Passief Inkomen Blog 2023
Ίσως μετανιώνετε για όλες εκείνες τις αργά το βράδυ υπερβολές και τα ταξίδια του Αμαζονίου στο εμπορικό κέντρο. Ή ίσως είστε κολλημένοι (και αγχωμένοι) από φοιτητικά δάνεια σημερα εσυ ευχές 20-κάτι εσύ δεν είχε δανειστεί εξαρχής. Ή ίσως μόλις έχετε χτυπήσει κάποια τραχιά μπαλώματα και δεν είχατε που να στρίψετε παρά μόνο πλαστικό.
Δεν έχει σημασία πώς έγινε, το χρέος είναι το χειρότερο. Και είναι λογικό να αισθάνεστε ανήσυχοι, λυπημένοι και ακόμη και θυμωμένοι για αυτό – αλλά τι θα λέγατε να συγχωρήσετε τον εαυτό σας (ή τις περιστάσεις σας) και να διοχετεύσετε όλη αυτή την ενέργεια σε ένα καλύτερο αύριο;
Εάν είστε έτοιμοι να σταματήσετε να ανησυχείτε και να αναλάβετε δράση, είστε στο σωστό μέρος. Σήμερα, θα εξετάσουμε μια κοινή στρατηγική αποπληρωμής του χρέους, τη χιονόμπαλα.
Μην αφήνετε το χρέος να σας καταρρίψει: Φτιάξτε μια χιονόμπαλα
Τώρα, προτού πιάσετε τα γάντια σας, υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να κάνετε, πρώτα:
#1 Χωρίστε τις κακές συνήθειες
Πρώτα εσύ πρέπει τραβήξτε μια γραμμή στο χιόνι. Από σήμερα, στο εξής, δεσμευτείτε να ξοδεύετε λιγότερα από όσα κερδίζετε—αυτό σημαίνει ότι δεν θα υπάρχουν άλλες δαπάνες που χρηματοδοτούνται από χρέη!
Και, ακούω ήδη την αντίδραση: Αλλά τι γίνεται με μια υποθήκη; Ή τι γίνεται αν χρησιμοποιείτε την πιστωτική σας κάρτα για να κερδίσετε ανταμοιβές, αλλά την πληρώνετε πλήρως κάθε μήνα; Κοιτάξτε, υπάρχουν πλεονεκτήματα, μειονεκτήματα και εξαιρέσεις σε σχεδόν τα πάντα στη ζωή… αλλά αν έχετε κολλήσει με ένα σωρό χρέη που θα μπορούσε να συναγωνιστεί ένα χιονισμένο βουνό, τότε το «όχι» είναι ο καλύτερος τρόπος!
#2 Γνωρίστε τον εχθρό σας
Τώρα ήρθε η ώρα να αντιμετωπίσουμε τη ζημιά, κατά μέτωπο. Κάντε μια λίστα με κάθε χρέος που οφείλετε, συμπεριλαμβανομένου του οφειλόμενου υπολοίπου, της ελάχιστης μηνιαίας πληρωμής και του επιτοκίου για το καθένα.
#3 Αγκαλιάστε τη δύναμή σας
Τέλος, καθορίστε πόσα χρήματα μπορείτε να ρίχνετε στο χρέος σας κάθε μήνα. Εδώ παίζει ρόλο ο προϋπολογισμός σας.
Εάν χρησιμοποιείτε το YNAB, πιθανότατα έχετε αξιοπρεπή έλεγχο σε αυτόν τον αριθμό. Εάν όχι, κάντε μια περιστροφή στη δωρεάν δοκιμή 34 ημερών μας και διαβάστε αυτήν την ανάρτηση που σας καθοδηγεί στον τρόπο ρύθμισης ενός προτύπου προϋπολογισμού. (Και αν ανησυχείτε μήπως ξοδέψετε λιγότερα από όσα κερδίζετε, μπορεί να εκπλαγείτε με το τι μπορείτε να επιτύχετε με τη σαφήνεια ενός προϋπολογισμού. Δοκιμάστε το. Θα δείτε.)
#4 Σκουπίστε το χρέος σας με μια χιονόμπαλα
Εντάξει, τελειώσατε με τα Βήματα #1 έως #3; Τότε, φόρεμα χιονιού, φίλε μου. Ήρθε η ώρα να ξεκινήσετε τη χιονόμπαλά σας. Ο τρόπος που λειτουργεί αυτό είναι απλός:
- Πάρτε τη λίστα με τα χρέη που δημιουργήσατε παραπάνω.
- Βάλτε τα χρέη σας σε σειρά μεγέθους, ξεκινώντας από το χαμηλότερο υπόλοιπο.
- Κάθε μήνα, πληρώνετε το ελάχιστο οφειλόμενο ποσό για κάθε δάνειο.
- Προσδιορίστε πόσα επιπλέον μετρητά μπορείτε να διαθέσετε στο χρέος σας για το μήνα και βάλτε αυτά τα δολάρια στο μικρότερο υπόλοιπο δανείου. Γίνετε δημιουργικοί. Πού αλλού μπορείτε να μειώσετε για να ελευθερώσετε επιπλέον δολάρια;
- Συνεχίστε αυτή τη διαδικασία μέχρι να πληρωθούν όλα τα δάνειά σας.
Λοιπόν, ας πούμε ότι έχετε υπόλοιπο πιστωτικής κάρτας 500 $, υπόλοιπο φοιτητικού δανείου 15.000 $ και υπόλοιπο πιστωτικής κάρτας 1.000 $.
Οι ελάχιστες μηνιαίες πληρωμές σας ανέρχονται σε 200 $, επομένως εάν μπορείτε να διαθέσετε 250 $ για την αποπληρωμή του χρέους, θα στείλετε τα επιπλέον 50 $ στην Πιστωτική Κάρτα #1, το μικρότερο χρέος σας.
Επαναλάβετε αυτή τη διαδικασία, κάθε μήνα, μέχρι να εξοφληθεί η Πιστωτική Κάρτα #1—όταν συμβεί αυτό, μετακινήστε όλα τα επιπλέον δολάρια σας προς την εξόφληση της πιστωτικής κάρτας #2, το δεύτερο μικρότερο χρέος. (Αυτό περιλαμβάνει τα $20 που είχαν προηγουμένως χορηγηθεί στην ελάχιστη πληρωμή στην Πιστωτική Κάρτα #1).
Ονομάζεται μέθοδος χιονόμπαλας επειδή κάθε φορά που εξοφλείτε ένα χρέος, έχετε περισσότερα δολάρια διαθέσιμα για να βάλετε για το επόμενο χρέος. Έτσι, όπως μια χιονόμπαλα που κυλάει στην κατηφόρα, οι πληρωμές σας μεγαλώνουν όσο προχωράτε.
Δωρεάν, Online Αριθμομηχανές Χιονόμπαλας
Μπορείτε να ρυθμίσετε τη χιονόμπαλα χρέους χρησιμοποιώντας ένα υπολογιστικό φύλλο ή να χρησιμοποιήσετε έναν από τους πολλούς δωρεάν, διαδικτυακούς υπολογιστές χιονόμπαλας χρέους.
Το πλεονέκτημα της χρήσης μιας αριθμομηχανής είναι ότι, αφού εισαγάγετε όλα τα δεδομένα σας, τα περισσότερα από αυτά σας επιτρέπουν να κάνετε εναλλαγή μεταξύ διαφορετικών παραλλαγών της μεθόδου χιονόμπαλας για να βρείτε το σχέδιο πληρωμών που λειτουργεί καλύτερα για εσάς. (Για παράδειγμα, μπορεί να προτιμήσετε τη μέθοδο χιονοστιβάδας, στην οποία διαθέτετε τα επιπλέον δολάρια σας στο δάνειο με το υψηλότερο επιτόκιο, αντί για το μικρότερο υπόλοιπο.)
Εδώ είναι μια χούφτα για να διαλέξετε:
- Χρέος.it – Η δωρεάν έκδοση προσφέρει όλες τις δυνατότητες που χρειάζεστε για να δημιουργήσετε μια χιονόμπαλα και να εξοφλήσετε τα υπόλοιπα σας. Μπορείτε επίσης να κάνετε επιπλέον πληρωμές για το χρέος σας και να δείτε την πρόοδό σας, το ποσοστό της διαθέσιμης πίστωσης που χρησιμοποιήθηκε και την προβλεπόμενη ημερομηνία αποπληρωμής.
- Ξεθάβω.εγώ – Μπορείτε να δοκιμάσετε αυτήν την εξαιρετικά απλή αριθμομηχανή χωρίς να δημιουργήσετε λογαριασμό (αν και, αν θέλετε να επισκεφτείτε ξανά τα δεδομένα σας στο μέλλον, θα χρειαστείτε έναν λογαριασμό).
- Κορυφή 42 – Αυτό είναι στην πραγματικότητα ένα υπολογιστικό φύλλο. Απλώς κατεβάστε το αρχείο στον υπολογιστή σας (δεν απαιτείται λογαριασμός) και διαχειριστείτε έως και δέκα από τα χρέη σας με τη δωρεάν έκδοση—η οποία περιλαμβάνει τη δυνατότητα εναλλαγής μεταξύ διαφορετικών στρατηγικών πληρωμής για να δείτε ποια είναι η κατάλληλη για εσάς.
- DoughRoller.net – Μπορείτε να το δοκιμάσετε, χωρίς να δώσετε το όνομά σας, το email σας ή οποιαδήποτε άλλη ευαίσθητη πληροφορία. Αφού εισαγάγετε τα υπόλοιπα του χρέους, τα επιτόκια και τις ελάχιστες πληρωμές—voila!—η αριθμομηχανή σάς λέει ποια μέθοδος αποπληρωμής είναι, από αριθμητική άποψη, η καλύτερη για εσάς.
Οι προσπάθειές σας θα ανταμειφθούν
Τώρα, έχετε όλα όσα χρειάζεστε για να αντιμετωπίσετε το χρέος σας. Λοιπόν, φτάστε σε αυτό. Η ώρα είναι Κυριολεκτικά χρήματα (σκέψου τους τόκους!).
Επιπλέον, καθώς τα χρέη σας μειώνονται, η πιστωτική σας κατάσταση θα βελτιώνεται. Η αναλογία του ποσού που οφείλετε προς το πόση διαθέσιμη πίστωση έχετε λογαριασμούς 30 τοις εκατό της βαθμολογίας FICO σας. Όσο λιγότερη διαθέσιμη πίστωση χρησιμοποιείτε, τόσο καλύτερη είναι η πιστωτική σας υγεία—και αυτό σημαίνει ευκολότερη έγκριση εάν υποβάλετε αίτηση για μίσθωση διαμερίσματος, καλύτερες τιμές όσον αφορά τις καταθέσεις ασφαλείας, τις καταθέσεις κοινής ωφέλειας και ακόμη και τα επιτόκια ασφάλισης αυτοκινήτου.
Όχι μόνο αυτό, αλλά αξίζεις μια ζωή απαλλαγμένη από το άγχος του χρέους. Φανταστείτε να πληρώνεστε και όχι οφειλόμενος μια δεκάρα σε έναν δανειστή ή πιστωτή. Πληρώνετε τους λογαριασμούς σας, αγοράζετε κάποια είδη παντοπωλείου και σας απομένουν χρήματα για να επενδύσετε … ή να εξοικονομήσετε … ή να ξοδέψετε. Από σένα εξαρτάται!
Γλυκιά (Χρέος) Ελάφρυνση
Το καλύτερο μέρος είναι, όταν έχετε ένα σχέδιο για να αντιμετωπίσετε το χρέος σας για ένα καλύτερο αύριο, και σήμερα αρχίζει να νιώθει πολύ πιο ευχάριστα. Όταν οργανώνετε όλους τους αριθμούς σας σε μια χιονόμπαλα, είναι σαν να τους βάζετε κάτω. Οι ψυχικές σας αποσκευές ελαφρύνουν. Είναι πραγματικά δύσκολο να πιστέψει κανείς πόσο ένα σχέδιο μπορεί να αλλάξει την προοπτική σας, ανεξάρτητα από το πόσο βαθύ είναι το χρέος σας.
Εάν ακολουθήσατε τα παραπάνω βήματα, τώρα έχετε έναν προϋπολογισμό που σας δίνει μια κρυστάλλινη εικόνα των προτεραιοτήτων σας και οι δαπάνες σας είναι ευθυγραμμισμένες για να τις υποστηρίξετε. Μπορεί να μην απολαμβάνετε τις περικοπές για να βάλετε επιπλέον μετρητά στο χρέος σας, αλλά είναι πολύ πιο εύκολο να υποβαθμίσετε και να ακυρώσετε τα «έξτρα» όταν βλέπετε την επίδραση που έχουν αυτά τα δολάρια στη χιονόμπαλα του χρέους σας—θα μπορούσαν κυριολεκτικά να μειώσουν χρόνια από τον χρόνο αποπληρωμής σας , εξοικονομώντας σας χιλιάδες δολάρια σε τόκους!
Και, μην ανησυχείτε, θα βρείτε πολλούς οικονομικούς τρόπους για να απολαύσετε τη ζωή, ακόμα κι αν τα χρήματα είναι περιορισμένα. Μπορεί να διαπιστώσετε ότι δεν χάνετε καν τις παλιές σας συνήθειες δαπανών. Η ζωή είναι πολύ ωραία όταν σκοπεύετε με τα χρήματά σας.
Ρίξτε μια ματιά στον ολοκληρωμένο οδηγό μας σχετικά με πώς να ξεφορτωθείτε το χρέος.
Χρειάζεστε περισσότερη βοήθεια;
Εάν χρειάζεστε βοήθεια, επισκεφθείτε ένα από τα δωρεάν, διαδικτυακά μας μαθήματα. Έχουμε τους πιο φιλικούς δασκάλους γύρω μας και θα χαρούν να απαντήσουν στις ερωτήσεις σας.
