Χρήση του YNAB ως Προγραμματιστή Φοιτητικού Δανείου

Ενδιαφέρεστε να δημιουργήσετε έναν προγραμματιστή φοιτητικού δανείου αλλά δεν έχετε YNAB; Δοκιμάστε το δωρεάν για 34 ημέρες (δεν απαιτείται πιστωτική κάρτα) για να δείτε πώς ένας προϋπολογισμός μπορεί να σας βοηθήσει να μετατρέψετε το χάος των φοιτητικών δανείων σε ένα οργανωμένο και τακτοποιημένο σχέδιο. Εγγραφείτε, ελέγξτε το Απόλυτος οδηγός έναρξηςκαι συναντήστε μας εδώ.

Είτε μόλις ξεκινάτε το ταξίδι σας με το φοιτητικό δάνειο είτε ήδη στο δάσος του χρέους των φοιτητικών δανείων, ας αφιερώσουμε λίγο χρόνο για να αναγνωρίσουμε ότι η όλη διαδικασία είναι περίπλοκη και μπορεί να είναι συντριπτική.

Ναι, ναι, ναι—υπάρχουν σύμβουλοι και γραφεία βοήθειας, αποκαλύψεις και έγγραφα, αλλά η γλώσσα προκαλεί σύγχυση, οι πληροφορίες διαδίδονται σε διαφορετικούς φορείς εξυπηρέτησης δανείων ή ιστότοπους, και υπάρχουν πολλά πράγματα που πρέπει να μείνουν ευθεία!

Εάν δεν είστε ακριβώς σίγουροι τι συμβαίνει με τα δάνειά σας ή πώς να αντιμετωπίσετε καλύτερα αυτό το χρέος, παρηγορηθείτε στο γεγονός ότι δεν είστε ο μόνος με άγχος για τα φοιτητικά δάνεια—αλλά δεν χρειάζεται επίσης να μείνετε κολλημένοι στο κενό δανείου . Ας σταματήσουμε, πάρουμε μια βαθιά ανάσα και οργανώσουμε τα δάνειά σας (και τη ζωή σας) μαθαίνοντας πώς να χρησιμοποιείτε το YNAB ως προγραμματιστή φοιτητικών δανείων.

Θα νιώσει τόσο καλά!

Βήμα πρώτο: Βρείτε τις πληροφορίες του φοιτητικού σας δανείου

Εντάξει, έτοιμοι για ένα μικρό κυνήγι οδοκαθαριστών; Επειδή πρέπει να βρούμε κάποια πράγματα για να μπορέσουμε να ολοκληρώσουμε το Mission Let’s Make a Student Loan Plan. Και ίσως χρειαστεί να εργαστούμε λίγο το όνομα της αποστολής μας, δεν ξέρω, φαίνεται αδέξιο.

Το πρώτο μέρος είναι εύκολο: Πηγαίνετε να βρείτε λίγο χαρτί και το σκεύος γραφής της επιλογής σας.

Το δεύτερο μέρος είναι επίσης εύκολο, αλλά μπορεί να είναι λίγο πιο εύκολο για τους ήδη οργανωμένους ή ολοκαίνουργιους δανειολήπτες ανάμεσά μας (αλλά μην φοβάστε, σύντομα θα είμαστε όλοι στην οργανωμένη ομάδα!)

Πρέπει να βρούμε και να γράψουμε τις ακόλουθες πληροφορίες:

• Όνομα του Δανειστή
• Τρέχον υπόλοιπο (εάν έχουν συσσωρευτεί τόκοι, το Τρέχον υπόλοιπο είναι το κεφάλαιο συν τους δεδουλευμένους τόκους)
• Επιτόκιο
• Ελάχιστη μηνιαία πληρωμή (το ποσό που καλείστε να πληρώσετε Αυτό δάνειο κάθε μήνα)
• Ημερομηνία λήξης μηνιαίας πληρωμής

Δεν είστε σίγουροι πώς να βρείτε τα στοιχεία του φοιτητικού σας δανείου;

• Εάν έχετε ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια, χρησιμοποιήστε το αναγνωριστικό FSA (ή δημιουργήστε ένα) για να συνδεθείτε στο National Σύστημα δεδομένων φοιτητικών δανείων (NSLDS).

• Εάν έχετε ιδιωτικά δάνεια, επικοινωνήστε με τον αρχικό δανειστή σας. Εάν δεν γνωρίζετε ποιος είναι, ζητήστε τη δωρεάν πιστωτική σας αναφορά στο yearcreditreport.com για ενδείξεις.

• Εάν δεν είστε ακόμα σίγουροι, επικοινωνήστε με το γραφείο οικονομικής βοήθειας του σχολείου σας και ζητήστε βοήθεια!

Εάν είστε πραγματικά τυχεροί, το διαβάζετε πριν καν αποδεχτείτε δάνεια, κάτι που είναι ένα καλό ξεκίνημα.

Βήμα δεύτερο: Δημιουργήστε μια ομάδα κατηγορίας στο YNAB

Τώρα, προχωρήστε στον προϋπολογισμό σας και δημιουργήστε μια ομάδα κατηγορίας φοιτητικού δανείου. Ονομάστε το κάτι διασκεδαστικό ή προσθέστε ένα emoji για επιπλέον έμπνευση—ή απλώς ως δικαιολογία για να γελάσετε με τα δικά σας εσωτερικά αστεία κάθε φορά που ανοίγετε τον προϋπολογισμό σας.

Βήμα τρίτο: Προσθέστε τους λογαριασμούς φοιτητικού δανείου σας

Το χρέος των φοιτητικών δανείων σπάνια είναι μόνο ένα μεμονωμένο υπόλοιπο δανείου, το οποίο είναι μέρος αυτού που κάνει την κατάσταση τόσο μπερδεμένη. Η δολοφονία ενός δράκου καθιστά εύκολο να παραμείνετε συγκεντρωμένοι και οργανωμένοι. Η καταπολέμηση πολλών διαφορετικών μεγεθών ερπετών με διάφορα επίπεδα αγριότητας μπορεί να προκαλέσει χάος χαμηλού επιπέδου.

Γι’ αυτό πιστεύουμε ότι πρέπει να καταχωρίσετε κάθε μεμονωμένο λογαριασμό φοιτητικού δανείου στο YNAB, αντί να τους συγκεντρώνετε σε ένα συνδυασμένο υπόλοιπο του χρέους σας. Δεν είναι για να κάνουμε τη διαδικασία πιο περίπλοκη—σας βοηθάμε να μαντάρετε αυτά τα θηρία, ώστε να μπορείτε να τα παρακολουθείτε καθώς σχεδιάζετε το σχέδιο επίθεσης. Δείτε πώς:

• Κάντε κλικ Προσθήκη λογαριασμούμετά επιλέξτε Αποσύνδεση.
• Επιλέξτε τον τύπο λογαριασμού φοιτητικού δανείου και επεξεργαστείτε τα υπόλοιπα μηνύματα για να προσθέσετε τον λογαριασμό Φοιτητικού Δανείου στο YNAB.
• Όταν το YNAB ρωτά ποια κατηγορία θα χρησιμοποιήσετε για πληρωμές, επιλέξτε δημιουργήστε μια νέα κατηγορία και προσθέστε αυτήν την κατηγορία στην ομάδα κατηγορίας Φοιτητικά Δάνεια που δημιουργήσατε νωρίτερα.
• Επαναλάβετε τη διαδικασία για κάθε δάνειο.

Η προσθήκη των δανείων σας ξεχωριστά σάς επιτρέπει να παρακολουθείτε τα επιτόκια, τις μηνιαίες πληρωμές και τη συνολική σας πρόοδο, τα οποία θα σας φανούν χρήσιμα αργότερα.

Νιώθετε λίγο άγχος για να βλέπετε τη λίστα κάθε φορά που ανοίγετε τον προϋπολογισμό σας; Κατανοητός. Απλώς συμπτύξτε αυτήν την ενότητα λογαριασμών δανείου ή/και την ομάδα κατηγορίας όταν δεν τη χρησιμοποιείτε.

Κανείς δεν χρειάζεται έναν προϋπολογισμό γεμάτο δράκους στο πρόσωπό του όλη την ώρα.

Βήμα τέταρτο: Κάντε ένα στρατηγικό σχέδιο αποπληρωμής φοιτητικού δανείου

Αλλά εδώ συμβαίνει το μαγικό: επιτρέψτε μας να παρουσιάσουμε το Loan Planner.

Κάποια στιγμή, θα έχετε επιπλέον κίνητρο για να διαγράψετε αυτά τα δάνεια—και αυτό το χρέος—από τον προϋπολογισμό και τη ζωή σας, μια για πάντα, γιατί πραγματικά δεν υπάρχει αίσθηση οικονομικής ελευθερίας.

Πώς βάζετε προτεραιότητα στο τι να πληρώσετε πρώτα;

Θα μπορούσατε να κάνετε κάποια διανοητικά μαθηματικά, να ρίξετε τα δάνεια με χαμηλότερα επιτόκια πιο κάτω στη λίστα και να ρίχνετε με μισή καρδιά κάποια επιπλέον μετρητά στους άλλους όποτε βρίσκετε ή βγάζετε χρήματα που δεν έχουν ήδη προβλεφθεί για την πληρωμή άλλων λογαριασμών.

Ή θα μπορούσατε να βάλετε σε λειτουργία το Loan Planner του YNAB και να δείτε πραγματικά πόσο κοστίζει κάθε δάνειο, πώς μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα πληρώνοντας επιπλέον και πόσο χρόνο αυτές οι επιπλέον πληρωμές αφαιρούν τη διάρκεια ζωής του δανείου.

Ξαφνικά, ξέρετε ποια δάνεια κοστίζουν περισσότερο και πόση διαφορά μπορεί να έχουν αυτές οι επιπλέον πληρωμές. Και τότε η καλύτερη επιλογή αποπληρωμής για το προσωπικό σας πρόγραμμα αποπληρωμής φοιτητικού δανείου γίνεται πεντακάθαρη.

Είναι πολύ πιο εύκολο να φτάσετε στη γραμμή του τερματισμού όταν ξέρετε πού βρίσκεται.

Βήμα πέμπτο: Ακολουθήστε το πρόγραμμα φοιτητικού δανείου σας

Τώρα που έχετε το απίστευτα οργανωμένο σχέδιο δανείων σας, ήρθε η ώρα για το πιο σημαντικό (και ατυχές) μέρος: την πραγματοποίηση αυτών των πληρωμών δανείου.

Μείνετε οργανωμένοι από τον καθορισμό στόχου Μηνιαίας Πληρωμής Χρέους για κάθε δάνειο—θα σας βοηθήσει να θυμάστε πόσα χρειάζεστε και μέχρι πότε.

Οι περισσότεροι δανειστές δέχονται ένα ποσό πληρωμής που χωρίζουν και εφαρμόζουν στα διάφορα δάνεια που έχετε μαζί τους. Εάν αυτό συμβαίνει στην περίπτωσή σας, συνιστούμε την καταγραφή των πληρωμών ως α διαίρεση συναλλαγής στον λογαριασμό που πραγματοποιεί την πληρωμή.

Μπορεί να είναι ιδιαίτερα χρήσιμο να ορίσετε την πληρωμή να επαναλαμβάνεται ως α προγραμματισμένη συναλλαγή έτσι ώστε να μην χρειάζεται να δημιουργείτε ξανά αυτή τη διαδικασία κάθε μήνα.

Ένα πράγμα που πρέπει να σημειώσετε: το YNAB δεν θα μετακινήσει ουσιαστικά την τοποθεσία των χρημάτων για εσάς—οι λογαριασμοί θα εξακολουθήσουν να πληρώνονται μέσω του πραγματικού τραπεζικού σας λογαριασμού, αλλά το YNAB θα σας βοηθήσει να παρακολουθείτε τα κινούμενα κομμάτια, ώστε να μπορείτε να προσαρμόσετε και να τροποποιήσετε το σχέδιό σας με πληροφορίες στα χέρια σας.

Το να αποφασίσετε να αντιμετωπίσετε τα φοιτητικά σας δάνεια χρειάζεται θάρρος. Είναι πολύ πιο εύκολο να αποφύγετε απλώς να σκεφτείτε ένα συνονθύλευμα αριθμών που προκαλεί σύγχυση από την αρχή, αλλά το να αντιμετωπίσετε το χρέος του φοιτητικού δανείου κατά μέτωπο και να δημιουργήσετε ένα σχέδιο για την εξάλειψή του είναι μια μάχη που αξίζει να παλέψετε.

Αποκτήστε τον απόλυτο έλεγχο των χρημάτων σας—και της ζωής σας— οργανώνοντας τις πληροφορίες του δανείου σας και χρησιμοποιώντας τον προϋπολογισμό σας ως προγραμματιστή φοιτητικών δανείων για να δημιουργήσετε μια στρατηγική για την αποφοίτηση από το χρέος.

Η ευαισθητοποίηση είναι το πρώτο βήμα του ταξιδιού και ο προϋπολογισμός σας είναι ο χάρτης που μπορεί να σας βοηθήσει να πραγματοποιηθούν όλα.

Είστε έτοιμοι να βρείτε κάποια επιπλέον χρήματα για να ρίξετε σε αυτές τις πληρωμές φοιτητικού δανείου; Εγγραφείτε δωρεάν Πρόκληση 30 ημερών για περισσότερα χρήματα και ανανεώστε τα οικονομικά σας!

.