De 8 basisregels van beleggen

In dit bericht doen we ons best om op een eenvoudige manier 8 basisregels voor beleggen over te brengen, zodat iedereen de belangrijkste overwegingen begrijpt waarmee rekening moet worden gehouden bij het samenstellen van een beleggingsportefeuille.

Is beleggen echt zo moeilijk? Het lijkt misschien zo, omdat het vaak wordt gepresenteerd als een reeks ingewikkelde formules die onbegrijpelijk zijn voor de leek. Er zijn aanwijzingen dat hoe eenvoudiger u het maakt, hoe beter de resultaten op de lange termijn zullen zijn.

Waarom investeer je?

Het belangrijkste doel van beleggen lijkt misschien te zijn om een ​​zo hoog mogelijk rendement te behalen op het gespaarde kapitaal.

Winstgevendheid is ongetwijfeld een punt van overweging, maar allereerst moeten we beslissen met welk doel we beleggen.

Is het om wat kapitaal op te bouwen voor als we met pensioen gaan?

Is het om een ​​auto te kopen?

Is het voor de opvoeding van onze kinderen?

We moeten beginnen met het bepalen van ons doel en dat bepaalt op zijn beurt de tijdshorizon van onze investering.

Waar kun je in beleggen?

Er zijn veel activaklassen waarin u kunt beleggen. Sommige zijn zeer bekend: aandelen, obligaties, grondstoffen, enz. Welke is de beste?

Welnu, als u naar de onderstaande grafiek kijkt, ligt het antwoord vrij voor de hand: aandelen zijn beter in termen van rendement omdat ze op de lange termijn veel sneller groeien.

Moet u alleen in aandelen beleggen?

Als aandelen qua rendement beter zijn, waarom dan niet gewoon in aandelen beleggen? Het probleem is dat ze het pad op en neer bewegen. In 2008 daalden ze op een gegeven moment met zo’n 55%.

In de financiële wereld wordt de mate waarin de prijs van een actief de neiging heeft om op en neer te gaan, de volatiliteit genoemd. Hoe groter de mate waarin een actief stijgt en daalt, hoe groter de volatiliteit. Verschillende activa hebben verschillende volatiliteit. Aandelen hebben over het algemeen een hoge volatiliteit. Obligaties, vooral kortlopende, hebben minder volatiliteit.

Is volatiliteit een probleem?

Nou, dat hangt ervan af.

Zoals we hebben gezien, hebben aandelen de neiging om op de lange termijn omhoog te gaan, maar ze kunnen wild op de weg schommelen. Belegt u voor de lange termijn? Zo ja, dan is volatiliteit geen probleem voor u en moet u niet eens naar de waarde van uw portefeuille kijken.

Wanneer worden trillingen een probleem? Ze zijn een probleem als u het geld op een bepaald moment nodig heeft en uw beleggingen met verlies moet verkopen. Dat is het echte risico. Dat is wanneer het verlies in geld wordt uitgedrukt en niet kan worden teruggevorderd.

Wat is je tijdshorizon?

Daarom is het belangrijk hoe lang u belegd kunt blijven. Het volatiliteitsprobleem wordt minder relevant naarmate u langer belegd kunt blijven.

Aangezien aandelen de activa zijn die het meest stijgen, maar ook het meest volatiel zijn, geldt: hoe langer de tijdshorizon, hoe hoger het percentage aandelen dat u in uw portefeuille kunt houden.

Een snelle en gemakkelijke tip: trek uw leeftijd af van 100: dat is het maximale percentage aandelen dat u kunt bezitten (als u het geld niet nodig heeft). Dit is een eerste benadering van een ideale verdeling voor u, als u bijvoorbeeld 40 jaar oud bent, kunt u 60% in aandelen hebben (100-40).

Hoeveel risico kunt u verdragen?

Volgens dit kun je, als je het geld niet snel nodig hebt, 60% van de aandelen hebben, maar kun je schommelingen in de waarde van je portefeuille psychologisch echt verdragen?

Financiële risicotolerantie hangt af van uw karakter en uw eerdere beleggingservaringen. Risicotolerantie is een aspect dat verband houdt met onze persoonlijkheid en zeer specifiek is voor onze psychologie met betrekking tot financiële kwesties. Dit betekent dat je als skydiver niet per se 100% in aandelen hoeft te hebben.

Snelle en gemakkelijke tip: Wat is de procentuele daling van de waarde van uw portefeuille die u kunt tolereren om ’s nachts te blijven slapen? Neem dat percentage, vermenigvuldig het met twee en je hebt het maximale percentage aandelen dat je in je portefeuille kunt houden.

Stel dat u een maximale daling van 20% kunt verdragen. Wel, dan mag je 40% in aandelen hebben (20%*2). En in dit geval gaat uw tolerantie door om uw verdeling te bepalen, ongeacht of uw tijdshorizon u toestaat 60% of meer te hebben.

Opmerking: de bovenstaande berekening is gemaakt op basis van de maximale historische verliezen voor een portefeuille van Amerikaanse aandelen en 10-jaars staatsobligaties.

Hoe trillingen te verminderen?

De beste manier om de volatiliteit van de portefeuille te verminderen, is door aandelen te combineren met andere activa die minder volatiel zijn. Nog beter als deze andere activa gedecorreleerd zijn met de voorraad, wat betekent dat ze niet de neiging hebben om in dezelfde richting te bewegen. Op deze manier heeft u een aantal activa in uw portefeuille die stijgen als de aandelen dalen of in ieder geval niet dalen als de aandelen veel dalen.

Dit wordt diversificatie genoemd. Het betekent dat u niet al uw eieren in één mand legt en activa aanhoudt die worden beïnvloed door verschillende risico- en rendementsfactoren.

Als u erg risicomijdend bent, of als uw tijdshorizon erg kort is en u het zich niet kunt veroorloven om te wachten tot de aandelenmarkt in de loop van de tijd stijgt, moet u uw allocatie naar meer conservatieve activa, zoals obligaties, verhogen.

controle kosten

Je kunt de markt niet voorspellen. De beste manier om met de onvoorspelbaarheid ervan om te gaan, is door een goed gediversifieerde portefeuille samen te stellen die in overeenstemming is met uw tijdshorizon en risicotolerantie.

Als u niet kunt raden wat de markt zal doen, kunt u de kosten van de financiële instrumenten die u gebruikt beheersen. Zo lijkt het misschien heel normaal om 2,5% jaarlijkse kosten voor uw investering te betalen, maar over 30 jaar zal het 53% van uw kapitaal opslokken. Hoge kosten zijn ongetwijfeld een grote vijand voor langetermijninvesteringen.

Conclusie

In deze presentatie hebben we de vereenvoudiging zeker tot het uiterste doorgevoerd, maar we zijn van mening dat het hebben van basiskennis beter is dan niets weten en dat de financiële sector de zaken vaak te ingewikkeld maakt om hoge kosten te rechtvaardigen.

Dit zijn natuurlijk slechts enkele basisideeën voor het opbouwen van een portefeuille en enkele ruwe berekeningen van wat een geschatte activaspreiding zou moeten zijn.

Om het verder te verfijnen, moet rekening worden gehouden met uw persoonlijke situatie, uw doelstellingen en uw specifieke vereisten om een ​​portefeuille op te bouwen die echt aansluit bij uw behoeften.

En daarvoor zijn we hier.