Passief Inkomen Blog 2023
Σχεδόν ένα χρόνο μετά τον αρραβωνιασμό τους, ο Brendan, ένας στρατηγός ψηφιακού περιεχομένου, και η Alisha, μια διοικητική βοηθός, αντιμετώπισαν μια πολύ απογοητευτική πιθανότητα: την αναβολή του γάμου τους.
Κατά τη διάρκεια μιας συνομιλίας με τους γονείς του Μπρένταν, κατάλαβαν ότι τα κεφάλαια ήταν πιο περιορισμένα από ό,τι νόμιζαν. Η Alisha είπε, «Σκεφτήκαμε, αρχικά, ότι θα είχαμε έναν μεγάλο γάμο. Αλλά, ακόμη και με τη βοήθεια των οικογενειών μας, δεν ξέραμε πώς θα μπορούσαμε να το κάνουμε. Είχαμε σχεδόν 15.000 δολάρια σε χρέος πιστωτικών καρτών, δύο δάνεια αυτοκινήτου, δύο φοιτητικά δάνεια, μηνιαίους λογαριασμούς και ό,τι άλλο απρογραμμάτιστο έξοδο θα προέκυπτε».
Με έναν τόνο χρέους και χωρίς αποταμιεύσεις, η Alisha, τώρα 27 ετών, είπε: «Ένιωθα σαν να ήμασταν πίσω από όλους τους άλλους. Οι άνθρωποι της ηλικίας μας είχαν ήδη παιδιά, κατοικίδια και αγόραζαν σπίτια. Νιώθαμε ότι κάναμε τα πάντα σωστά, αλλά δεν παίρναμε τα αποτελέσματα που θέλαμε».
Κάτι έπρεπε να αλλάξει.
Βλέπετε, το ζευγάρι είχε δοκιμασμένος προϋπολογισμός—τότε χρησιμοποιούσαν λογισμικό που ξεκινούσε με «M» και ομοιοκαταληξία με «υπαινιγμό»— απλώς δεν φαινόταν να τους βοηθάει (τόσο άψογο)…
Ο Alisha είπε, «Αισθανθήκαμε ηττημένοι από την έλλειψη επιτυχίας σε οποιεσδήποτε προηγούμενες προσπάθειες προϋπολογισμού. Το «οικονομικό μας μέλλον» δεν φαινόταν ότι θα ήταν πολύ διαφορετικό από αυτό που ένιωθα το «σήμερα» — χάλασε. Θα χρειαζόμασταν να ξεπληρώσουμε πολλά χρέη προτού μπορέσουμε να δικαιολογήσουμε τη διάθεση χρημάτων σε αποταμιεύσεις [for the wedding].»
Στη συνέχεια βρήκαν το YNAB.
Η προοπτική τους άλλαξε όταν η Alisha άκουσε για το YNAB στη δουλειά. Ο Μπρένταν είπε, «Ένας συνάδελφος ανέφερε στην Αλίσα ότι είχε χρήματα στην άκρη για να αγοράσει δώρα Χριστουγέννων για πρώτη φορά… εξήγησε πώς κατέστη δυνατό. YNAB.”
Δύσπιστοι, αλλά και πάλι ενθουσιασμένοι, η Alisha και ο Brendan αποφάσισαν να ρίξουν μια ματιά στο YNAB. Ο Μπρένταν είπε, «Και οι δύο ξεκινήσαμε [using] YNAB… και το λάτρεψα.”
Παραδέχεται ότι, «Μας πήρε λίγο χρόνο για να αλλάξουμε πλήρως τις απόψεις μας για τα χρήματα επειδή χρησιμοποιούσαμε το Mint εκείνη την εποχή. Με λίγα λόγια, μετά από μερικά σκοντάφτισμα και εμπόδια χρησιμοποιούμε το YNAB στο μέγιστο των δυνατοτήτων του.»
Υποτίμηση της χρονιάς!
Ο Alisha είπε, «Ξεκινήσαμε έναν νέο προϋπολογισμό του YNAB τον Μάιο του 2016, αφού ανοίξαμε ένα κοινό τραπεζικό λογαριασμό. Από τον Μάιο του 2016 έως τον Ιούλιο του 2017 πληρώσαμε τουλάχιστον 33.031 $ [in debt]. Πριν από αυτό, εξοφλούσαμε τα χρέη ξεχωριστά, σε ξεχωριστούς λογαριασμούς YNAB».
Μόλις ένωσαν τα χρήματά τους και Οι λογαριασμοί τους στο YNAB, οι Brendan και Alisha είχαν μια πιο ξεκάθαρη εικόνα της οικονομικής τους εικόνας (και των προτεραιοτήτων τους). Ήθελαν να είναι χωρίς χρέη, να πληρώσουν το γάμο τους και να αγοράσουν το πρώτο τους σπίτι. Και με το YNAB, νιώθουν αυτοπεποίθηση!
Λοιπόν, Γιατί λειτούργησε το YNAB;
Όταν ρωτήσαμε τον Brendan και την Alisha γιατί το YNAB ήταν διαφορετικό, εμφανίστηκαν πέντε θέματα. Ας ΡΙΞΟΥΜΕ μια ΜΑΤΙΑ:
1. Μια νέα προοπτική για τα χρήματα
Η Alisha είπε, «Η YNAB έβγαζε χρήματα συναρπαστικά. Νιώσαμε δύναμη να εξοφλούμε τους λογαριασμούς».
Περιέγραψε πώς Κανόνας Πρώτος, Δώστε σε κάθε δολάριο μια δουλειά, έκανε τον προϋπολογισμό μια εντελώς διαφορετική εμπειρία. Το ζευγάρι είχε συνηθίσει απλώς να παρακολουθεί πού πήγαν τα χρήματά του – χωρίς να σκέφτεται το μέλλον.
Η Alisha είπε, «Το YNAB ήταν διαφορετικό από οτιδήποτε άλλο είχαμε δοκιμάσει γιατί ήταν διασκεδαστικό. Μας αρέσει να σχεδιάζουμε πού θα πάνε τα χρήματά μας πριν τα ξοδέψουμε. [Now, our budget is] ένα εργαλείο προγραμματισμού, πρώτον, και ένα εργαλείο παρακολούθησης, δεύτερον. Το YNAB άλλαξε πραγματικά τον τρόπο με τον οποίο βλέπουμε τα χρήματα και τις αποφάσεις που παίρνουμε.”
Με αυτή την αλλαγή προοπτικής, ήρθε μια αλλαγή στη στάση τους. Η Alisha είπε, «Όταν αρχίζουμε να ξοδεύουμε έξω από τις κατηγορίες μας, το συγκρίνουμε με το να κλέβουμε από τα όνειρά μας – τα πράγματα που πραγματικά θέλουμε, όπως ένα σπίτι, ένα σκυλί και χρήματα για να ξεκινήσουμε την επιχείρηση του Brendan».
2. Μια ομαδική προσπάθεια
Με το YNAB, ο Brendan και η Alisha άρχισαν επιτέλους να βλέπουν τη μεγαλύτερη εικόνα – αυτή που συνδύαζε τα οικονομικά τους. Και το περιέγραψαν ως μια από τις πιο θετικές αλλαγές στην ιστορία των χρημάτων τους. Ο Alisha είπε, “Σύντομα, ήμασταν πραγματικά στην ίδια ομάδα όσον αφορά τα οικονομικά και τους στόχους μας για το μέλλον μας.”
Η ένωση δυνάμεων (και οι τραπεζικοί λογαριασμοί) τους βοήθησε να φτάσουν τις προσπάθειές τους στο επόμενο επίπεδο – και κατέστησαν ξεκάθαρο ότι οι πιστωτικές κάρτες δεν τους βοηθούσαν να αποκτήσουν τα πράγματα που πραγματικά ήθελαν. Στην πραγματικότητα, οι τόκοι τους κόστιζε πολύ. Η Alisha είπε, «Αρχίσαμε να βλέπουμε πόσο σημαντικό και ικανοποιητικό αισθανόμαστε να εξοφλούμε μια πιστωτική κάρτα στο σύνολό της και να χρησιμοποιούμε μετρητά [instead of credit] να πληρώσει για ένα καινούργιο πλυντήριο και επισκευές αυτοκινήτου».
Ο Alisha είπε, «Η πιστωτική κάρτα συγκέντρωσε τόκους και περισσότερες απρογραμμάτιστες αγορές, συνεχίζοντας τον θανατηφόρο κύκλο του χρέους. Το YNAB μας έκανε να νιώθουμε ότι έχουμε τον έλεγχο του μέλλοντός μας… [we could see that] Τα θέλω και τα όνειρά μας ήταν δυνατά και σταματήσαμε να χρησιμοποιούμε το χρέος για να τα βγάλουμε πέρα».
3. Ευκολία & Ευελιξία
Η Alisha είπε,«Κολλήσαμε με το YNAB επειδή ήταν εύκολο στην πρόσβαση και τη χρήση… [It] μας βοήθησε να προγραμματίσουμε και μας κράτησε υπόλογους για τις δαπάνες μας. Ένα κοινό εισόδημα δεν είναι εύκολο να διαχειριστεί όταν δύο άτομα ξοδεύουν βάσει του ποσού στην τράπεζα και όχι του ποσού [in the budget].»
Παρέμειναν σε καλό δρόμο χρησιμοποιώντας την εφαρμογή για κινητά. Η Alisha είπε, “[The budget] μας κατέστησε υπεύθυνους. Χρησιμοποιούμε την εφαρμογή μετά από κάθε συναλλαγή. Μας βοηθά να δούμε πόσο μια κατηγορία χρησιμοποιείται από το άλλο άτομο, κάτι που με τη σειρά του βοηθάει να διατηρήσουμε τον έλεγχο των αγορών του καφέ, κυρίως…»
Και όταν ο προϋπολογισμός του καφέ (ή της ψυχαγωγίας) γίνεται λίγο περιορισμένος, απολαμβάνουν τον Τρίτο Κανόνα, Roll With The punches. Η Alisha είπε, «Το να έχεις τη δυνατότητα να μεταφέρεις επιπλέον χρήματα από άλλες κατηγορίες στο “Dining Out” για μια βραδιά ραντεβού με κίνητρα είναι πάντα ένα καλό συναίσθημα.”
4. The Snowball Effect
Όχι, όχι α χιονόμπαλα χρέους. Εντάξει, στην πραγματικότητα, μπορεί μια χιονόμπαλα χρέους; (Δεν μπορώ να εγγυηθώ αν ο Brendan και η Alisha χρησιμοποίησαν αυτή τη μέθοδο!) Εν πάση περιπτώσει, μιλάω για το αποτέλεσμα της χιονόμπαλας μιας νίκης που οδηγεί στην επόμενη. Δείτε, καθώς ο Brendan και η Alisha πλήρωσαν το χρέος τους, ένιωσαν καλύτερα. Οι καλές συνήθειες, κυριολεκτικά, απέδωσαν καρπούς—ενισχύοντας το κίνητρό τους να συνεχίσουν!
Η Alisha είπε, «Το YNAB σε κάνει να νιώθεις περήφανος για τα μικρά σου επιτεύγματα. Οταν μπορείτε πληρώστε έναν λογαριασμό αυτόν τον μήνα με χρήματα που εξοικονομήθηκαν τον προηγούμενο μήνα, σας κάνει να θέλετε να το επαναλάβετε. Η ορμή… είναι απίστευτα εθιστική».
Πρόσθεσε, «Σε κάνει πραγματικά επιθετικό και προορατικό όσον αφορά τους οικονομικούς σου στόχους, κάτι που με τη σειρά του μειώνει το άγχος που έχεις».
5. Community & Real Talk
Δεδομένου ότι «εθίστηκαν στο YNAB», ο Brendan και η Alisha είναι πολύ πιο ανοιχτοί στα χρήματα και τους αρέσει να μοιράζονται το YNAB με τους φίλους και τους συναδέλφους τους.
Ο Brendan είπε, «Διαπιστώσαμε ότι η YNAB αφαιρεί το ταμπού από το να μιλάμε για οικονομικά με άλλους. Όποια ευκαιρία έχουμε, η Alisha και εγώ μοιραζόμαστε το YNAB με τους φίλους μας. Ρωτούν πώς μπορούμε να αντέξουμε οικονομικά ορισμένες πτυχές της ζωής μας. Για εμάς είναι απλό, σχεδιάζουμε με το YNAB και ξοδεύουμε μόνο με τις δυνατότητές μας».
Στην πραγματικότητα, τώρα όλοι οι συνάδελφοι του Brendan χρησιμοποιούν το YNAB και μιλούν ανοιχτά για τους προϋπολογισμούς τους. Λένε ότι, αν θέλεις να πετύχεις, περιτριγυρίσου τον εαυτό σου με ανθρώπους που εργάζονται για τον ίδιο στόχο, γνωστός και ως, γίνε μέρος μιας κοινότητας ομοϊδεατών. Όταν έχετε έναν κοινό, παρόμοιο στόχο με φίλους; Έχετε ένα ενσωματωμένο δίκτυο υποστήριξης!
Ο Brendan είπε, «Τόσα πολλά άτομα στην ηλικία μας δεν συνειδητοποιούν πώς οι ενέργειες που κάνουν, σήμερα, θα τους επηρεάσουν τα επόμενα χρόνια και δεκαετίες. Ελπίζουμε μόνο ότι, μοιραζόμενοι την ιστορία μας με τους φίλους μας και τους άλλους, θα δουν ότι είναι δυνατό να κάνουν θετικές αλλαγές και να απολαμβάνουν τη ζωή».
Σοφά λόγια
Εάν αντιμετωπίζετε έναν μεγάλο στόχο προϋπολογισμού, ο Brendan και η Alisha μας άφησαν μερικά λόγια σοφίας που μπορεί να βοηθήσουν! Αυτοι ειπαν:
Μην τα παρατάς.
Θυμηθείτε ότι «η Ρώμη δεν χτίστηκε σε μια μέρα!» Η Alisha είπε, «Θα κάνετε λάθη και θα μάθετε από αυτά. Κάθε τόσο, μπορεί να νιώθετε ότι κάνετε δύο βήματα πίσω, γι’ αυτό χρησιμοποιήστε το YNAB για να κάνετε ένα σχέδιο για να πάτε τρία βήματα μπροστά την επόμενη φορά.»
Μην χρησιμοποιείτε πίστωση!
Ο Brendan είπε, “Μια πολύ σημαντική ρήση, που χρησιμοποιούμε σε καθημερινή βάση, είναι “Μετρητά πριν από την πίστωση!” “
Ο Alisha πρόσθεσε: «Έπρεπε να σταματήσουμε να αντιμετωπίζουμε τις πιστωτικές μας κάρτες σαν διαθέσιμο εισόδημα».
Δοκιμάστε το YNAB. (Του Ελεύθεροςγια 34 ημέρες!)
Όταν ο Brendan μου έστειλε για πρώτη φορά email, είπε: «Πιστεύω τόσο πολύ στο προϊόν σας που έχω εγγραφεί σε όλους στο back office μου και —σε καθημερινή βάση— έχω συναδέλφους να έρχονται σε μένα με ερωτήσεις YNAB! ΣΑΣ ΕΥΧΑΡΙΣΤΩ ΠΟΛΥ για όλα και επίσης για τα συνεχή σας μαθήματα.»
Τι περιμένεις?
Παρακολουθήστε ένα από τα δικά μας δωρεάν, διαδικτυακά εργαστήρια. Θα χαρούμε να απαντήσουμε σε οποιαδήποτε από τις ερωτήσεις σας, και ποιος ξέρει; Ίσως η επόμενη ιστορία επιτυχίας στο ιστολόγιο να αφορά εσάς!
.
