Πώς να εξοφλήσετε γρήγορα τα φοιτητικά δάνεια

Ο Ernie, ένας δάσκαλος εδώ στο YNAB, και η σύζυγός του Christy, συντονιστής μετά την υιοθεσία, ζουν στο Eau Claire, WI. Ενώ ποτέ δεν ένιωσαν υπερβολικά επιβαρυμένοι από το ποσό από τα χρέη τους, δεν είναι ενθουσιασμένοι με το πόσο χρόνο χρειάζεται για να τα ξεπληρώσουν όλα. Μπορείς να συσχετιστείς; Συντετριμμένοι από την ιδέα μιας ολόκληρης ζωής αποπληρωμής του χρέους, αποφάσισαν ότι ήρθε η ώρα να απογοητευτούν και να καταλάβουν πώς να εξοφλήσουν γρήγορα τα φοιτητικά τους δάνεια.

Ο Έρνι είπε, «Εκτός από το στεγαστικό μας δάνειο και μια πιστωτική κάρτα, το μόνο χρέος που έχουμε αυτή τη στιγμή είναι το υπόλοιπο του ομοσπονδιακού φοιτητικού μου δανείου και πιθανότατα μας πήρε 10 χρόνια για να φτάσουμε σε αυτό το σημείο. Στον χώρο των προσωπικών οικονομικών, αυτό ήταν σαν μια αιωνιότητα. Ήξερα ότι δεν πληρούσαμε τις προϋποθέσεις για ένα πρόγραμμα διαγραφής φοιτητικού δανείου, αναβολή ή ανοχή, οπότε ήταν καιρός να κάνουμε μια μεγάλη κίνηση χρημάτων. Θέσαμε στόχο να απαλλαγούμε οριστικά από τα φοιτητικά χρέη».

Πώς να αντιμετωπίσετε το φοιτητικό χρέος

Ενώ η γρήγορη εξόφληση του χρέους έχει τα προνόμιά της (μπορεί να είναι εξαιρετικά κίνητρο για μερικούς), σαφώς δεν ήταν μια κερδοφόρα στρατηγική για τον Έρνι και την Κρίστι. Είπε, «Προσπάθησα να κάνω το «κάνω τεράστιες πληρωμές ανά δύο εβδομάδες και τα πληρώνω όλα σε 18 μήνες», αλλά δεν πέτυχε ποτέ. Απλώς δεν ήμασταν εμείς. Είχαμε άλλους οικονομικούς στόχους να αντιμετωπίσουμε, και αυτοί χρειάζονταν επίσης δολάρια!».

Αντίθετα, έχουν αφαιρέσει τα υπόλοιπά τους λίγο-λίγο, αυτόματη πληρωμή με αυτόματη πληρωμή. Από τον περασμένο μήνα, ο Ernie λέει ότι βρίσκονται σε καλό δρόμο για να είναι χωρίς χρέη φοιτητών μέχρι το τέλος αυτού του έτους! Για να παραμείνει παρακινημένος, ο Ernie προτείνει τα εξής:

1 – Εστίαση σε ένα ενιαίο χρέος

Εάν έχετε πολλά χρέη, επιλέξτε ένα στο οποίο θα εστιάσετε. Μόλις ένας. Στη συνέχεια, δώστε όσο το δυνατόν λιγότερη προσοχή στα άλλα χρέη σας, κάνοντας ελάχιστες μηνιαίες πληρωμές για αυτά μέχρι να αποκλείσετε το επιλεγμένο χρέος σας.

Κάποιοι το αποκαλούν μέθοδο χιονόμπαλας: εξόφληση των χρεών σας με σειρά από το μικρότερο στο μεγαλύτερο. Μόλις εξοφληθεί το μικρότερο χρέος σας, τα χρήματα για τα οποία πληρώνατε ανακατανέμονται στο επόμενο μεγαλύτερο υπόλοιπό σας.

Με την πρόσφατη ανακοίνωση της κυβέρνησης Μπάιντεν-Χάρις για συγχώρεση φοιτητικού δανείου, η χιονόμπαλά σας μπορεί να κυλήσει πιο γρήγορα στο εγγύς μέλλον! Εάν η ελάφρυνση του χρέους σας επηρεάζει, θα μπορούσατε να είστε 10.000 $ ή 20.000 $ πιο κοντά στην κατανομή των πληρωμών φοιτητικού δανείου που έχετε κάνει στο επόμενο μεγαλύτερο χρέος σας..

Αν θέλετε να δείτε την πολύ αποτελεσματική μέθοδο χιονόμπαλας σε δράση, ρίξτε μια ματιά στην εξήγηση της Hannah. Ναι, υπάρχει μια παγωμένη χιονόμπαλα και ένα σφυρί.

Στη μέθοδο χιονοστιβάδας χρέους, υπάρχουν πόντους μπόνους για να αντιμετωπίσετε πρώτα αυτά τα δάνεια υψηλού επιτοκίου. Αυτό το δάνειο υψηλού επιτοκίου μπορεί κάλλιστα να είναι το φοιτητικό σας δάνειο, ειδικά αν προήλθε από ιδιώτη δανειστή.

Ο Έρνι είπε, «Συνήθιζα να παρακολουθώ κάθε χρέος κάθε μήνα. Θα έγραφα πόσα από το κεφάλαιο που πλήρωσα και το τρέχον υπόλοιπο. Θα τα συγκέντρωνα όλα αυτά σε έναν μεγάλο συνολικό αριθμό χρέους. Ήταν διασκεδαστικό για λίγο, αλλά έχασα το ενδιαφέρον μου. Απλώς δεν υπήρχε αρκετή κίνηση σε κάθε χρέος για να με εμπνεύσει και ο συνολικός αριθμός του χρέους ήταν συντριπτικός. Η επιλογή ενός μεμονωμένου χρέους για να εστιάσω με κράτησε σε καλό δρόμο και η πρόοδος της μεθόδου χιονοστιβάδας ήταν πολύ πιο ορατή! Όταν χρησιμοποίησα το πρόγραμμα σχεδιασμού δανείων της YNAB για να επικεντρωθώ αποκλειστικά στο χρέος του φοιτητικού μου δανείου, ένιωσα έτοιμος να ρίξω μια πιο βαθιά ματιά στις επιλογές αναχρηματοδότησης και να μάθω περισσότερα για τις επιλογές αποπληρωμής από τον υπεύθυνο εξυπηρέτησης φοιτητικών δανείων».

Τώρα, ελέγχει μόνο τα υπόλοιπα του κεφαλαίου του σε τριμηνιαία βάση – απροσδόκητα, χωρίς μυαλό – αλλά ο Έρνι εξακολουθεί να παρακολουθεί το άλλο χρέος που αποπληρώνει ενεργά με ελάχιστες πληρωμές. Είπε, «Το να βλέπω αυτόν τον αριθμό να αλλάζει κάθε μήνα με κρατά παρακινημένος και στο παιχνίδι».

2 – Διαθέστε όλα τα «Επιπλέον» Μετρητά σας για να Πραγματοποιήσετε Πρόσθετες Πληρωμές στο Χρέος Φοιτητικού Δανείου σας

Γνωρίστε τον Έρνι Στρατηγική Karate Chop: Στείλτε όλα τα επιπλέον χρήματα για την αποπληρωμή φοιτητικού δανείου!

Δεσμευτείτε να στείλετε όλα τα επιπλέον χρήματα στο χρέος που έχετε επιλέξει. Αυτό περιλαμβάνει τα μπόνους εργασίας, τις φορολογικές δηλώσεις, τα χρήματα γενεθλίων, το εισόδημα από τη βιασύνη και οποιαδήποτε άλλα απροσδόκητα κεφάλαια.

Ο Έρνι είπε, «Μόλις ανέλαβα αυτή τη δέσμευση, σοκαρίστηκα από το πόσα επιπλέον χρήματα ήρθαν στο δρόμο μου. Εκείνη την εποχή, αυτό περιελάμβανε μπόνους από την άλλη μου δουλειά, χρήματα γενεθλίων, επιστροφή μετρητών από σημεία πιστωτικής κάρτας, εργασίες εξωραϊσμού που έκανα, διακανονισμούς ομαδικής δράσης (σοβαρά, αυτή ήταν η καλύτερη!), πωλήσεις στο Facebook Marketplace κ.λπ. Ήταν $6 εδώ, $20 εκεί. Όχι τεράστια ποσά, αλλά οι επιπλέον πληρωμές μου έδωσαν ώθηση στο καράτε να κόψω τα φοιτητικά μου δάνεια».

Και αποφασίζοντας να στείλει όλα τα επιπλέον μετρητά του για την αποπληρωμή του χρέους του φοιτητικού δανείου, ο Έρνι δεσμεύτηκε πλήρως όταν του ήρθαν τα χρήματα. Είπε, «Αντί να σκεφτώ, «Ουάου, μόλις πήρα 60 $ για αυτήν την ομαδική αγωγή! Πώς μπορώ να το περάσω;». Σκεφτόμουν “Ουάου, ορίστε 60 $ για να βάλω για τις πληρωμές του φοιτητικού μου δανείου!””

3 – Μην περιμένετε να δώσετε στα δολάρια σας τη δουλειά της αποπληρωμής του χρέους

Μόλις μπουν επιπλέον χρήματα στη ζωή σας, κάντε τα μέρος του σχεδίου αποπληρωμής του χρέους σας! Μην αφήνετε αυτά τα δολάρια να μείνουν στον τραπεζικό σας λογαριασμό. Όχι μόνο το να δίνετε σε κάθε δολάριο μια δουλειά (κανόνας #1 του YNAB) θα σας αποτρέψει από το να το ξοδέψετε σε μια παρορμητική αγορά, αλλά θα σας παρακινήσει όταν δείτε το ποσό που οφείλετε να πέφτει σαν να είναι ζεστό.

Ο Έρνι είπε, «Κάθε φορά που έστελνα άλλη πληρωμή, ανεξάρτητα από το πόσο μεγάλη ή μικρή, ένιωθα σαν μια τεράστια νίκη για μένα. Επίσης με έσωσε από την παράταση της περιόδου αποπληρωμής μου. Τους περισσότερους μήνες έστελνα τουλάχιστον δύο πληρωμές στο φοιτητικό μου δάνειο και έναν μήνα είχα έως και έξι. Αυτό ήταν καταπληκτικό!”

Εχετε τα μάτια σας στο βραβείο

Μέχρι στιγμής, η στρατηγική του λειτουργεί. Ο Έρνι είπε, «Έχω περίπου 1400 $ για να πληρώσω και είμαι σε καλό δρόμο να το κάνω! Μια μοναδική εστίαση και μια δέσμευση στο πώς να ξοδέψω τα επιπλέον χρήματά μου έκαναν τη διαφορά στον κόσμο». Εάν, όπως ο Έρνι, υπάρχει μακροχρόνιο χρέος φοιτητικού δανείου που θέλετε να φύγετε οριστικά από τη ζωή σας, ίσως η στρατηγική του για καράτε-τσοπ να λειτουργήσει και για εσάς.

Το σχέδιο ελάφρυνσης φοιτητικού χρέους της διοίκησης Μπάιντεν-Χάρις μπορεί να έχει αντίκτυπο στη στρατηγική αποπληρωμής του δανείου σας, να προκαλέσει ορισμένα ερωτήματα ή να σας παρακινήσει να εξοφλήσετε το χρέος ακόμα πιο γρήγορα. Εάν χρειάζεστε βοήθεια για την πλοήγηση στον προγραμματισμό δανείων του YNAB, επισκεφθείτε ένα από τα δωρεάν εργαστήρια μας! Οι δάσκαλοί μας —ακόμη και ο ίδιος ο Έρνι— θα χαρούν να απαντήσουν στις ερωτήσεις σας.

Ανεξάρτητα από τη μέθοδο που θα επιλέξετε για την αποπληρωμή του φοιτητικού σας δανείου, όλα ξεκινούν με έναν προϋπολογισμό. Όταν πρέπει πραγματικά να πείτε τα χρήματά σας πού να πάτε (δηλαδή προς την γρήγορη εξόφληση των φοιτητικών δανείων σας), θα σας εξοικονομήσει πολλά μαθηματικά σχετικά με τους όρους δανείου, τους τόκους φοιτητικού δανείου, τις ημερομηνίες λήξης και τις μηνιαίες πληρωμές… μαζί με πολλά στρες.

Ξέρεις τι λένε: Χρειάζεστε έναν προϋπολογισμό. Έρχεται με ένα έξυπνο πρόγραμμα σχεδιασμού δανείων για να σας βοηθήσει να εξοφλήσετε γρήγορα τα φοιτητικά δάνεια και είναι δωρεάν για 34 ημέρες. Καράτε μπριζόλα!

Δοκιμάστε το YNAB δωρεάν

.

Μάθετε περισσότερα για το πώς να κάνετε μεγάλες νίκες στον προϋπολογισμό με το δικό μας Τέσσερις κανόνες για λιγότερα χρήματα Stress playlist YouTube.