Passief Inkomen Blog 2023
Το να έχετε ένα δικό σας σπίτι είναι μέρος του αμερικανικού ονείρου. Ωστόσο, ένας αγοραστής κατοικίας για πρώτη φορά πρέπει να κάνει επιμελή βήματα για να είναι σε θέση να κάνει αυτή που μπορεί να είναι η μεγαλύτερη επένδυσή του. Εάν οργανώνεστε για να εξασφαλίσετε μια υποθήκη, αυτά είναι βασικά πράγματα που πρέπει να γνωρίζει κάθε αγοραστής κατοικίας για πρώτη φορά.
Ποιος πληροί τις προϋποθέσεις ως αγοραστής σπιτιού για πρώτη φορά;
Τα προγράμματα για πρώτη φορά αγοραστές σπιτιού μπορεί να είναι κάπως παραπλανητικά. Ανάλογα με τον δανειστή, μπορεί να πληροίτε τις προϋποθέσεις ως αγοραστής κατοικίας για πρώτη φορά εάν δεν έχετε στην κατοχή σας ένα ακίνητο εδώ και πολλά χρόνια.
Τούτου λεχθέντος, η έγκριση για μια υποθήκη συνήθως απαιτεί από τους πιθανούς αγοραστές να διαθέτουν ένα εύλογα υγιές πιστωτικό ιστορικό, αξιόπιστο εισόδημα και αρκετά χρήματα για να τα καταθέσουν. Όσοι πληρούν τις προϋποθέσεις ως αγοραστές σπιτιού για πρώτη φορά κερδίζουν προνόμια, άλλοι δανειολήπτες δεν μπορούν.
Οφέλη που απολαμβάνουν οι αγοραστές για πρώτη φορά κατοικίας
Υπάρχουν πολλά διαθέσιμα κίνητρα για να βοηθήσουν τους αγοραστές για πρώτη φορά σπίτι να περάσουν τη γραμμή του τερματισμού. Μια υποθήκη Βετεράνων Υποθέσεων (VA) δεν απαιτεί απαραίτητα από τους δανειολήπτες να έχουν την παραδοσιακή προκαταβολή του 20%. Τα άτομα που υπηρέτησαν έχουν συνήθως την επιλογή μιας πρώτης υποθήκης με μηδενική μείωση.
Η Ομοσπονδιακή Διοίκηση Στέγασης (FHA) υποστηρίζει επίσης στεγαστικά δάνεια για πρώτη φορά με προκαταβολή κάτω του 20%. Πέρα από αυτή την ευελιξία, ένας αγοραστής κατοικίας για πρώτη φορά αποκτά πρόσβαση σε φορολογικά κίνητρα και σε μαθήματα οικονομικής εκπαίδευσης. Επιπλέον, οι δανειστές μπορεί να είναι πιο διατεθειμένοι να εργαστούν με λιγότερο από τέλεια πιστωτικά σκορ.
Βασικά βήματα για τον πρώτο αγοραστή σπιτιού
Η αγορά ενός σπιτιού είναι μια συναρπαστική εμπειρία που μερικές φορές μπορεί να είναι συντριπτική. Είναι σημαντικό να εξισορροπήσετε τον ενθουσιασμό σας με μια θεμελιωμένη προσέγγιση για να διασφαλίσετε ότι θα λάβετε μια έξυπνη οικονομική απόφαση. Για να σας καθοδηγήσουμε σε αυτό το ταξίδι, ακολουθούν 10 βασικά βήματα που θα χρησιμεύσουν ως το αξιόπιστο GPS σας για να αποκτήσετε με επιτυχία το σπίτι των ονείρων σας.
1. Βεβαιωθείτε ότι είστε οικονομικά και ψυχικά έτοιμοι
Κατά πάσα πιθανότητα, έχετε τρέξει τους αριθμούς για το πόσο μεγάλο στεγαστικό δάνειο μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. Αυτό περιλαμβάνει την εκτίμηση του εισοδήματος του νοικοκυριού, τις μηνιαίες πληρωμές στεγαστικών δανείων, τους φόρους, την ασφάλιση, τις υπηρεσίες κοινής ωφέλειας, τη συντήρηση και τα περιφερειακά έξοδα. Αλλά είστε συναισθηματικά προετοιμασμένοι για την ιδιοκτησία σπιτιού;
Αναρωτηθείτε εάν είστε έτοιμοι να αναλάβετε δεσμεύσεις όπως το κούρεμα του γκαζόν, το βάψιμο των δωματίων, οι βελτιώσεις στο σπίτι και πιθανώς η περικοπή των δαπανών αναψυχής. Το να είσαι ιδιοκτήτης σπιτιού συνοδεύεται από αυξημένη ευθύνη και αλλαγές στον τρόπο ζωής.
2. Εξοικονομήστε για την προκαταβολή σας
Παρόλο που υπάρχουν προγράμματα για πρώτη φορά αγοραστές κατοικιών που επιτρέπουν στους ανθρώπους να μειώσουν λιγότερο από το 20 τοις εκατό, μπορεί να υπάρχει κάποιο πρόβλημα. Δεν είναι ασυνήθιστο για τους δανειστές να απαιτούν ιδιωτική ασφάλιση στεγαστικών δανείων (PMI). Οι αγοραστές που καταβάλλουν λιγότερο από 20 τοις εκατό ενδέχεται να επιβαρυνθούν με αυτό το πρόσθετο μηνιαίο κόστος. Η περικοπή των προαιρετικών δαπανών και η επίτευξη του 20 τοις εκατό μπορεί να σας εξοικονομήσει χρήματα μακροπρόθεσμα. Μια σημαντική προκαταβολή βοηθά επίσης στη δημιουργία ιδίων κεφαλαίων στο σπίτι.
3. Ελέγξτε την πιστωτική σας βαθμολογία
Οι τρεις μεγάλες εταιρείες αναφοράς πιστοληπτικής ικανότητας — Equifax, Experian και TransUnion — υποχρεούνται να σας παρέχουν μια δωρεάν αναφορά πιστωτικού ιστορικού μία φορά κάθε 12 μήνες. Επισκεφτείτε το AnnualCreditReport.com για να υποβάλετε το αίτημα. Θα έχετε την ευκαιρία να ελέγξετε τις πληροφορίες και να ζητήσετε από τις υπηρεσίες να διορθώσουν τυχόν λάθη. Η επίλυση τυχόν προβλημάτων μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να αυξήσετε τη βαθμολογία σας και ενδεχομένως να σας βοηθήσει να πληροίτε τις προϋποθέσεις για χαμηλότερο επιτόκιο στεγαστικών δανείων.
4. Λάβετε Προέγκριση για Υποθήκη
Η λήψη προέγκρισης για ένα στεγαστικό δάνειο είναι ένας εξαιρετικός τρόπος για να ανακαλύψετε το όριο δανεισμού σας χωρίς να επηρεαστεί σημαντικά το πιστωτικό σας σκορ. Οι πληροφορίες θα σας επιτρέψουν επίσης να εξερευνήσετε μια σταθερή υποθήκη έναντι μιας υποθήκης με ρυθμιζόμενο επιτόκιο (ARM).
Ένα πάγιο στεγαστικό δάνειο κλειδώνει το επιτόκιο και τις μηνιαίες δόσεις για τη διάρκεια της υποθήκης. Αντίθετα, ένα ARM προσφέρει συνήθως χαμηλότερο αρχικό επιτόκιο που μπορεί να ποικίλλει ετησίως. Ένας αγοραστής σπιτιού για πρώτη φορά μπορεί να επιλέξει ένα ARM για να μειώσει το αρχικό κόστος και να αναχρηματοδοτήσει αργότερα, εάν οι τιμές αυξηθούν. Εάν βουτήξουν, ένα ARM θα μπορούσε να έχει ως αποτέλεσμα οι ιδιοκτήτες σπιτιού να πληρώνουν χαμηλότερες μηνιαίες δόσεις.
5. Βρείτε έναν κτηματομεσίτη
Με τις οικονομικές και συναισθηματικές σας πάπιες στη σειρά, συνδεθείτε με έναν αξιόπιστο κτηματομεσίτη. Το να έχετε έναν επαγγελματία να φροντίζει τα συμφέροντά σας μπορεί να σας βοηθήσει να αποφύγετε ορισμένες από τις παγίδες που μπορεί να αντιμετωπίσει ένας αγοραστής για πρώτη φορά κατοικίας. Εάν ο αντιπρόσωπός σας γνωρίζει τις προτιμήσεις, τις αντιπάθειές σας και την οικονομική σας κατάσταση, θα είναι καλύτερα εξοπλισμένος για να βρει επιλογές που ταιριάζουν στις συγκεκριμένες ανάγκες σας. Βεβαιωθείτε ότι συνεργάζεστε με έναν πράκτορα που καταλαβαίνει ότι οι αγοραστές για πρώτη φορά κατοικιών μπορεί να χρειάζονται εύλογα περισσότερη καθοδήγηση από κάποιον που έχει περάσει από τη διαδικασία στο παρελθόν. Η μία προειδοποίηση είναι να μην βασίζεστε ποτέ σε έναν πράκτορα που εκπροσωπεί επίσης τον πωλητή. Είναι υποχρεωμένοι να προωθούν τα συμφέροντα των πελατών τους πρώτα και κύρια.
6. Ξεκινήστε τις αγορές
Η αναζήτηση ενός σπιτιού δεν ήταν ποτέ πιο εύκολη. Μπορείτε να εκτελέσετε αναζητήσεις σε πλατφόρμες όπως το Realtor.com και το Zillow, χρησιμοποιώντας φίλτρα για να δημιουργήσετε μια λίστα στο εύρος τιμών, τις παραμέτρους του σπιτιού σας και τις τοποθεσίες σας. Εξετάστε το ενδεχόμενο να περιορίσετε τη λίστα σε μερικά σπίτια που ξεχωρίζουν και επικοινωνήστε με τον κτηματομεσίτη για να προγραμματίσετε μια αναλυτική περιγραφή. Ο αντιπρόσωπός σας θα είναι ένας εξαιρετικός πόρος κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, καθώς θα είναι πιο εξοικειωμένος με ορισμένες γειτονιές καθώς και με κατασκευαστές. Αξιοποιήστε την τεχνογνωσία και τη διορατικότητά τους καθώς αναζητάτε το πρώτο σας σπίτι.
7. Κάντε μια Προσφορά
Μόλις βρείτε το σπίτι των ονείρων σας, συνεργαστείτε με τον κτηματομεσίτη σας για να κάνετε μια λογική προσφορά. Η αγορά κατοικίας είναι καυτή τα τελευταία χρόνια και οι πωλητές καταθέτουν προσφορές κοντά στην τιμή που ζητούν. Το να κάνεις μια δίκαιη προσφορά μπορεί να είναι περίπλοκο. Μη διστάσετε να ζητήσετε συμβουλές από έμπειρους επαγγελματίες. Ανάλογα με τις συνθήκες της αγοράς, ίσως χρειαστεί να προσφέρετε μια τιμή αγοράς που είναι μεγαλύτερη από την αρχική ζητούμενη τιμή του σπιτιού. Όταν προσδιορίζετε τον προϋπολογισμό σας, αυτός είναι ένας βασικός παράγοντας που πρέπει επίσης να λάβετε υπόψη. Το τελευταίο πράγμα που θέλει να ζήσει κάθε αγοραστής σπιτιού είναι η απογοήτευση της απώλειας πολλών κατοικιών ως αποτέλεσμα της υπερπροσφοράς.
8. Λάβετε μια επιθεώρηση σπιτιού και μια εκτίμηση στο σπίτι
Κατά τη διάρκεια της επιθεώρησης του σπιτιού, μπορεί να μάθετε ότι το σπίτι και η ιδιοκτησία έχουν ορισμένες ατέλειες. Τα αισθητικά θέματα είναι αναμενόμενα σε κάποιο βαθμό. Ωστόσο, τα δομικά προβλήματα ή οι προσβολές από παράσιτα είναι καλοί λόγοι για να ζητήσετε από τον πωλητή να διορθώσει τα προβλήματα ή να επαναδιαπραγματευτεί τη συμφωνία.
Η αξιολόγηση κατοικίας θα καθορίσει εάν η υποθήκη σας θα εγκριθεί. Οι δανειστές γενικά δεν εγκρίνουν στεγαστικά δάνεια για περισσότερα από την αξία ενός ακινήτου. Εάν εξακολουθείτε να αισθάνεστε έντονα για την αγορά του σπιτιού, η αύξηση της προκαταβολής μπορεί να είναι μια επιλογή.
9. Αγοράστε γύρω από την ασφάλιση ιδιοκτήτη σπιτιού
Κάντε τη δέουσα επιμέλεια κατά την αγορά ασφάλισης ιδιοκτήτη σπιτιού. Οι πολιτικές είναι απαίτηση υποθήκης και μπορεί να διαφέρουν σημαντικά ως προς το κόστος και την κάλυψη. Ένα από τα στοιχεία που πρέπει να λάβετε υπόψη κατά την αγορά ασφάλισης είναι η συνολική κάλυψη ζημιών. Είναι σημαντικό το συμβόλαιο να πληρώσει για μια συνολική ανακατασκευή στις σημερινές τιμές και όχι μόνο να καλύπτει την αξία του σπιτιού.
10. Κλείστε το σπίτι σας
Πιθανότατα θα απολαύσετε μια τελευταία περιγραφή πριν συναντηθείτε με τα διάφορα μέρη για να υπογράψετε τα νομικά έγγραφα. Ένας δικηγόρος ακινήτων και ο πράκτοράς σας θα πρέπει να είναι παρόντες σε περίπτωση που έχετε οποιεσδήποτε ερωτήσεις. Μόλις όλα υπογραφούν και επικυρωθούν, θα γίνετε επίσημα ιδιοκτήτης σπιτιού!
Μετατρέψτε τα όνειρά σας για την ιδιοκτησία του σπιτιού σας σε πραγματικότητα με την ενοποιημένη κοινοτική πιστωτική ένωση
Η ενοποιημένη κοινοτική πιστωτική ένωση (CCCU) είναι εδώ για να σας καθοδηγήσει στη διαδικασία αγοράς κατοικίας και να κάνει πραγματικότητα τα όνειρά σας για την ιδιοκτησία σπιτιού. Ως αξιόπιστο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, το CCCU προσφέρει μια σειρά από υπηρεσίες και πόρους που έχουν σχεδιαστεί ειδικά για αγοραστές κατοικιών για πρώτη φορά. Με όλο τον ενθουσιασμό που συνοδεύει το να έχετε το δικό σας σπίτι, υπάρχουν επίσης πολλά ερωτήματα που προκύπτουν. Εάν είστε έτοιμοι να ξεκινήσετε τη διαδικασία αγοράς του πρώτου σας σπιτιού, απευθυνθείτε στο CCCU σήμερα!
