HELOC vs Δάνειο με μετοχικό κεφάλαιο κατοικίας

Εάν θέλετε να εξοικονομήσετε χρήματα και να σημειώσετε κάποια πρόοδο στην εξόφληση των λογαριασμών και άλλων χρεών που οφείλετε, θα πρέπει να εξετάσετε το ενδεχόμενο πρόσβασης στα ίδια κεφάλαια στο σπίτι σας για ένα δάνειο σταθεροποίησης χρέους για να επιτύχετε τον στόχο σας να είστε απαλλαγμένοι από χρέη. Οι δύο κύριοι τρόποι πρόσβασης στο μετοχικό κεφάλαιο στο σπίτι σας για ένα δάνειο εξυγίανσης χρέους από την πιστωτική σας ένωση περιλαμβάνουν ένα δάνειο μετοχικού κεφαλαίου και μια πιστωτική γραμμή μετοχικού κεφαλαίου κατοικίας, πιο γνωστή ως HELOC. Παρακάτω είναι μερικές από τις λεπτομέρειες ενός δανείου HELOC vs Home Equity, ώστε να μπορείτε να δείτε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα του καθενός.

Ποια είναι η διαφορά μεταξύ ενός στεγαστικού δανείου και ενός HELOC;

Ενώ και οι δύο τύποι δανείων έχουν κάποιες ομοιότητες, όπως το γεγονός ότι και τα δύο βασίζονται στο διαθέσιμο μετοχικό κεφάλαιο στο σπίτι σας, υπάρχουν κάποιες μεγάλες διαφορές μεταξύ ενός στεγαστικού δανείου έναντι ενός HELOC επίσης. Εάν σκέφτεστε οποιονδήποτε τύπο δανείου που χρησιμοποιεί τα ίδια κεφάλαια στο σπίτι σας, πρέπει πρώτα να βρείτε το ποσό των ιδίων κεφαλαίων στο σπίτι σας, κάτι που μπορεί να γίνει βρίσκοντας την τρέχουσα αξία μείον το υπόλοιπο του δανείου που εξακολουθείτε να οφείλετε.

• Μετοχικά Δάνεια Κατοικίας – Ένα στεγαστικό μετοχικό δάνειο είναι ένας τύπος δανείου που διατίθεται στην πιστωτική σας ένωση που προσφέρει σταθερό επιτόκιο και ορίζει μηνιαία πληρωμή για τα χρήματα που δανείζεστε. Συνήθως αναφέρεται ως δεύτερη υποθήκη, μόλις εγκριθεί το στεγαστικό μετοχικό δάνειο, λαμβάνετε ένα εφάπαξ χρηματικό ποσό για να ξοδέψετε όπως θέλετε.
• HELOC – Ένα πιστωτικό όριο κατ’ οίκον μετοχικού κεφαλαίου είναι ένα εγκεκριμένο ανανεούμενο πιστωτικό όριο μέσω της πιστωτικής σας ένωσης που σας επιτρέπει να δανείζεστε ή να αντλείτε χρήματα ανάλογα με τις ανάγκες και να τα αποπληρώνετε με την πάροδο του χρόνου μέσω μηνιαίων δόσεων. Το HELOC είναι παρόμοιο με μια πιστωτική κάρτα, καθώς το επιτόκιο είναι μεταβλητό, αλλά προσφέρει ένα σημαντικά χαμηλότερο επιτόκιο και ένα πιστωτικό όριο που βασίζεται στα ίδια κεφάλαια του σπιτιού σας.

Η κύρια διαφορά ανάμεσα σε ένα δάνειο HELOC έναντι εγχώριου μετοχικού κεφαλαίου είναι ότι τα δάνεια στεγαστικών μετοχών έχουν ένα καθορισμένο επιτόκιο, ενώ τα HELOC έχουν συνήθως ρυθμιζόμενα επιτόκια, όπως οι πιστωτικές κάρτες.

Είναι καλύτερο ένα δάνειο με μετοχικό κεφάλαιο κατοικίας ή το HELOC για την ενοποίηση χρέους;

Ενώ προσπαθείτε να προσδιορίσετε τα πλεονεκτήματα ενός στεγαστικού δανείου έναντι του HELOC για την οικονομική σας κατάσταση, υπάρχουν ορισμένα πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη. Ζυγίστε τις διαφορές μεταξύ των δύο τύπων δανείων για να δείτε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα, ώστε να μπορείτε να λάβετε μια ενημερωμένη απόφαση με βάση την κατάστασή σας και τους οικονομικούς σας στόχους.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα – HELOC εναντίον δανείου μετοχικού κεφαλαίου κατοικίας

Πλεονεκτήματα των δανείων κατ’ οίκον μετοχικού κεφαλαίου

• Απλοποιημένα οικονομικά με μία μόνο πληρωμή το μήνα
• Προκαθορισμένη ημερομηνία αποπληρωμής έναντι υπολοίπου ανοιχτού χρόνου βάσει τόκων
• Χαμηλότερη μηνιαία πληρωμή

Μειονεκτήματα των δανείων κατ’ οίκον μετοχικού κεφαλαίου

• Η φορολογική έκπτωση περιορίζεται σε κτίρια και ανακαινίσεις κατοικιών
• Σε βάθος και χρονοβόρα διαδικασία δανείου με εκτίμηση κατοικίας και επαλήθευση εισοδήματος
• Το κόστος δανείου μπορεί να αθροιστεί όταν λαμβάνετε υπόψη τις προμήθειες του δανειστή, το κόστος κλεισίματος όπως εκτιμήσεις κ.λπ.

Πλεονεκτήματα του HELOC

• Χαμηλότερο επιτόκιο από τις πιστωτικές κάρτες
• Η εξασφάλιση ενός HELOC συνεπάγεται πλέον πρόσβαση σε κεφάλαια εάν τα χρειαστείτε αργότερα σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης
• Εύκολη πρόσβαση στα χρήματά σας έναντι πρόσβασης σε συνταξιοδοτικές μετρήσεις που έχουν κυρώσεις

Μειονεκτήματα του HELOC

• Εάν οι συνθήκες της αγοράς αλλάξουν, το σπίτι σας μπορεί να χάσει την αξία του
• Πιθανός αποκλεισμός
• Κίνδυνος μεγαλύτερου χρέους

Μάθετε περισσότερα για τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα ενός δανείου HELOC έναντι κεφαλαίου κατοικίας

Ενώ και οι δύο τύποι δανείων προσφέρουν μια ποικιλία πλεονεκτημάτων, όπως αναμενόταν, υπάρχουν και μερικά μειονεκτήματα, με κάθε τύπο δανείου. Ακολουθούν τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα της λήψης δανείου HELOC vs Home Equity για ενοποίηση χρέους.

Περισσότερα για τα πλεονεκτήματα των δανείων κατ’ οίκον μετοχικού κεφαλαίου

• Ενιαία πληρωμή κάθε μήνα – Η παρακολούθηση των πληρωμών αυτοκινήτου, των ιατρικών λογαριασμών και του χρέους πιστωτικών καρτών, κάθε μήνα είναι μια πρόκληση. Όταν ενοποιείτε το χρέος σας, μπορείτε να το μειώσετε σε μία μόνο πληρωμή το μήνα, κάνοντας το καθεστώς πληρωμής λογαριασμών σας απλό.
• Pay Off in Sight – Ένα στεγαστικό μετοχικό δάνειο προσφέρει ένα καθορισμένο επιτόκιο για προκαθορισμένο χρονικό διάστημα, ώστε να μπορείτε να βλέπετε τους οικονομικούς σας στόχους ξεκάθαρα.
• Μειώστε την πληρωμή σας – Οι καθορισμένοι όροι δανείου με χαμηλότερα επιτόκια ισοδυναμούν επίσης με χαμηλότερη μηνιαία πληρωμή. Αυτό σας δίνει επιπλέον χρήματα κάθε μήνα, επιτρέποντάς σας να εξοφλήσετε το χρέος σας πιο γρήγορα.

Περισσότερα για τα μειονεκτήματα των δανείων κατ’ οίκον μετοχικού κεφαλαίου

• Μπορείτε να το αφαιρέσετε; – Οι πρόσφατες αλλαγές στη φορολογική νομοθεσία περιορίζουν πλέον τη δυνατότητα έκπτωσης των στεγαστικών δανείων. Ο νέος νόμος περιορίζει την αφαίρεση των τόκων του δανείου να περιλαμβάνει μόνο το μέρος των χρημάτων του δανείου που χρησιμοποιήθηκαν για την κατασκευή και την ανακαίνιση κατοικιών του ακινήτου.
• Χρονοβόρα διαδικασία δανείου – Σε αντίθεση με την αίτηση για προσωπικό δάνειο ή πιστωτική κάρτα, η αίτηση για δάνειο μετοχικού κεφαλαίου απαιτεί μια εις βάθος διαδικασία δανείου που συχνά περιλαμβάνει αξιολόγηση κατοικίας, τραπεζικές δηλώσεις, φορολογικές δηλώσεις, W-2 και άλλα τυπικά έγγραφα δανείου. Επιπλέον, η διαδικασία μπορεί να διαρκέσει έως και 30 ημέρες για να αποκτήσετε πρόσβαση στα κεφάλαια.
• Κόστος Δανείου – Ένα στεγαστικό μετοχικό δάνειο συνοδεύεται από ορισμένες χρεώσεις που μπορεί να μην γνωρίζετε. Υπάρχουν συνήθως έξοδα κλεισίματος που μπορεί να περιλαμβάνουν προμήθειες δανειστή και εκτιμήσεις που καλείστε να πληρώσετε για να λάβετε το δάνειο.

Περισσότερα για τα πλεονεκτήματα ενός HELOC

• Χαμηλότερα Επιτόκια – Οι ιδιοκτήτες σπιτιού λαμβάνουν καλύτερα επιτόκια δανείου όταν δανείζονται έναντι των ιδίων κεφαλαίων στα σπίτια τους. Δεδομένου ότι το χρέος είναι εξασφαλισμένο με την περιουσία σας, τα HELOC προσφέρουν σημαντικά χαμηλότερα επιτόκια από τις περισσότερες πιστωτικές κάρτες.
• Εύκολη πρόσβαση στα κεφάλαια – Η εξασφάλιση ενός HELOC εξασφαλίζει πλέον πρόσβαση σε κεφάλαια εάν τα χρειαστείτε αργότερα. Το HELOC θα είναι εύκολα προσβάσιμο μέσω επιταγής ή χρεωστικής κάρτας για να το χρησιμοποιήσετε για μεγάλες αγορές, βελτιώσεις σπιτιού ή σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης.
• Χωρίς κυρώσεις – Το HELOC σάς επιτρέπει να έχετε πρόσβαση στα χρήματά σας όταν τα χρειάζεστε χωρίς να πληρώνετε τέλη πρόωρης ανάληψης ή ποινές όπως λογαριασμούς όπως η συνταξιοδότησή σας ή 401.000 λογαριασμοί.

Περισσότερα για τα μειονεκτήματα ενός HELOC

• Αλλαγή στις συνθήκες της αγοράς – Εάν οι συνθήκες της αγοράς ακινήτων στην περιοχή σας αλλάξουν, το ακίνητό σας μπορεί να χάσει την αξία του. Εάν συμβεί αυτό, σημαίνει ότι μπορεί να καταλήξετε να χρωστάτε περισσότερα για το σπίτι από όσα αξίζει, καθιστώντας το πιο δύσκολο να το πουλήσετε.
• Πιθανός αποκλεισμός – Ένα HELOC χρησιμοποιεί το σπίτι σας ως εγγύηση για το δάνειο, πράγμα που σημαίνει ότι ενώ λαμβάνετε το όφελος από πολύ χαμηλότερα επιτόκια στο δάνειο, παρουσιάζει επίσης μεγαλύτερο κίνδυνο, ο οποίος είναι η απώλεια του ακινήτου εάν δεν καταφέρετε να αποπληρώσετε το δάνειο όπως απαιτείται .
• Κίνδυνος μεγαλύτερου χρέους – Μερικές φορές, όταν οι ιδιοκτήτες σπιτιού αποκτούν ένα HELOC, κάνουν υπερβολικές αγορές λόγω του ελκυστικού χαμηλότερου επιτοκίου που προσφέρεται. Αυτό μπορεί να καταλήξει να επιβαρύνει τον ιδιοκτήτη του σπιτιού με περισσότερα χρέη από αυτά που ξεκίνησαν, κάτι που δεν είναι καλή κατάσταση, επομένως είναι σημαντικό να προσέχετε το χρέος που εισπράττετε.

Το CCCU μπορεί να σας βοηθήσει με την εξυγίανση του χρέους σας και προσφέρει μια ποικιλία δανειακών προϊόντων, όπως στεγαστικά δάνεια, HELOC, προσωπικά δάνεια και πολλά άλλα. Επισκεφθείτε οποιαδήποτε από τις τοποθεσίες των υποκαταστημάτων μας ή υποβάλετε αίτηση ηλεκτρονικά για πιστωτική γραμμή μετοχικού κεφαλαίου στο CCCU.