Passief Inkomen Blog 2023
Οι προϋπολογισμοί είναι ένα πολύτιμο εργαλείο διαχείρισης χρημάτων. Ακόμα κι αν είστε ευχαριστημένοι με την οικονομική σας υγεία, οι προϋπολογισμοί μπορούν να σας εμποδίσουν να γλιστρήσετε σε κακές συνήθειες και να σας βοηθήσουν να εξοικονομήσετε πολλά χρήματα. Ο προϋπολογισμός είναι ένας εξαιρετικός τρόπος για να αποκτήσετε τον έλεγχο των δαπανών σας.
Εάν η λέξη «προϋπολογισμός» σας κάνει να σκεφτείτε στήλες και σειρές που δεν τελειώνουν ποτέ, μην ανησυχείτε. Οι μέθοδοι προϋπολογισμού διευκολύνουν τη διαχείριση των οικονομικών σας όταν υπάρχει ένα πρότυπο προϋπολογισμού. Υπάρχουν ακόμη και εφαρμογές προϋπολογισμού για το smartphone σας που μπορούν να σας βοηθήσουν να σας κρατήσουν σε καλό δρόμο.
Βήμα 1. Συλλέξτε οικονομικά αρχεία για ένα πρότυπο προϋπολογισμού
Αρχικά, συλλέξτε οικονομικά αρχεία για τα χρήματα που κερδίζετε (εισόδημα) και τα χρήματα που ξοδεύετε (έξοδα).
Πηγές Εισοδήματος
Τα ακόλουθα έγγραφα ενδέχεται να περιέχουν πληροφορίες για το εισόδημα που λαμβάνετε.
- Τραπεζικά αντίγραφα
- Επενδυτικοί λογαριασμοί
- W-2s
- Δεκαετία 1099
- Έλεγχοι κοινωνικής ασφάλισης
- Κατανομές συντάξεων
- Διατροφή και διατροφή τέκνων
- Έσοδα από ενοίκια
- Επίδομα ανεργίας
Αφού συγκεντρώσετε τα αρχεία εισοδήματός σας, θα πρέπει να συλλέξετε αποδείξεις, τιμολόγια ή αντίγραφα κίνησης χρεωστικών/πιστωτικών καρτών για να καθορίσετε τα έξοδά σας.
Εξοδα
Πρώτα, προσδιορίστε τα πάγια έξοδά σας. Αυτοί είναι οι λογαριασμοί που πληρώνετε κάθε μήνα, τρίμηνο ή έτος.
- Παροχές κοινής ωφέλειας όπως φυσικό αέριο, νερό και ηλεκτρικό
- Λογαριασμοί πιστωτικών καρτών
- Πληρωμές υποθηκών ή ενοικίων
- Πληρωμές δανείου όπως δάνειο αυτοκινήτου ή φοιτητικό
- Το κόστος μεταφοράς μπορεί να περιλαμβάνει φυσικό αέριο ή το κόστος χρήσης της δημόσιας συγκοινωνίας
- ΑΣΦΑΛΙΣΗ
- Παιδική φροντίδα
Στη συνέχεια, θα πρέπει να προσδιορίσετε τις μεταβλητές δαπάνες σας. Πρόκειται για έξοδα που διαφέρουν από μήνα σε μήνα. Ορισμένα από αυτά τα έξοδα μπορεί να είναι περισσότερο επιθυμία παρά ανάγκη. Ναι, πρέπει να φάτε, αλλά πρέπει να τρώτε έξω κάθε βράδυ; Εάν δυσκολεύεστε να διαχωρίσετε τις ανάγκες από τα θέλω, χρειάζεστε έναν προϋπολογισμό.
- Τροφή
- Ταξίδι
- Διακοπές
- Ψυχαγωγία
- Ρούχα
- Συνδρομές
Το να αποφασίσετε τι είναι επιθυμία και τι ανάγκη δεν θα είναι το ίδιο για όλους. Για παράδειγμα, μπορεί να χρειάζεστε σύνδεση στο Διαδίκτυο υψηλής ταχύτητας εάν εργάζεστε από το σπίτι, αλλά μια σύνδεση χαμηλότερης ταχύτητας μπορεί να είναι αρκετή για να σερφάρετε στο διαδίκτυο. Ή, μπορεί να είστε πρόθυμοι να θυσιάσετε μια βραδινή έξοδο με φίλους για να έχετε χρήματα για ένα νέο παλτό.
Βήμα 2. Υπολογίστε το εισόδημά σας
Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μολύβι και χαρτί για να δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό ή να χρησιμοποιήσετε ένα υπολογιστικό φύλλο για να κάνετε τους υπολογισμούς για εσάς. Όποια μέθοδο κι αν επιλέξετε, θα πρέπει να γνωρίζετε πόσο εισόδημα λαμβάνετε κάθε μήνα.
- Εάν λαμβάνετε κανονικό μισθό με όλους τους φόρους που έχουν αφαιρεθεί, η αμοιβή που καταβάλλεται στο σπίτι είναι το καθαρό σας εισόδημα.
- Εάν έχετε άλλες πηγές εισοδήματος, όπως υποστήριξη παιδιών ή Κοινωνική Ασφάλιση, συμπεριλάβετε το μηνιαίο εισόδημα που λαμβάνετε.
- Εάν λαμβάνετε εισόδημα από τη συνταξιοδότηση ή από ενοίκια, προσθέστε το στο μηνιαίο εισόδημά σας.
Εάν ανήκετε στην οικονομία των συναυλιών ή εποχικά εργαζόμενος, έχετε μεταβλητό εισόδημα. Η ανάπτυξη ενός προτύπου προϋπολογισμού μπορεί να αποφύγει πολλούς πονοκεφάλους. Ο καλύτερος τρόπος για να προσδιορίσετε ένα μηνιαίο εισόδημα είναι να χρησιμοποιήσετε τον μήνα με τα χαμηλότερα κέρδη ως βασικό μηνιαίο εισόδημά σας.
ΥΠΟΔΕΙΞΗ: Φροντίστε να αναφέρετε κάθε πηγή εισοδήματος ξεχωριστά. Θα διευκολύνει την παρακολούθηση και την ενημέρωση όταν κάτι αλλάζει. Για παράδειγμα, αν πάρεις αύξηση!
Βήμα 3. Ρυθμίστε τα Πάγια Έξοδά σας στο Πρότυπο προϋπολογισμού σας
Πάγια έξοδα είναι εκείνοι οι λογαριασμοί που εμφανίζονται κάθε μήνα, όπως:
- Βοηθητικά προγράμματα
- Λογαριασμοί πιστωτικών καρτών
- Πληρωμές υποθηκών ή ενοικίων
- Πληρωμές δανείου
- Μεταφορά
- ΑΣΦΑΛΙΣΗ
- Παιδική φροντίδα
Μπορεί να χρειαστεί λίγος περισσότερος χρόνος, αλλά καλύτερα να αναφέρετε τα έξοδα ξεχωριστά. Αντί να εισαγάγετε ένα μόνο ποσό στις επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας, αναφέρετε κάθε βοηθητικό πρόγραμμα και το ποσό. Με αυτόν τον τρόπο, είναι πιο εύκολο να προσδιορίσετε ποιο βοηθητικό πρόγραμμα χρειάζεται προσαρμογή.
Ορισμένες εταιρείες κοινής ωφέλειας προσφέρουν ένα μηνιαίο πρόγραμμα πληρωμών που σας επιτρέπει να πληρώνετε ένα πάγιο τέλος κάθε μήνα. Αυτό μπορεί να διευκολύνει τον προϋπολογισμό. Απλώς θυμηθείτε να κοιτάτε τον λογαριασμό κάθε τόσο για να βεβαιωθείτε ότι το μηνιαίο ποσό σας δεν χρειάζεται να αλλάξει.
Παράτυπα Έξοδα
Τα παράτυπα έξοδα είναι λογαριασμοί που οφείλονται σε προβλέψιμες ώρες κάθε χρόνο. Μπορεί να είναι ασφάλιστρα που οφείλονται δύο φορές το χρόνο ή ετήσια ταξινόμηση οχήματος. Κάντε μια λίστα με τα παράτυπα, πάγια έξοδα και το ποσό.
ΥΠΟΔΕΙΞΗ: Εάν δεν μπορείτε να θυμηθείτε όλα τα παράτυπα έξοδά σας, κοιτάξτε τα τραπεζικά σας αντίγραφα. Εάν χρησιμοποιείτε την ηλεκτρονική πληρωμή λογαριασμών, θα πρέπει να προσδιορίσετε τα παράτυπα έξοδα έως τις προγραμματισμένες ημερομηνίες πληρωμής.
Συνολικά τα παράτυπα πάγια έξοδα και διαιρέστε με το 12. Αυτό είναι το ποσό που πρέπει να κρατάτε στην άκρη κάθε μήνα. Ο ευκολότερος τρόπος για να διασφαλίσετε ότι τα χρήματα υπάρχουν όταν τα χρειάζεστε είναι να δημιουργήσετε έναν ξεχωριστό λογαριασμό ταμιευτηρίου. Κάθε μήνα, πραγματοποιήστε μια πληρωμή σε αυτόν τον λογαριασμό. Όταν λήγει ένας παράτυπος λογαριασμός, δεν θα χρειαστεί να παλέψετε για να βρείτε τα χρήματα.
Βήμα 4. Καταγράψτε τα Μεταβλητά Έξοδά σας
Δείτε τη λίστα με τα μεταβλητά έξοδα:
- Τροφή
- Ταξίδι
- Ψυχαγωγία
- Ρούχα
- Συνδρομές
Υπάρχουν άλλα στοιχεία που πρέπει να προστεθούν; Τι γίνεται με τα δώρα; Εάν δεν βάζετε χρήματα στην άκρη για δώρα, τα δώρα για φίλους και συγγενείς θα μπορούσαν να καταστρέψουν τον προϋπολογισμό.
Ελέγξτε τις δαπάνες σας από τους τελευταίους 12 μήνες για να προσδιορίσετε τι πληρώσατε για μεταβλητά έξοδα. Να είσαι ειλικρινής. Εάν πιστεύετε ότι μπορεί να ξοδέψατε υπερβολικά, μην προσπαθήσετε να το κρύψετε. Γι’ αυτό χρειάζεστε έναν προϋπολογισμό – για να διαχειριστείτε καλύτερα τα οικονομικά σας.
ΥΠΟΔΕΙΞΗ: Εάν πιστεύετε ότι τα είδη παντοπωλείου πρέπει να αποτελούν μέρος των πάγιων εξόδων σας, διαχωρίστε τα είδη παντοπωλείου από το φαγητό σε πακέτο ή το φαγητό έξω. Συνολικά το ποσό που δαπανήθηκε για είδη παντοπωλείου για έξι μήνες και διαιρέστε με το έξι. Αυτό είναι το μηνιαίο ποσό προϋπολογισμού που πρέπει να χρησιμοποιείται για τα παντοπωλεία.
Βήμα 5. Σύνολο των εξόδων σας
Τώρα είστε έτοιμοι να συνοψίσετε τα έξοδά σας. Μερικοί άνθρωποι προτιμούν να διαχωρίζουν τα σταθερά από τα μεταβλητά έξοδα. Εάν θέλετε να τα διατηρήσετε ξεχωριστά, υπολογίστε τα σταθερά και τα μεταβλητά έξοδα πριν δημιουργήσετε ένα γενικό σύνολο. Αφαιρέστε τα συνολικά έξοδά σας από τα έσοδα που υπολογίσατε στο Βήμα 2.
- Εάν σας απομένει εισόδημα, βάλτε στην άκρη χρήματα για ένα ταμείο βροχερής ημέρας, εξοφλήστε το χρέος ή ξεκινήστε να αποταμιεύετε για τη σύνταξη.
- Εάν δεν έχετε αρκετά έσοδα για να καλύψετε τα έξοδα, κάντε προσαρμογές για να μειώσετε τα έξοδά σας.
Εξετάστε το ενδεχόμενο να περικόψετε τα μεταβλητά έξοδα τρώγοντας λιγότερο ή ακυρώνοντας μια συνδρομή. Ίσως χρειαστεί να εξετάσετε το ενδεχόμενο να προσθέσετε εισόδημα εάν δεν μπορείτε να εξαλείψετε τα έξοδα. Τα έξοδα πρέπει να είναι λιγότερα από το εισόδημά σας.
ΥΠΟΔΕΙΞΗ: Για να μειώσετε τα έξοδα, εξετάστε την αναχρηματοδότηση του σπιτιού σας ή την εύρεση ενός φθηνότερου προγράμματος τηλεφώνου ή καλωδίου. Συγκρίνετε παρόχους Διαδικτύου για τις καλύτερες προσφορές. Προστίθενται μικρές αλλαγές. Αν παραλείψετε ένα καθημερινό φλιτζάνι καφέ 5,00 $ στο δρόμο σας προς τη δουλειά, μειώνετε τα μηνιαία έξοδά σας κατά 100 $.
Ταμείο Έκτακτης Ανάγκης
Χρειάζεστε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης για να καλύψετε απροσδόκητα έξοδα, όπως επισκευές αυτοκινήτου ή σπιτιού. Προσπαθήστε να διατηρήσετε το ταμείο έκτακτης ανάγκης περίπου 1.000 $. Εάν δεν έχετε τρόπο να πληρώσετε για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης, θα έχετε περισσότερα χρέη για να πληρώσετε για απρογραμμάτιστα έξοδα. Βάλτε κάποιο ποσό στην άκρη κάθε μήνα. Ίσως είναι μόνο 10,00 $, αλλά είναι μια αρχή. Μόλις αποκτήσετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης, θα κοιμάστε καλύτερα το βράδυ.
Μέθοδοι προϋπολογισμού
Υπάρχουν διάφοροι τρόποι προϋπολογισμού, επειδή ένα μέγεθος δεν ταιριάζει σε όλα. Εδώ είναι μερικές από τις πιο δημοφιλείς μεθόδους.
- Με βάση το μηδέν. Με μηδενικούς προϋπολογισμούς, θέλετε να έχετε μηδενικό υπόλοιπο όταν αφαιρείτε τα έξοδα από τα έσοδα. Τα έξοδα μπορεί να περιλαμβάνουν αποταμιεύσεις, συνταξιοδοτικά προγράμματα ή άλλες επενδύσεις. Ο στόχος είναι να υπολογίζεται όλο το εισόδημά σας για κάθε μήνα.
- 80/20. Αυτή η μέθοδος διαθέτει 20% για αποταμίευση και 80% για έξοδα. Το 20% αφαιρείται από την κορυφή και ζείτε μέσα στο υπόλοιπο 80%. Τουλάχιστον το 10% του ποσού αποταμίευσης θα πρέπει να πηγαίνει προς τη συνταξιοδότηση.
- 50/30/20. Αυτή η τεχνική χωρίζει τον προϋπολογισμό σας σε ανάγκες, επιθυμίες και αποταμιεύσεις. Ο στόχος είναι το 50% του εισοδήματός σας να πηγαίνει για ανάγκες, το 30 τοις εκατό για τα θέλω και το 20% για τις αποταμιεύσεις.
- Βασισμένο σε φάκελο. Αυτή η προσέγγιση είναι εξαιρετική για άτομα που χρειάζονται λίγη βοήθεια με τις δαπάνες. Δημιουργείτε κατηγορίες δαπανών όπως καφές ή φαγητό έξω. Κάθε κατηγορία έχει έναν φάκελο και βάζετε μετρητά στον αντίστοιχο φάκελο στην αρχή κάθε μήνα. Όταν ο φάκελος είναι άδειος, θα πρέπει να περιμένετε μέχρι τον επόμενο μήνα για να αναπληρωθεί.
Ρίξτε μια ματιά στα διαφορετικά στυλ για να βρείτε αυτό που σας ταιριάζει. Στη συνέχεια, αναζητήστε μια εφαρμογή ή υπολογιστικό φύλλο που να ευθυγραμμίζεται με το στυλ του προϋπολογισμού σας.
Το CCCU είναι έτοιμο να βοηθήσει
Στο CCCU, θέλουμε να δούμε τα μέλη μας να πετυχαίνουν! Θα θέλαμε να σας βοηθήσουμε να δημιουργήσετε έναν νέο λογαριασμό ταμιευτηρίου για τα χρήματα που σας βοηθά να εξοικονομήσετε ο προϋπολογισμός σας. Επισκεφτείτε οποιοδήποτε από τα υποκαταστήματά μας όπου οι ομάδες μας είναι έτοιμες να βοηθήσουν!
