Τι πρέπει να ξέρετε

Ανεξάρτητα από το πού ζείτε, το σπίτι σας μπορεί να επηρεαστεί από κάποιο είδος μεγάλης καταιγίδας. Δυστυχώς, δεν μπορείτε να ελέγξετε τον καιρό. Αλλά μπορείτε να ελέγξετε πώς προστατεύεστε όταν συμβαίνει το απροσδόκητο.

Η ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού προσφέρει ηρεμία όταν χτυπάει μια καταιγίδα και προκαλεί δαπανηρές ζημιές στο σπίτι σας. Αν και δεν ισχύει σε κάθε περίπτωση, η κάλυψη μπορεί να ξεκινήσει για μια ποικιλία κοινών κινδύνων καταιγίδας. Δείτε πότε και πώς μπορείτε να υποβάλετε αξίωση για ζημιές από καταιγίδα.

Η ασφάλεια κατοικίας καλύπτει ζημιές από καταιγίδες;

Η ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού καλύπτει τα περισσότερα είδη ζημιών από καταιγίδες, αν και σε ορισμένες περιπτώσεις η αιτία της ζημιάς μπορεί να κάνει τη διαφορά. Τα περισσότερα τυπικά ασφαλιστήρια συμβόλαια κατοικίας καλύπτουν ζημιές που προκαλούνται από:

• Ζημιές από νερό και πάγο.

• Κεραυνοί και υπερτάσεις ρεύματος.

• Άνεμος, χαλάζι και πεσμένα δέντρα.

Ζημιές από νερό και πάγο

Οι καταιγίδες συχνά περιλαμβάνουν κάποιο είδος νερού ή βροχόπτωση και το νερό σε οποιαδήποτε μορφή μπορεί να είναι εξαιρετικά καταστροφικό. Ευτυχώς, η ασφάλιση σπιτιού συχνά καλύπτει ζημιές που προκαλούνται από ζημιές από βροχή, πάγο, χιόνι και χαλάζι, αλλά υπάρχουν περιπτώσεις όπου η σχέση μεταξύ ζημιών από νερό και ασφάλισης σπιτιού μπορεί να είναι δύσκολη.

Ας υποθέσουμε, για παράδειγμα, οι δυνατοί άνεμοι σκίζουν τη στέγη σας έτσι ώστε το εσωτερικό του σπιτιού σας να καταστραφεί από τη βροχή. Τα περισσότερα συμβόλαια ασφάλισης σπιτιού καλύπτουν αυτό το είδος ζημιάς από το νερό, επειδή ο άνεμος, ένας καλυμμένος κίνδυνος, προκάλεσε ζημιές που επέτρεψαν τη βροχή στο σπίτι σας. Πιθανόν να είστε επίσης καλυμμένοι εάν ένας ανεμοστρόβιλος σπάσει τα παράθυρά σας και η βροχή καταστρέψει το σπίτι σας. Ομοίως, η πολιτική των ιδιοκτητών σπιτιού σας πιθανότατα ενεργοποιείται εάν μια καταιγίδα πάγου καταστρέψει τη στέγη ή το παρακαμπτήριό σας.

Οι πλημμύρες, ωστόσο, είναι διαφορετικές. Εάν υπάρχει πλημμύρα που σχετίζεται με καταιγίδα, οι ζημιές που προκύπτουν από τις πλημμύρες συνήθως δεν καλύπτονται.

Πλημμύρα

Η τυπική ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού δεν καλύπτει ζημιές από πλημμύρες. Αυτό ισχύει αν η ζημιά σας από πλημμύρα προκαλείται από:

Μπορείτε να λάβετε ασφάλιση πλημμύρας από το Εθνικό Πρόγραμμα Ασφάλισης Πλημμύρας (NFIP) ή αγοράζοντας ιδιωτική ασφάλιση πλημμύρας από μια εταιρεία όπως η Kin. Η κάλυψη πλημμύρας έρχεται με τη μορφή έγκρισης στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο του σπιτιού σας, το οποίο συχνά το καθιστά λιγότερο ακριβό από τα συμβόλαια NFIP.

Άνεμος και χαλάζι

Καλύπτονται οι ζημιές από τον αέρα από την ασφάλεια των ιδιοκτητών σπιτιού; Τυπικά, η απάντηση είναι ναι. Το ίδιο ισχύει και για το χαλάζι. Έτσι, εάν οι δυνατοί άνεμοι ξεσκίσουν τον έρπητα ζωστήρα από τη στέγη σας ή στείλουν ένα δέντρο να σκάσει στο σαλόνι σας, η πολιτική σας πιθανότατα να το καλύπτει. Είναι επίσης πιθανό να είστε καλυμμένοι εάν η ζημιά από τον άνεμο οδηγήσει σε ζημιά από το νερό μέσα στο σπίτι σας.

Κεραυνοί και υπερτάσεις ρεύματος

Εάν το σπίτι σας ή άλλη κατασκευή στην ιδιοκτησία σας χτυπηθεί από κεραυνό, οποιαδήποτε προκύπτουσα ζημιά από πυρκαγιά, καπνό ή κύμα ρεύματος καλύπτεται συχνά από την ασφάλεια του σπιτιού σας. Αυτό είναι πιο πιθανό όταν η ζημιά είναι ξαφνική και τυχαία. Οι βλάβες που συμβαίνουν με την πάροδο του χρόνου συνήθως αποκλείονται.

Καλύπτει η ασφάλεια των ιδιοκτητών σπιτιού ζημιές στην οροφή;

Εάν η στέγη σας έχει καταστραφεί ή παρουσιάζει διαρροές κατά τη διάρκεια μιας καταιγίδας, η ζημιά στην οροφή καθώς και οποιαδήποτε ζημιά στο εσωτερικό του σπιτιού σας καλύπτεται από την ασφάλεια κατοικίας, εφόσον προκλήθηκε από καλυμμένο κίνδυνο.

Ωστόσο, η αξίωσή σας πιθανότατα θα απορριφθεί εάν προκαλείται από κάτι που δεν καλύπτεται από το συμβόλαιό σας, όπως η κακή συντήρηση. Επιπλέον, η ζημιά στην οροφή σας είναι απίθανο να καλυφθεί εάν προκλήθηκε από πλημμύρα, εκτός εάν έχετε ξεχωριστή ασφάλιση πλημμύρας ή έγκριση ασφάλισης πλημμύρας.

Πώς καλύπτει η ασφάλεια των ιδιοκτητών σπιτιού τις ζημιές από καταιγίδα;

Οι περισσότερες ασφάλειες ιδιοκτητών σπιτιού προσφέρουν τους ακόλουθους τύπους κάλυψης για ζημιές από καταιγίδα:

• Κάλυψη κατοικίας. Πληρώνει για την επισκευή και την αντικατάσταση του κατεστραμμένου σπιτιού σας, και μπορεί ακόμη και να πληρώσει την αξία του σπιτιού σας εάν πρόκειται για ολική απώλεια.

• Κάλυψη προσωπικής περιουσίας. Πληρώνει για ζημιές στην ασφαλισμένη προσωπική σας περιουσία, όπως έπιπλα, ρούχα, έργα τέχνης και ούτω καθεξής.

• Κάλυψη άλλων κατασκευών. Πληρώνει για την επισκευή και την αντικατάσταση τυχόν αποσπασμένων κατασκευών (π.χ. υπόστεγα, μονοπάτια, απομονωμένα γκαράζ) και το περιεχόμενό τους.

• Κάλυψη απώλειας χρήσης. Πληρώνει για πρόσθετα έξοδα διαβίωσης εάν αναγκαστείτε να ζήσετε κάπου αλλού ενώ το σπίτι σας επισκευάζεται μετά από καλυμμένη απώλεια. Αυτή η κάλυψη συνήθως πληρώνει για λογαριασμούς ξενοδοχείου, φαγητό και ορισμένα άλλα έξοδα διαβίωσης (εφόσον είναι σύμφωνα με το τρέχον βιοτικό σας επίπεδο).

Προτού ξεκινήσει οποιαδήποτε κάλυψη, θα πρέπει να πληρώσετε την έκπτωση που επιλέξατε όταν αγοράσατε το συμβόλαιό σας. Ισχύουν επίσης τα ισχύοντα όρια κάλυψης του συμβολαίου σας. Αυτό σημαίνει ότι το συμβόλαιό σας πληρώνει μόνο για επισκευές μέχρι το όριο που περιγράφεται στην πολιτική για έναν συγκεκριμένο τύπο απώλειας.

Σημείωση σχετικά με τις εκπτώσεις

Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια κατοικίας μπορούν να έχουν περισσότερες από μία εκπτώσεις, ειδικά όταν καλύπτουν σπίτια σε περιοχές επιρρεπείς σε καταστροφές. Για παράδειγμα, η ασφάλιση κατοικίας στη Φλόριντα συνοδεύεται συχνά από έκπτωση τυφώνα που ισχύει μόνο για ζημιές που προκαλούνται από επώνυμες καταιγίδες. Μπορεί επίσης να έχετε άνεμο / χαλάζι που να αφαιρεθεί για ζημιές από μια σοβαρή καταιγίδα.

Αυτές οι εκπτώσεις ισχύουν για συγκεκριμένους τύπους ζημιών, επομένως θα μπορούσατε να είστε υπεύθυνοι για καθέναν σε ένα καταστροφικό γεγονός.

Πώς να υποβάλετε αξίωση για ζημιά από καταιγίδα

Η καταιγίδα πέρασε. Και τώρα τι? Ακολουθούν ορισμένες συμβουλές για την υποβολή αξίωσης ασφάλισης ζημιών από καταιγίδα.

• Επικοινωνήστε με την ασφαλιστική σας εταιρεία. Ο ασφαλιστικός σας πάροχος μπορεί να σας πει πώς να ασφαλίσετε την περιουσία σας, να πραγματοποιήσετε απογραφή κατεστραμμένων περιουσιακών στοιχείων και οτιδήποτε άλλο χρειάζεται να κάνετε για να ξεκινήσετε τη διαδικασία αποζημίωσης

• Κρατήστε καλά αρχεία. Αποθηκεύστε τυχόν αποδείξεις για τα έξοδά σας που σχετίζονται με τη ζημιά και την ανάκτηση. Αυτά θα είναι σημαντικά για την επίσπευση της απαίτησης ασφάλισής σας και για τη διασφάλιση ότι λαμβάνετε την κατάλληλη αποζημίωση.

• Τεκμηριώστε τα πάντα. Η τεκμηρίωση διασφαλίζει ότι ο διακανονισμός της αξίωσης ζημίας από καταιγίδα είναι ακριβής. Διαχωρίστε την κατεστραμμένη ιδιοκτησία από την μη κατεστραμμένη ιδιοκτησία και ξεκινήστε μια λεπτομερή λίστα με όσα έχουν χαθεί. Η λίστα σας πρέπει να περιλαμβάνει όσο το δυνατόν περισσότερες πληροφορίες για κάθε στοιχείο.

• Λάβετε εκτιμήσεις από επαγγελματίες. Φροντίστε να λάβετε τις εκτιμήσεις γραπτώς και να ακολουθήσετε τις οδηγίες του ασφαλιστή σας, ώστε να αποζημιωθείτε κατάλληλα. Λάβετε υπόψη ότι οι απατεώνες συχνά βγαίνουν από την ξυλουργική μετά από μια μεγάλης κλίμακας καταιγίδα. Είτε υποβάλλετε αξίωση ασφάλισης είτε όχι, ερευνήστε οποιονδήποτε σας προτείνει να επισκευάσει το σπίτι σας – ειδικά αν ακούγεται πολύ καλό για να είναι αληθινό. Αναζητήστε αξιόπιστους εργολάβους που είναι αδειοδοτημένοι, ασφαλισμένοι και έμπειροι στην κοινότητά σας.

Πάνω από όλα, φροντίστε να συνεργαστείτε πλήρως με την ασφαλιστική έρευνα. Ένας ρυθμιστής ασφάλισης πιθανότατα θα επισκεφθεί το σπίτι σας που έχει υποστεί ζημιά από την καταιγίδα μέσα σε μία έως δύο ημέρες. Εάν θέλετε η αξίωσή σας να διευθετηθεί γρήγορα, φροντίστε να είστε επιτόπου με τον ρυθμιστή και να συνεργαστείτε με όλες τις πτυχές της έρευνας.