Πώς να εξοφλήσετε 100.000+ φοιτητικά δάνεια

Ο Mitchel Burton ήταν ένας αρκετά τυπικός τελειόφοιτος κολεγίου. Ζούσε στο κέντρο του Σικάγο, τελείωσε πτυχίο στην επιστήμη των υπολογιστών και περνούσε πολύ χρόνο στο YouTube. (Εντάξει, ίσως ο χρόνος που πέρασε στο YouTube δεν ήταν καθόλου τυπικός, αλλά καταλαβαίνετε.)

Ένας από τους αγαπημένους του YouTubers, ο Shay Carl, ανέφερε ότι ήταν στο πρόγραμμα ενός δημοφιλούς οικονομικού γκουρού – ένα περαστικό σχόλιο – που θα μπορούσε να υποστηρίξει κανείς, άλλαξε τη ζωή του Mitchel.

Αφού άκουσε αυτό το παροδικό σχόλιο, ο Μίτσελ σκέφτηκε ότι μάλλον θα έπρεπε να μάθει το σύνολο του χρέους του φοιτητικού δανείου του (για πρώτη φορά):

104.766 $ σε φοιτητικά δάνεια που οφείλονται

Ο Μίτσελ έμεινε άναυδος. «Πραγματικά δεν μπορούσα καν να το πιστέψω. Ένιωσα άρρωστος στο στομάχι μου. Κάλεσα τους γονείς μου, «Καταλαβαίνετε ότι μόλις εγγραφήκαμε για περισσότερα από 100.000 $ σε φοιτητικά δάνεια;»

Και μετά έπιασε δουλειά.

Πώς να εξοφλήσετε 100.000 $ σε φοιτητικά δάνεια

Ο Μίτσελ δεν έχασε ούτε ένα δευτερόλεπτο. Όταν τελικά κατάλαβε ΓΙΑΤΙ θα έπρεπε να εξοφλήσει το χρέος, το YNAB άνοιξε το δρόμο για το HOW να εξοφλήσει 100 χιλιάδες φοιτητικά δάνεια.

Πρώτα, χρησιμοποίησε το «συντριπτικό βάρος του φοιτητικού δανείου» σε μια συνομιλία με τον σύμβουλό του και έλαβε μια προσφορά εργασίας ύψους 47.000 $/έτος.

Βήμα-βήμα αποπληρωμή φοιτητικού δανείου

Επειδή ο Μίτσελ ζούσε από τα δάνειά του, η μετά το πανεπιστήμιο ζωή του με μια πραγματική δουλειά ήταν μια ευδιάκριτη υποβάθμιση: «Πήρα τον τρόπο ζωής μου στο κολέγιο και τον έπεσα αρκετά χαμηλότερα». Μετακόμισε στο φθηνότερο στούντιο που μπορούσε να βρει και άρχισε να μαθαίνει τα πάντα για τα δάνεια και τα σχέδια αποπληρωμής.

«Συνειδητοποίησα ότι είχα μια περίοδο χάριτος έξι μηνών πριν πληρώσω τόκους επί τόκων. Έτσι, για εκείνους τους πρώτους έξι μήνες —πραγματικά δεν υπάρχει άλλος τρόπος να το πω— ήμουν λιτός στα άκρα για να εξοικονομήσω χρήματα. Κοιμήθηκα με φουτόν, έφαγα χυλοπίτες, φυστικοβούτυρο και ζελέ για μέρες και μάζεψα όσο περισσότερα χρήματα γινόταν πριν από το τέλος της περιόδου αναβολής». Κάθε επιπλέον δολάριο πήγαινε για την πληρωμή φοιτητικού δανείου.

Ο Μίτσελ συνέχισε να αποπληρώνει χρέη, επιτιθέμενος πρώτα στα μικρότερα ποσά δανείων. Ακόμα κι αν η πρόοδος ήταν αργή, ήταν πρόοδος, και αυτό τον κράτησε κίνητρο. Αλλά δεν ήταν όλα μικρή πρόοδος. Υπήρχαν μερικά μεγάλα ορόσημα που τον βοήθησαν να φτάσει στη γραμμή του τερματισμού:

• Σκληρή δουλειά—Ο Μίτσελ πήρε νέα δουλειά και έλαβε αύξηση 20.000 $. Δεν άλλαξε όμως στο ελάχιστο την ποιότητα της ζωής του.
• Λίγη τύχη—Περίπου ένα χρόνο μετά το επικό ταξίδι του για την εξόφληση του χρέους, έλαβε ένα τυχαίο email για μια μικρή κληρονομιά. Ένας μακρινός οικογενειακός φίλος του είχε αφήσει 10 χιλιάδες δολάρια. Ο Μίτσελ δεν βγήκε καν για δείπνο ή ήπιε μια μπύρα – κάθε δεκάρα πήγαινε στο χρέος του. Ήταν ένα μικρό κλάσμα από αυτά που χρωστούσε, αλλά ήταν μια τεράστια ψυχική ώθηση.
• Περισσότερη σκληρή δουλειά—Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, ο Μίτσελ άνοιξε επίσης μια παρέα, ειδικά τον τελευταίο χρόνο του ταξιδιού του. Ακολουθώντας ανεξάρτητη εργασία μπόρεσε να επιταχύνει τις πληρωμές του με τεράστιο τρόπο.

Λιγότερο από πέντε χρόνια αφότου ξεκίνησε, ο Μίτσελ έκανε την τελευταία του πληρωμή για να απαλλαγεί από το βάρος των φοιτητικών δανείων. Συνολικά, πλήρωσε 104.766 δολάρια σε λιγότερο από πέντε χρόνια.

Διάγραμμα καθαρής θέσης του Mitchel: οι πορτοκαλί ράβδοι δείχνουν το χρέος και οι μπλε ράβδοι τα περιουσιακά στοιχεία.

«Στην πραγματικότητα αισθάνεται κάπως περίεργα», γελάει ο Μίτσελ. «Σχεδόν νιώθω ότι δεν δίνω στον εαυτό μου αρκετά εύσημα. Ίσως βγω για δείπνο ένα από αυτά τα βράδια…»

Αλλά γρήγορα αλλάζει ταχύτητα στον επόμενο στόχο του, «Τώρα σε 3-6 μήνες έξοδα διαβίωσης και ένα πλήρες ταμείο έκτακτης ανάγκης. Τότε θα νιώσω πιο άνετα να χαλαρώσω λίγο».

Το εργαλείο Loan Planner του YNAB μπορεί να σας βοηθήσει να υπολογίσετε τον αντίκτυπο των επιπλέον πληρωμών και να σας κρατήσει κίνητρο για να συνεχίσετε να προχωράτε.

Βαθιές σκέψεις για το βαθύ χρέος

Και τι έχει να πει ο Μίτσελ στους ανθρώπους που είναι συγκλονισμένοι και κοιτάζουν με το ζόρι τεράστια ποσά χρέους; Αποδεικνύεται —πολύ— τόσο σοφίας όσο και ενθάρρυνσης:

• Τα πράγματα αλλάζουν—«Είναι τόσο σημαντικό να θυμάσαι ότι η ζωή και τα οικονομικά σου δεν είναι στιγμιότυπο. Τα πράγματα αλλάζουν. Παίρνεις αυξήσεις. Όταν ξεκίνησα για πρώτη φορά, έφτιαξα ένα υπολογιστικό φύλλο και προέβλεψα ότι θα ήμουν χωρίς χρέη μέχρι τα 35 (ήμουν 23 τότε). Ήμουν ήδη τόσο φειδωλός που ήξερα ότι έπρεπε να αυξήσω το εισόδημά μου για να προχωρήσω πιο γρήγορα. Άλλαξα δουλειά, πήρα αύξηση και άρχισα να κάνω ελεύθερη επαγγελματία. Καθώς αυτά συνέβαιναν, θα συνέχιζα να ενημερώνω τις προβλέψεις μου, κάτι που με παρακίνησε ακόμη περισσότερο. Αυτό άλλαξε τα πάντα και με έκανε να προκαλέσω τον εαυτό μου. Τι γίνεται με το να είσαι ελεύθερος χρέους έως τα 30; Αυτό θα γίνει ακόμα πιο γρήγορα. Και το έκανα στα 27 μου».
• Αποπληθωρισμός του τρόπου ζωής—«Ακόμη και στους μήνες με το υψηλότερο εισόδημά μου, διατήρησα τον ίδιο τρόπο ζωής με 47 χιλιάδες δολάρια/έτος. Πρέπει να πείτε όχι στην αγορά πραγμάτων ΠΟΛΥ περισσότερο από ό,τι ναι. Πριν αγοράσω κάτι, θα ρωτούσα αν το θέλω περισσότερο από το να μην χρεώνομαι, και σχεδόν κάθε φορά θα προτιμούσα να εξοφλήσω 100 χιλιάδες φοιτητικά δάνεια. Έκανε τα βήματα να πάνε πολύ πιο γρήγορα και τώρα μπορώ να πω ναι σε περισσότερα πράγματα χωρίς καμία ενοχή».
• Το χρέος δεν χρειάζεται να είναι επιλογή—«Για μένα, με ό,τι ξέρω τώρα, το να ξαναχρεωθώ δεν είναι επιλογή. Δεν θα το σκεφτώ καν. Θα έχω ένα σπίτι τελικά, αλλά δεν υπάρχει καμία πιθανότητα να πάρω ένα στεγαστικό δάνειο. Όταν κάνω αυτές τις συζητήσεις με ανθρώπους, με κοροϊδεύουν και λέω: «Μόλις πλήρωσα 100 χιλιάδες δολάρια σε λιγότερο από πέντε χρόνια. Εσύ κάνε το δικό σου και εγώ θα κάνω το δικό μου».
• Τα φώτα μου καθοδήγησης—«Ο Ντέιβ Ράμσεϊ ήταν ο Βόρειος Αστέρας μου. Ήμουν τόσο συγκλονισμένος και το σχέδιό του το έκανε τόσο απλό. Και το YNAB ήταν το λυχνάρι, όταν ήρθε η ώρα να συναντήσει το λάστιχο στο δρόμο. Προσπάθησα να κάνω το Mint να λειτουργήσει για πολύ καιρό, αλλά η Mint υποθέτει απλώς ότι βγάζετε Χ ποσό κάθε μήνα και έχετε Χ έξοδα και πηγαίνετε! Πάντα ζογκλέριζα τις ημερομηνίες λήξης και ίδρωνα πόσα ήταν στον λογαριασμό μου. Το YNAB ένιωθε τελείως διαφορετικά. Η ιδέα του YNAB να πάει ένα μήνα μπροστά αλλάζει το παιχνίδι».

Ζωή μετά την εξόφληση του χρέους φοιτητικού δανείου $100.000

Καθώς ο Μίτσελ κοιτάζει μπροστά, η ζωή του είναι γεμάτη επιλογές και χωρίς χρέη. Άλλαξε όχι μόνο την τροχιά ολόκληρης της ζωής του, αλλά και το γενεαλογικό του δέντρο: «Τώρα ανοίγονται όλες αυτές οι άλλες επιλογές και έχω ακόμη περισσότερο κίνητρο από ποτέ να δω τι μπορώ να κάνω».

Αν και βγάζει πολύ περισσότερα χρήματα από ό,τι έβγαζε παλιά, συνεχίζει να προϋπολογίζει πιστά, κάθε μήνα. «Σχεδόν το χρειάζομαι περισσότερο τώρα γιατί θα ήταν τόσο εύκολο να σπαταλήσω χρήματα και να χάσω τα ίχνη των πραγματικών μου στόχων». Μας αφήνει με την αγαπημένη του φράση που τον ενέπνευσε να αρχίσει να ασχολείται με τον ελεύθερο επαγγελματία σε μεγάλο βαθμό για να ενισχύσει το εισόδημά του τον τελευταίο χρόνο του ταξιδιού του χωρίς χρέη: «Οι άνθρωποι που κερδίζουν συμβαίνουν με πράγματα, δεν αφήνουν απλώς να συμβούν πράγματα σε αυτούς».

Και έτσι παίρνετε μπροστά.

Δείτε το δωρεάν, σύντομο και μερικές φορές ξεκαρδιστικό μας μάθημα βίντεο για το πώς να ξεφύγετε από το χρέος. Με χρόνο εκτέλεσης λίγο περισσότερο από μία ώρα, μπορεί να είναι το καλύτερο μάθημα χωρίς πίστωση που έχετε παρακολουθήσει ποτέ.

Είστε έτοιμοι να προχωρήσετε στα όνειρά σας χωρίς χρέη; Χρειάζεστε έναν προϋπολογισμό! Δοκιμάστε τη δωρεάν δοκιμή 34 ημερών του YNAB.