik kunt maken van de investering door middel van doelstellingen om een optimale verdeling van ons patrimonium te hebben.
Ik maak ook van de gelegenheid gebruik om te bevestigen dat het overgrote deel van mijn financiële beleggingen wordt beheerd via . Degenen die er niet zijn, zijn vanwege mijn financiële complexiteit en worden niet besproken in dit bericht omdat de meeste van een heel andere aard zijn.
Ik ben een groot voorstander van doelbeleggen en vind het persoonlijk erg handig om mijn investering te segmenteren.
Door dit te doen, kan ik aan elk van hen het juiste bedrag toewijzen en mijn winstgevendheid optimaliseren terwijl ik ’s nachts rustig kan slapen. Aan de andere kant is mijn risicotolerantie (tenminste een deel van mijn vermogen erg hoog). Nu we dit hebben verduidelijkt, ziet u op de foto hierboven mijn 7 accounts (eigenlijk zijn er 5 voor mij en 2 voor mijn kinderen) gerangschikt op profiel van het meeste naar het minste risico en wat ook samenvalt met een afnemende horizon. In mijn geval heb ik 5 accounts omdat ik doelen combineer met thema’s. Als ik de accounts van mijn kinderen verwijder, zijn er eigenlijk 3 niveaus of horizonten, korte termijn eronder, middellange termijn in het midden, zeer lange termijn erboven.
Voorbeeld van meerdere accounts met alle 3 niveaus
- XAEA12+ het is mijn langlopende en meest risicovolle account en omvat beleggen met disruptieve bedrijven en bedrijven via een op maat gemaakte portefeuille Geavanceerd dankzij de Plus-service. Het is wat men een portefeuille met een zou kunnen noemen groeivoorkeur of technologisch. Sommigen van jullie kunnen de reden voor de naam raden…
- Trek je terug met uitzicht op zee Het is mijn ISR Pensioenrekening (profiel 9/10), aangezien ik niet van plan ben om voor 10 jaar met pensioen te gaan (met mooi uitzicht op zee). Toen we de Pensioenregelingen lanceerden in , had ik de eer om als eerste mijn pensioenregelingen over te dragen naar .
Ik heb deze rekening onlangs gewijzigd in ISR na de introductie van deze beleggingsstijl in onze pensioenfondsportefeuilles. Ik ben een groot voorstander en promotor van duurzaam indexbeleggen en was een van de eersten (samen met enkele van mijn partners) die ook de overstap maakte. - 3. en 4. De toekomst van mijn kleintje: Het zijn de rekeningen waar ik een tas ga maken voor een eventuele masteropleiding voor mijn twee jongste kinderen. Ik beleg ook met een SRI-stijl, want ik wil een betere wereld voor hen.
- Voor een betere wereld: Het is mijn persoonlijke ISR-rekening om langetermijnkapitaal op te bouwen, die ik heb aangemaakt zodra we in 2018 met deze dienst zijn begonnen. Op bijna al mijn rekeningen stort ik maandelijks. Hier lever ik mijn grootste maandelijkse bijdrage. Ik raad iedereen aan om terugkerende bijdragen op al hun accounts in te stellen en ze zoveel mogelijk te vergeten en hun voortgang te bekijken. 4 keer per jaar is meer dan genoeg.
- Waarde wordt aangenomen: Het is mijn waardebeleggingsaccount. Omdat ik erg blootgesteld was aan de groeifactor met account 1, besloot ik een beetje te balanceren met investeringen in waarde om ook kapitaal op te bouwen over een zeer lange horizon. De waardefactor heeft het de afgelopen jaren erg slecht gedaan. Het lijkt erop dat deze trend in 2020/2021 een beetje begint te keren.
- Als ze de aardappelen verbranden: het is mijn tweede noodaccount (profiel 2/10). Ik heb mijn eerste noodrekening bij de bank zonder te beleggen, maar ik heb besloten om een tweede noodrekening te hebben, aangezien mijn andere beleggingen zeer risicovolle profielen hebben.
Dit tweede niveau van noodfonds is gemaakt uit een overvloed aan voorzichtigheid en u zult het hoogstwaarschijnlijk nooit nodig hebben. Ik beleg het met een laag profiel, aangezien de horizon minder dan 3 jaar kan zijn, maar aangezien ik een tweede niveau ben, wil ik het niet op de lopende rekening hebben zonder enig rendement op te bouwen. Dat wil zeggen, aangezien het een fonds van het tweede niveau is, probeer ik enerzijds inflatie te overwinnen of mezelf ertegen te beschermen, daarom beleg ik het, maar tegelijkertijd is het een rekening met een laag risico.
Door deze manier van beleggen op basis van doelstellingen kan ik zeer hoge risico’s nemen op bepaalde rekeningen (niveau 1), hoge risico’s op niveau 2, terwijl ik zeer voorzichtig blijf op niveau 3 (en op mijn noodrekening bij de bank). Hierdoor kan ik kiezen voor een hoog totaalrendement en profiteren van de investering door doelstellingen.
Loterij:
U zult zien dat de accountnamen origineel bedoeld zijn. Sommige zijn misschien zelfs onbegrijpelijk. Bijvoorbeeld de naam, Als ze de aardappelen verbranden, Wat ik grappig vond, werd gesuggereerd door mijn partner Felicia, die van oorsprong Uruguayaans is. Daar is het een gebruikelijke uitdrukking om te zeggen “houd wat spaargeld opzij voor als ze de aardappelen verbranden”, dat wil zeggen, voor het geval er iets misgaat, wat een goede definitie is van wat ik zoek met die rekening.
Om het gebruik van deze functionaliteit te stimuleren, willen we dat u uw creativiteit de vrije loop laat met accountnamen en zodat onze klanten meer gaan nadenken over beleggen op basis van doelstellingen, hebben we besloten een wedstrijd uit te schrijven om te zien welke accountnaam wij het meest vinden origineel, van alle voorstellen, om een doel te definiëren. Vanaf de publicatie van dit bericht tot 14/12/2021 belonen we de origineelste namen met een boek over “Fintech: sparen en investeren in het digitale financiële tijdperk” van Eloi Noya. Om deel te nemen aan de wedstrijd moet u een opmerking onder deze regels schrijven en de namen voorstellen of onthullen die u in uw accounts gebruikt en uiteraard kunt u ze vanaf nu in uw accounts wijzigen.
Bedenk originele en/of grappige namen en probeer ons wat uitleg te geven in de reacties op dit bericht. Ik laat je een voorbeeld achter van hoe je zou moeten deelnemen aan de vorige casus:
Accounttype en -stijl: standaard ETF’s
Profiel: 2/10
Naam: Als ze de aardappelen verbranden
Reden voor de naam: In Uruguay is het een gebruikelijke uitdrukking om te zeggen “houd wat spaargeld opzij voor als ze de aardappelen verbranden”, dat wil zeggen, voor het geval er iets misgaat.
Zie de rechtsgrondslagen van de trekking “Investeren per doelstelling”.
Expositie
Hoe maak je een nieuw account aan?
Een nieuw account aanmaken is heel eenvoudig:
Zoals we in de afbeelding kunnen zien, heb je in je klantengedeelte een knop om toegang te krijgen tot dit proces dat in een paar minuten is voltooid.
Het proces is simpelweg om het type activum te kiezen en opnieuw het doel van dit nieuwe account.
In het volgende scherm wordt het aangevuld met de rest van de vragen die erg belangrijk zijn, bijvoorbeeld de horizon zoals we al hebben vermeld. In de volgende schermen kunt u het definiëren van onder andere de rekening, de beleggingsstijl of de houders afronden. Zodra het account is gefinancierd, wordt het de volgende dag geactiveerd en beginnen we aan ons nieuwe doel.
