Passief Inkomen Blog 2023
Το να χτίσετε το σπίτι των ονείρων σας είναι ένας δια βίου στόχος για πολλούς ανθρώπους και αυτό το όνειρο είναι πιο εύκολο να γίνει πραγματικότητα μερικές φορές περισσότερο από άλλες, ανάλογα με την αγορά κατοικίας.
Διάφοροι οικονομικοί παράγοντες επηρεάζουν τη διακύμανση του κόστους κατοικίας, αλλά τα επιτόκια είναι ένα από τα κύρια ζητήματα για τα άτομα που θέλουν να χτίσουν ένα νέο σπίτι. Αυτό μπορεί να είναι δύσκολο να πλοηγηθείτε, καθώς τα επιτόκια έχουν μεγάλο αντίκτυπο στο κόστος της νέας κατασκευής. Εάν ενδιαφέρεστε να αγοράσετε ένα νέο σπίτι, η Reinbrecht Homes μπορεί να σας βοηθήσει να αποκτήσετε ανταγωνιστικά επιτόκια, χάρη στη στενή συνεργασία μας με τις τοπικές τράπεζες.
Συνεχίστε να διαβάζετε για να μάθετε πώς τα επιτόκια και άλλοι οικονομικοί παράγοντες οδηγούν την αγορά κατοικίας και τι σημαίνει αυτό για την αγορά και την κατασκευή νέων κατοικιών.
Κατανόηση του τρόπου με τον οποίο οι διαφορετικοί παράγοντες επηρεάζουν την αγορά κατοικίας
Η οικονομία πέφτει και ρέει, και μπορούμε να νιώσουμε αυτή τη διαφορά σε μικρότερη κλίμακα στην καθημερινή μας ζωή, ενώ την παρατηρούμε σε πολύ μεγαλύτερη κλίμακα καθώς περνούν τα χρόνια.
Για πολλούς ιδιοκτήτες σπιτιού, η αγορά ενός νέου σπιτιού ή η κατασκευή του σπιτιού των ονείρων τους εξαρτάται από την οικονομική προσιτότητα. Κατανοώντας πώς οι ακόλουθοι παράγοντες επηρεάζουν την αγορά κατοικίας, μπορείτε να αισθανθείτε τη δύναμη να γνωρίζετε πότε είναι η κατάλληλη στιγμή να προχωρήσετε στην απόκτηση του νέου σας σπιτιού.
Πώς τα επιτόκια επηρεάζουν την αγορά κατοικίας
Η κατανόηση του τρόπου με τον οποίο τα επιτόκια επηρεάζουν την αγορά κατοικίας είναι σχετικά απλή. Συνήθως, οι υποψήφιοι ιδιοκτήτες σπιτιού μαθαίνουν γρήγορα πώς τα επιτόκια μπορούν να επηρεάσουν την ικανότητά τους να αγοράσουν ένα σπίτι.
Όταν τα επιτόκια κυμαίνονται, αυτό επηρεάζει άμεσα το μηνιαίο κόστος της ιδιοκτησίας κατοικίας. όταν τα επιτόκια είναι υψηλά, το κόστος αγοράς ενός σπιτιού αυξάνεται και όταν είναι χαμηλά, η τιμή μειώνεται.
Για παράδειγμα, ένα άτομο που ενδιαφέρεται να χτίσει ένα νέο σπίτι για $400.000 και λαμβάνει μια προσφορά δανείου με επιτόκιο νέας κατοικίας 5 τοις εκατό σε μια σταθερή υποθήκη 30 ετών μπορεί να καταλήξει να ξοδεύει πάνω από $200 το μήνα περισσότερα από ό,τι αν ήταν επιλέξιμο για στεγαστικό δάνειο με επιτόκιο τέσσερα τοις εκατό.
Όταν ακόμη και μια μικρή διαφορά στα επιτόκια μπορεί να επηρεάσει δραστικά την οικονομική προσιτότητα ενός σπιτιού, είναι ξεκάθαρο να δούμε τη συσχέτιση μεταξύ των επιτοκίων και της αγοράς κατοικίας.
Όταν τα επιτόκια αυξάνονται, λιγότεροι άνθρωποι αγοράζουν σπίτια λόγω του πόσο ακριβό είναι.
Πώς η αύξηση της ζήτησης επηρεάζει την αγορά κατοικίας
Ενώ τα επιτόκια διαμορφώνουν σημαντικά την αγορά κατοικίας, η προσφορά και η ζήτηση είναι κρίσιμοι παράγοντες. Όταν πολλά σπίτια είναι διαθέσιμα στην αγορά, οι πωλητές πρέπει να μειώσουν την τιμή που ζητούν για να παραμείνουν ανταγωνιστικοί.
Αυτό το φαινόμενο είναι γνωστό ως «αγορά του αγοραστή», στην οποία υπάρχει σημαντική προσφορά αλλά λιγότερη ζήτηση, πράγμα που σημαίνει ότι η δύναμη ανήκει στα άτομα που θέλουν να αγοράσουν ένα σπίτι.
Άλλες φορές, υπάρχει μια «αγορά πωλητή» στην οποία η ζήτηση υπερτερεί σημαντικά της προσφοράς. Σε αυτές τις περιόδους, περισσότεροι άνθρωποι ανταγωνίζονται για να αγοράσουν μικρότερο αριθμό κατοικιών και οι πωλητές μπορούν να ζητήσουν περισσότερα.
Η προσφορά και η ζήτηση διαμορφώνουν την αγορά κατοικίας επειδή όταν υπάρχει πλεόνασμα προσφοράς αλλά χαμηλή ποσότητα ανάγκης, οι τιμές των κατοικιών συνήθως παραμένουν χαμηλές. Ωστόσο, όταν η ζήτηση υπερβαίνει την προσφορά, η αγορά κατοικίας γίνεται σημαντικά πιο ανταγωνιστική, γεγονός που οδηγεί τις τιμές των κατοικιών σε άνοδο.
Πώς η οικονομία επηρεάζει την αγορά κατοικίας
Η γενική οικονομία διαδραματίζει σημαντικό ρόλο στην αγορά κατοικίας, καθώς τα σπίτια θα κατασκευαστούν και θα πωληθούν μόνο όταν οι άνθρωποι έχουν την οικονομική δυνατότητα να το κάνουν. Επομένως, όταν υπάρχει περίοδος οικονομικής ανάπτυξης, οι τιμές των κατοικιών συνήθως αυξάνονται.
Αυτή η αύξηση οφείλεται κυρίως στο ότι η οικονομική ανάπτυξη συνδέεται συνήθως με αύξηση των ποσοστών απασχόλησης. Επομένως, όταν οι άνθρωποι έχουν ασφάλεια εργασίας, έχουν οικονομική ασφάλεια, η οποία συνήθως μεταφράζεται σε προθυμία να λάβουν σημαντικές οικονομικές αποφάσεις όπως η αγορά κατοικιών.
Αντίθετα, οι περίοδοι οικονομικής παρακμής συνδέονται συνήθως με το κλείσιμο επιχειρήσεων και άλλα σημάδια οικονομικής αστάθειας, οδηγώντας σε ανασφάλεια εργασίας και κάνοντας τους ανθρώπους λιγότερο πρόθυμους και ικανούς να κάνουν μεγάλες αγορές.
Ενώ τα άτομα με ένα ορισμένο επίπεδο πλούτου μπορεί να αισθάνονται αρκετά ασφαλή για να αγοράσουν ένα νέο σπίτι ακόμα και όταν η οικονομία δεν πάει καλά, ο μέσος άνθρωπος είναι λιγότερο πιθανό να αναλάβει οικονομικούς κινδύνους, κάτι που επηρεάζει σε μεγάλο βαθμό την αγορά κατοικίας.
Ένας επιπλέον οικονομικός παράγοντας που επηρεάζει σοβαρά την αγορά κατοικίας είναι ο πληθωρισμός. Ο πληθωρισμός όχι μόνο επηρεάζει το κόστος των δομικών υλικών, το οποίο αυξάνει το κόστος των κατοικιών, αλλά μπορεί επίσης να οδηγήσει σε υψηλότερα επιτόκια στεγαστικών δανείων.
Όταν εμφανίζεται σημαντικός πληθωρισμός, η ομοσπονδιακή κυβέρνηση κάνει ό,τι μπορεί για να τον περιορίσει αυξάνοντας το πραγματικό επιτόκιο ομοσπονδιακών κεφαλαίων (EFFR), το οποίο μειώνει την προσφορά χρήματος και, κατά συνέπεια, τον πληθωρισμό.
Ως αποτέλεσμα, μπορεί να υπάρξει αύξηση στα επιτόκια των στεγαστικών δανείων που μπορεί να αντισταθμίσει ή να ξεπεράσει τη διαφορά μεταξύ των προπληθωριστικών επιτοκίων.
Πώς το κόστος κατασκευής επηρεάζει την αγορά κατοικίας
Ένας άλλος σημαντικός παράγοντας που επηρεάζει την αγορά κατοικίας είναι το κόστος κατασκευής. Αν και μπορεί να πιστεύετε ότι αυτό επηρεάζει μόνο το κόστος κατασκευής νέων κατοικιών, αυτό το κόστος συνδέεται άμεσα με την αγορά κατοικίας.
Όταν οι τιμές της ξυλείας αυξάνονται, η κατασκευή ενός νέου σπιτιού από την αρχή θα κοστίσει σημαντικά περισσότερο λόγω του υψηλότερου κόστους του ξύλου. Ωστόσο, αυτή η αύξηση στο κόστος ξυλείας επηρεάζει επίσης τα εκατομμύρια των ανθρώπων που σκέφτονται να αγοράσουν εξαρτήματα στερέωσης, να κάνουν έργα ανακαίνισης σπιτιού και να λάβουν υπόψη το οικονομικό βάρος της ιδιοκτησίας σπιτιού.
Η πανδημία COVID-19 ήταν ένα εξαιρετικό παράδειγμα για το πώς το υψηλότερο κόστος υλικών αυξάνει τις τιμές των κατοικιών. Πολλά υλικά κατασκευής σπιτιών εκτοξεύτηκαν σε τιμές κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, αλλά η ξυλεία επηρέασε περισσότερο την αγορά κατοικίας.
Σύμφωνα με την Western Wood Products Association, σε περισσότερο από το 90% των σπιτιών που κατασκευάστηκαν κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, το ξύλο ήταν το κύριο δομικό υλικό, πράγμα που σημαίνει ότι είτε χτίζοντας νέα σπίτια είτε τροποποιώντας υπάρχοντα, το ξύλο ήταν απαραίτητο στοιχείο.
Κατά τη διάρκεια της πανδημίας του κορωνοϊού, η Εθνική Ένωση Κατασκευαστών Σπιτιών (NAHB) διεξήγαγε μια ανάλυση στην οποία διαπίστωσαν ότι το αυξανόμενο κόστος της ξυλείας σήμαινε ότι η διαφορά στην τιμή του μέσου σπιτιού ήταν μεγαλύτερη από 35.000 $.
Αυτό το παράδειγμα δείχνει πόσο το κόστος των πρώτων υλών διαμορφώνει την αγορά κατοικίας. Όταν τα βασικά είδη όπως το ξύλο, ο χάλυβας και η ρητίνη κοστίζουν σημαντικά περισσότερο από ό,τι ακόμη και ένα χρόνο πριν, θα παρατηρήσετε σημαντικές αυξήσεις στις τιμές των κατοικιών.
Όπως όλες οι οικονομικές αλλαγές, αυτές οι τιμές θα υποχωρήσουν. Η επίγνωση του πόσο διαθέσιμες είναι οι πρώτες ύλες μπορεί να σας δώσει ουσιαστικές πληροφορίες για το πόσο μπορεί να είναι το κόστος κατασκευής, το οποίο επηρεάζει το συνολικό κόστος της κατασκευής ενός νέου σπιτιού ή της αγοράς ενός υπάρχοντος.
Κατανόηση της διαφοράς ανάμεσα σε ένα στεγαστικό δάνειο και ένα δάνειο κατασκευής
Ενώ η αγορά κατοικίας περιλαμβάνει τάσεις που παρατηρούνται μεταξύ υφιστάμενων κατοικιών και νέων κτιρίων, η επιλογή της κατασκευής ενός νέου σπιτιού μπορεί να παρουσιάσει μοναδικές προκλήσεις στους υποψήφιους αγοραστές κατοικιών. Πρέπει να κατανοήσετε τη διαφορά μεταξύ του δανείου που θα λάβετε όταν χτίζετε ένα νέο σπίτι.
Οι αγοραστές κατοικιών που αγοράζουν υπάρχοντα σπίτια συνάπτουν υποθήκη στο σπίτι τους, το οποίο συνήθως διαρκεί για 15 ή 30 χρόνια, με μηνιαία πληρωμή. Ωστόσο, οι αγοραστές που επιλέγουν να χτίσουν ένα νέο σπίτι λαμβάνουν ένα δάνειο κατασκευής αντί για υποθήκη.
Παρακάτω είναι οι βασικές διαφορές μεταξύ ενός κατασκευαστικού δανείου και ενός στεγαστικού δανείου:
Είδος δανείου: Μόνο από κατασκευή σε μόνιμη έναντι κατασκευής
Ένα δάνειο από κατασκευή έως μόνιμο είναι ο τύπος δανείου που επιλέγεται συνήθως όταν τα άτομα αγοράζουν νέες κατασκευές. Όταν αγοράζετε ένα σπίτι χρησιμοποιώντας αυτή τη μέθοδο, τα δάνεια είναι βραχυπρόθεσμα, συνήθως μόνο για ένα έτος. Αυτό το είδος δανείου διαφέρει από ένα στεγαστικό δάνειο, το οποίο συχνά διαρκεί έως και 30 χρόνια.
Με ένα δάνειο κατασκευής νέας κατοικίας, η κατασκευή κατοικιών χωρίζεται σε φάσεις και οι αγοραστές κατοικιών λαμβάνουν αυξημένα δάνεια για κάθε φάση του έργου. Στη συνέχεια, όταν το σπίτι ολοκληρωθεί, το συνολικό οφειλόμενο ποσό για την οικοδόμηση του σπιτιού ενοποιείται σε ένα ενιαίο μόνιμο στεγαστικό δάνειο που ο αγοραστής καταβάλλει μηνιαίως.
Οι αγοραστές κατοικίας πρέπει να πληρώσουν το κόστος κλεισίματος μόνο μία φορά με ένα δάνειο από κατασκευή σε μόνιμο.
Ένα δάνειο κατασκευής νέας κατοικίας διαφέρει από ένα δάνειο μόνο για κατασκευή, το οποίο προσφέρει το συνολικό ποσό για την κατασκευή του σπιτιού πριν από την έναρξη της κατασκευής. Μόλις κατασκευαστεί, το χρέος κατασκευής μετατρέπεται σε μηνιαίο στεγαστικό δάνειο, το οποίο η τράπεζα θεωρεί δεύτερο δάνειο. Με αυτό το είδος δανείου, οι αγοραστές κατοικιών πληρώνουν το κόστος κλεισίματος δύο φορές.
Επιτόκια
Ανεξάρτητα από το είδος του κατασκευαστικού δανείου που θα επιλέξετε, τα επιτόκια των κατασκευαστικών δανείων τείνουν να είναι υψηλότερα από τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων. Οι υποψήφιοι αγοραστές κατοικιών πρέπει να είναι προετοιμασμένοι για υψηλότερες μηνιαίες πληρωμές εάν επιλέξουν να χτίσουν ένα σπίτι αντί να αγοράσουν ένα υπάρχον επειδή η προσφορά αυτού του τύπου δανείου ενέχει μεγαλύτερο κίνδυνο για την τράπεζα.
Όταν οι τράπεζες προσφέρουν στεγαστικά δάνεια, κατέχουν το σπίτι μέχρι να ολοκληρώσετε την εξόφληση του δανείου σας. Εάν δεν μπορείτε να πληρώσετε το στεγαστικό σας δάνειο, η τράπεζα μπορεί να σας το πάρει και να ανακτήσει τις ζημιές της.
Ωστόσο, όταν οι τράπεζες προσφέρουν κατασκευαστικά δάνεια, αναλαμβάνουν μεγαλύτερο κίνδυνο επειδή δεν υπάρχει ασφάλεια. μέχρι να ολοκληρωθεί το σπίτι, δεν έχουν τίποτα να σου πάρουν πίσω αν δεν μπορείς να πληρώσεις το δάνειο.
Για αυτόν τον λόγο, οι περισσότερες τράπεζες απαιτούν προκαταβολή 20% όταν αγοράζουν μια νέα κατασκευή, η οποία μπορεί να είναι δύσκολο να αντέξουν οικονομικά πολλοί ιδιοκτήτες.
Τα άτομα που ενδιαφέρονται να χτίσουν ένα νέο σπίτι πρέπει να γνωρίζουν ότι η εξασφάλιση ενός δανείου κατασκευής μπορεί να είναι πιο δύσκολη από μια υποθήκη. Δυστυχώς, πολλές τράπεζες και δανειστές αρνούνται να προσφέρουν κατασκευαστικά δάνεια λόγω του κινδύνου.
Οι αγοραστές κατοικιών θα πρέπει να μιλήσουν με τη Reinbrecht Homes σχετικά με την εξασφάλιση ενός δανείου για την κατασκευή, καθώς είναι πιο διαθέσιμα και προσιτά από ό,τι σε πολλές άλλες περιοχές της χώρας.
Πώς επηρεάζουν τα επιτόκια η αγορά νέου σπιτιού έναντι του κτιρίου ενός
Όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, τα επιτόκια είναι μερικές φορές σημαντικά υψηλότερα για τα κατασκευαστικά δάνεια από τα τυπικά στεγαστικά δάνεια, πράγμα που σημαίνει ότι οποιαδήποτε αύξηση του εθνικού μέσου όρου θα επηρεάσει ακόμη περισσότερο τα επιτόκια των κατασκευαστικών δανείων.
Εάν δυσκολεύεστε να αντέξετε οικονομικά ένα υπάρχον σπίτι με τα τρέχοντα επιτόκια, μπορεί να είναι ωφέλιμο να περιμένετε να χτίσετε ένα νέο σπίτι μέχρι τα επιτόκια να γίνουν πιο ανταγωνιστικά.
Η οικονομία πέφτει και ρέει, και ενώ μπορεί να χρειαστεί να αναβάλλετε το έργο σας για μερικά χρόνια έως ότου τα επιτόκια επανέλθουν στο σωστό δρόμο, αυτό είναι ένα μικρό τίμημα για την κατασκευή του σπιτιού των ονείρων σας.
Οι νέες κατασκευές είναι συνήθως πιο ακριβές εκ των προτέρων, αλλά υπάρχουν σημαντικά οικονομικά οφέλη από την κατασκευή ενός νέου σπιτιού, κυρίως ότι μπορεί να καταλήξετε να ανακτήσετε τις απώλειές σας αποφεύγοντας δαπανηρές επισκευές στα πρώτα χρόνια της ιδιοκτησίας σπιτιού.
Η οικονομική ασφάλεια είναι απαραίτητη για την ιδιοκτησία κατοικίας και η οικοδόμηση ενός νέου σπιτιού χρησιμοποιώντας ένα δάνειο κατασκευής μπορεί να είναι ακόμη πιο δαπανηρή εάν τα επιτόκια είναι υψηλά.
Τούτου λεχθέντος, είναι σημαντικό να θυμάστε ότι η αγορά ή η κατασκευή ενός νέου σπιτιού είναι μια σημαντική οικονομική επένδυση και το επιτόκιο που λαμβάνετε στο δάνειό σας είναι μόνο ένα στοιχείο της οικονομικής προσιτότητας του σπιτιού σας.
Πολλοί παράγοντες επηρεάζουν το ποσό ενός δανείου που θα δικαιούστε να λάβετε και το επιτόκιο που θα λάβετε σε αυτό το δάνειο, συμπεριλαμβανομένου του ιστορικού απασχόλησής σας, του εισοδήματος του νοικοκυριού και άλλων.
Για παράδειγμα, τα επιτόκια είναι υψηλά όταν θέλετε να συνάψετε ένα κατασκευαστικό δάνειο, αλλά εσείς ή ο σύντροφός σας σκοπεύετε να εγκαταλείψετε την τρέχουσα εργασία σας. Σε αυτήν την περίπτωση, μπορεί να είναι πιο επωφελές οικονομικά να υποβάλετε αίτηση για δάνειο υψηλότερου επιτοκίου χρησιμοποιώντας το τρέχον συνδυασμένο οικογενειακό σας εισόδημα.
Πώς μπορεί το Reinbrecht να σας βοηθήσει να φτιάξετε το σπίτι των ονείρων σας
Η κατανόηση του τρόπου με τον οποίο η αγορά κατοικίας επηρεάζει την ικανότητά σας να χτίσετε ή να αγοράσετε το σπίτι των ονείρων σας είναι πολύπλευρη και περίπλοκη. Όσο περισσότερα μαθαίνετε για τον κλάδο και τον τρόπο με τον οποίο οι οικονομικές αλλαγές επηρεάζουν την ικανότητά σας να χτίσετε το σπίτι των ονείρων σας, τόσο περισσότερο θα μπορείτε να προσδιορίσετε την τέλεια στιγμή για να ξεκινήσετε το έργο των ονείρων σας.
Ένας από τους κύριους παράγοντες που επηρεάζουν το πόσο ακριβό είναι να χτιστεί ένα σπίτι είναι τα τρέχοντα επιτόκια.
Επιπλέον, η οικονομία και το κόστος κατασκευής παίζουν σημαντικό ρόλο στη διαμόρφωση του κόστους αγοράς κατοικίας.
Όταν χτίζετε ένα νέο σπίτι, θα χρειαστεί να πάρετε ένα δάνειο κατασκευής αντί για υποθήκη, το οποίο θα έχει υψηλότερο κόστος. Για αυτόν τον λόγο, η αναμονή για την κατασκευή σε μια εποχή με χαμηλά επιτόκια μπορεί να είναι συμφέρουσα.
Μπορεί να είναι δύσκολο να περιηγηθείτε στην πολυπλοκότητα της αγοράς κατοικίας και να βρείτε τα καλύτερα επιτόκια για το κόστος κατασκευής νέων κατοικιών. Είναι σημαντικό να κατανοήσετε όλες τις επιλογές που έχετε στη διάθεσή σας. Όταν αποφασίσετε ότι είστε έτοιμοι να χτίσετε το σπίτι των ονείρων σας, χρησιμοποιήστε το Reinbrecht Homes για να εξασφαλίσετε το δάνειό σας για να κλειδώσετε επιτόκια χαμηλότερα από τον εθνικό μέσο όρο. Η ομάδα μας δεσμεύεται να σας παρέχει ποιοτικά σπίτια που ταιριάζουν τόσο στον προϋπολογισμό όσο και στον τρόπο ζωής σας. Επικοινωνήστε μαζί μας σήμερα για να ξεκινήσετε να κάνετε το όνειρό σας για την ιδιοκτησία σπιτιού πραγματικότητα!
