Hoe geld beschermen tegen inflatie?

Op dit moment is bijna iedereen op de hoogte van de inflatoire situatie die we in 2022 doormaken. Deze situatie kan niet alleen maanden, maar ook enkele jaren aanhouden. Het is waarschijnlijk dat het betekent dat een rentecyclus rond 0% of negatief wordt gesloten en dat het normaal wordt dat geld kosten heeft. In dit artikel leggen we uit hoe u geld kunt beschermen tegen inflatie.

Op het moment van schrijven van dit bericht (oktober 2022) heeft de inflatie in Europa de dubbele cijfers bereikt (meer dan 10%) en in de VS boven de 9%.

Vooralsnog is het restrictieve monetaire beleid van de belangrijkste centrale banken niet voldoende geweest om de prijsstijging te stoppen.

We gaan proberen met dit bericht enkele regels te geven die u in deze context kunnen helpen.

Beheers/verlaag uw uitgaven

Deze regel kan contra-intuïtief zijn, want als er prijsstijgingen zijn, betekent dit dat de consumptie van morgen duurder is dan die van vandaag.

Maar dat geldt voor een deel van de essentiële uitgaven of vaste lasten. Als we onze uitgaven en onze budgetten herzien, zullen we zeker overbodige uitgaven vinden waar we zonder kunnen. Het is handig om het hoofdstuk over variabele of discretionaire uitgaven te raadplegen.

Alles wat we besparen op overbodige uitgaven zal ons ongetwijfeld helpen om de stijging van de kosten door inflatie, zelfs gedeeltelijk, op te vangen. Zo houden we ons spaarvermogen op peil.

Maximaliseer de prestaties van uw geld

Ja, aan de ene kant is het essentieel om op zijn minst wat geld te hebben voor dagelijkse uitgaven, en ook een noodfonds, aan de andere kant is het ook belangrijker dan ooit om een ​​plan te hebben om de waarde van onze geld. Een gemakkelijke manier om dit te doen, is ervoor te zorgen dat we het beste rendement op ons geld krijgen, zelfs voor kortetermijnsparen of beleggen.

Het is nu een paar maanden geleden dat het mogelijk is om positieve rente op onze deposito’s te krijgen als we dollars hebben. Na verschillende verhogingen dit jaar ligt de interbancaire rente (Fed Funds Rate) nu boven de 3%.

In Europa is de tariefstijging iets meer vertraagd, maar de verwachting is dat ze eind 2022 zullen stijgen tot rond de 2%.

Het valt nog te bezien hoe de bank op deze situatie reageert.

Over het algemeen zijn banken terughoudend om de renteverhoging in ieder geval direct door te boeken naar bankdeposito’s en betaalrekeningen.

Het investeringscomité heeft zeer veel aandacht besteed aan de evolutie van de rentevoeten, zowel in de VS als in Europa, en we hebben onlangs de mogelijkheid aangekondigd om een ​​Spaarportefeuille te openen met (variabele) rente. Op het moment van release, 29-11-2022, is het op:

• 3,40% in dollars *
• 1,05% in euro’s *

Wij vinden dat de tijd is aangebroken om het geld dat u niet strikt nodig heeft voor uw dagelijkse bezigheden te mobiliseren naar zo’n baanbrekende en innovatieve financiële instelling die een hoge rente betaalt.

Uiteraard kunt u op jacht gaan naar het nieuwste bankaanbod.

Maar wat wij u voorstellen, is volgens ons efficiënter voor u, aangezien het onze inzet is om rentestijgingen over te hevelen naar deze Spaarportefeuille en u maximale flexibiliteit te bieden.

U kunt in deze portefeuille beleggen of sparen vanaf minimaal € 1.000,- onbeperkt en zonder enige termijnverplichting. En onze inzet omvat het geleidelijk overdragen van de stijgingen van de interbancaire marktrente naar deze portefeuille en niet hoeven te wachten om van deze stijging te profiteren.

Zo wordt verwacht dat de rente in Europa eind 2022 met zo’n 2% zal stijgen. Als dat het geval is, wordt de rentestijging automatisch overgemaakt naar uw Spaarportefeuille. Op deze manier hoef je geen kostbare tijd te verspillen aan het zoeken naar een nieuwe aanbetaling die rekening houdt met deze verhoging.

Op 21/12/2022 verhoogden we de IRR van de Spaarportefeuille naar 1,40% in euro en 3,60% in dollar. Mogelijk bent u ook geïnteresseerd in het volgende artikel: Hoe de variabele IRR van de spaarportefeuille te berekenen.

Minimaliseer contant geld dat geen rendement oplevert

Als het aan de ene kant essentieel is om wat contant geld te hebben, is het hebben van een eigen risico een probleem, vooral in tijden van inflatie.

We hebben misschien de neiging om te denken dat we in tijden van onzekerheid en volatiliteit meer contanten dan normaal zouden moeten aanhouden. Maar het is ook waar dat periodes van hoge inflatie eigenlijk de slechtste tijden zijn om een ​​hoop extra geld over te houden. We raden u aan deze richtlijnen in overweging te nemen om ervoor te zorgen dat u voldoende contant geld heeft om het volgende te dekken:

1. Geld om de uitgaven van de lopende maand te dekken, zoals huur, boodschappen en je andere vaste lasten.
2. Een adequaat noodfonds, dat doorgaans 3-6 maanden aan uitgaven is. In die tijd gaven we wat advies over hoeveel een noodfonds zou moeten hebben, afhankelijk van de omstandigheden van elk.
3. Het kan zinvol zijn om geld dat we sparen te houden voor volledig toegewijde doelen op korte termijn, laten we zeggen 3 jaar.

Als we meer contant geld achterhouden dan is dit zonder teruggave overdreven. Te veel geld hebben is een opportuniteitskost.

Het is een opportuniteitskost als uw spaargeld zijn waarde verliest door de effecten van inflatie.

Maximaliseer uw geïnvesteerde geld

De oplossing is om te beleggen, ook als de marktsituatie op korte termijn volatiel is. En doe het door te volgen het kwadrant virtuoos van financiële planningafhankelijk van of onze besparingen/doelstellingen op korte, middellange of lange termijn zijn.