Passief Inkomen Blog 2023
Μπορεί να αναρωτιέστε, “Πρέπει να δημιουργήσω το ταμείο έκτακτης ανάγκης ή να εξοφλήσω πρώτα το χρέος;».
Εάν συζητάτε μεταξύ της εξόφλησης του χρέους ή της εξοικονόμησης περισσότερων μετρητών, το ταμείο έκτακτης ανάγκης θα πρέπει να είναι πρώτο! Το άκουσες καλά, χρέος—θα ασχοληθούμε μαζί σας αργότερα (σύντομα, αλλά αργότερα).
Βλέπετε, είναι και οι δύο καλές επιλογές, αλλά υπάρχει μια καλύτερη, ε, καλύτερα επιλογή. Κάθε φορά που έχετε να κάνετε με πολλούς οικονομικούς στόχους, όλοι ζητούν την προσοχή σας (και τα δολάρια σας). Αλλά υπάρχει μια μέθοδος σε αυτή την τρέλα, και γι’ αυτό θα ήθελα να μιλήσω σήμερα.
Πρέπει να δημιουργήσω το ταμείο έκτακτης ανάγκης ή να εξοφλήσω πρώτα το χρέος μου;
Προτού μπορέσουμε να μιλήσουμε για αποταμίευση για έκτακτες ανάγκες ή για τη συντριβή του χρέους σας στα smithereens, υπάρχει το θέμα των βασικών σας αναγκών:
1. Καλύψτε τις βασικές σας ανάγκες
Πρώτα πράγματα πρώτα, πρέπει να καλύψετε τα απαραίτητα με τα δολάρια που έχετε αυτήν τη στιγμή. Αυτά είναι πράγματα που:
- Είναι ανάγκη
- Είναι εγγυημένα ότι θα συμβούν
- Επαναλάβετε κάθε μήνα
Συνήθως, είναι έξοδα που σχετίζονται με την επιβίωση:
- Είδη παντοπωλείου
- Βοηθητικά προγράμματα
- Ενοίκιο
- Ελάχιστες πληρωμές χρέους
Και πόσο μακριά είναι καλυμμένα; Μόλις τον επόμενο μήνα; Εάν αντιμετωπίζετε αβεβαιότητα σχετικά με το εισόδημα, ίσως θελήσετε να σταματήσετε σε αυτό το βήμα και να χρησιμοποιήσετε τα μετρητά σας για να καλύψετε αυτά τα βασικά πράγματα λίγους μήνες έξω. Αφού τα καλύψετε, προχωράτε στο…
2. Καλύψτε τα μη μηνιαία (αλλά απαραίτητα) έξοδα σας
Αυτά τα έξοδα είναι οι αγορές που ξέρετε ότι έρχονται, αλλά δεν γίνονται κάθε μήνα.
Αυτά μπορεί να είναι πράγματα όπως:
- Συντήρηση αυτοκινήτων
- Υπηρεσία απορριμμάτων
- Ασφάλεια αυτοκινήτου
Όταν εξετάζετε το συνολικό κόστος ενός μήνα της ζωής σας, θέλετε να συμπεριλάβετε αυτά τα εφάπαξ έξοδα. Μπορείτε να το σκεφτείτε αυτό ως αποτροπή μελλοντικού χρέους. Διαχωρίζοντας αυτά τα μεγαλύτερα κόστη σε μηνιαία κομμάτια, δεν είναι τεράστιο πλήγμα όταν ο λογαριασμός των πολλών εκατοντάδων δολαρίων λήγει. Θα έχετε ήδη τα χρήματα στην άκρη και δεν θα χρειαστεί να πάνε στην πιστωτική κάρτα.
Γιατί η εξοικονόμηση για τα βασικά έχει τόση σημασία
Είναι εύκολο να καταλάβουμε γιατί η πληρωμή των μηνιαίων λογαριασμών μας είναι η κορυφαία προτεραιότητα. Χρειάζεσαι στέγη πάνω από το κεφάλι σου και φαγητό για να σε κρατήσει ζωντανό. Τι γίνεται όμως με αυτά τα παράτυπα έξοδα; Είναι πιο δύσκολο να αφήσετε στην άκρη δολάρια για επισκευές αυτοκινήτου όταν το αυτοκίνητό σας φαίνεται πολύ καλό—ειδικά όταν παλεύετε με το χρέος!
Το θέμα είναι ότι αν δεν χρηματοδοτήσετε τώρα την κατηγορία επισκευής αυτοκινήτου σας, θα μπορούσε (εύκολα) να οδηγήσει σε νέο χρέος. Δεν είμαι αθλητικός τύπος, αλλά μια αθλητική αναλογία είναι τέλεια εδώ: Φανταστείτε μια ποδοσφαιρική ομάδα που είναι πολύ καλή στο να παίζει επιθετικά. Εννοώ ότι το σκοτώνουν! Αλλά όταν πρόκειται για την άμυνά τους, ο προπονητής σηκώνει τους ώμους και λέει: «Μεχ, ας μην βάζουμε κανέναν παίκτη στο γήπεδο».
Λοιπόν, θα χάσουν, σωστά! Και αυτή είναι ακριβώς η αλήθεια. Το ίδιο συμβαίνει και με τα χρήματά μας. Πρέπει να παίξετε κάποια άμυνα (διαβάστε: αποφύγετε νέο χρέος) προτού είστε έτοιμοι να πάτε στην επίθεση (διαβάστε: εξοφλήστε το χρέος).
3. Δημιουργήστε το Ταμείο Έκτακτης Ανάγκης
Αν το καλοσκεφτείτε, το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας είναι απλώς άλλο ένα από αυτά τα μεγαλύτερα, λιγότερο συχνά έξοδα — μόνο που δεν ξέρετε σε τι χρησιμεύει. Ο νόμος του Μέρφι μας υπενθυμίζει σωστά ότι τα πράγματα θα συμβεί (απλώς δεν ξέρουμε πότε ή πόσο θα κοστίσουν). Ίσως η μπαταρία του καινούργιου αυτοκινήτου σας δαγκώσει τη σκόνη. Ίσως η τρελή σκυλίτσα σου να κολλήσει τον εαυτό της με ένα ραβδί (αληθινή ιστορία, ο σκύλος μου είναι εντάξει, ευχαριστώ). Ή, μια απροσδόκητη παγκόσμια πανδημία επηρεάζει άμεσα το εισόδημά σας (σίγουρα δεν την είδαμε να έρχεται).
Πρέπει λοιπόν να εξοφλήσετε το χρέος ή να εξοικονομήσετε περισσότερα μετρητά; Λοιπόν, έρχεται το drumroll…
Το ταμείο έκτακτης ανάγκης πρέπει να είναι πρώτο! Το άκουσες καλά, χρέος—θα ασχοληθούμε μαζί σου αργότερα.
Επομένως, εάν προσέχετε, κάνετε τον προϋπολογισμό με αυτή τη σειρά:
- Βασικές ανάγκες (όπως ενοίκιο ή ελάχιστες πληρωμές χρέους)
- Μη μηνιαίες αλλά απαραίτητες δαπάνες (όπως επισκευές αυτοκινήτων ή εξοικονόμηση υγείας)
- Ταμείο έκτακτης ανάγκης (αποφασίζετε το σωστό μέγεθος, με βάση τις τρέχουσες περιστάσεις σας)
Πόσο μεγάλο πρέπει λοιπόν να είναι το ταμείο έκτακτης ανάγκης μου;
Μερικοί γκουρού λένε ότι ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης θα πρέπει να είναι 1.000 $ για να ξεκινήσει, κάποιοι προτείνουν ένα πιο σημαντικό κόστος διαβίωσης 3-6 μηνών. Το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας μπορεί να είναι ό,τι μετρητά έχετε στη διάθεσή σας αυτή τη στιγμή.
4. Όταν το εισόδημα είναι αβέβαιο, αυξήστε το μαξιλάρι μετρητών σας
Εν μέσω της αβεβαιότητας σχετικά με το εισόδημα, αξίζει να σκεφτείτε να κολλήσετε σε μετρητά—ακόμα και περισσότερο από ό,τι συνήθως. Ίσως είναι πιο σημαντικό αυτή τη στιγμή να γνωρίζετε ότι καλύπτεστε για μερικούς μήνες βασικών εξόδων από το να ανατρέψετε το υπόλοιπο του χρέους σας.
- Αν σχεδιάζατε ένα αποπληρωμή μεγάλου χρέους αλλά το μελλοντικό σας εισόδημα είναι αβέβαιο, σκεφτείτε να βασιστείτε σε αυτά τα χρήματα για να δημιουργήσετε ένα μεγαλύτερο ταμείο έκτακτης ανάγκης.
- Εάν βρίσκεστε στη μέση της αποπληρωμής του χρέους, σκεφτείτε να κάνετε πίσω εάν δεν έχετε έξοδα διαβίωσης μερικών μηνών στην τράπεζα.
Έχοντας περισσότερα μετρητά αγοράζει περισσότερο χρόνο. Εάν αντιμετωπίζετε μειωμένο εισόδημα, περισσότερα μετρητά σας δίνουν περισσότερο χρόνο για να αποφασίσετε ήρεμα τι να κάνετε. Αυτό συνήθως οδηγεί σε καλύτερη λήψη αποφάσεων.
Αυτή τη στιγμή, μπορεί να αισθάνεστε απώλεια ελέγχου. Δεν μπορείτε να ελέγξετε αν θα χάσετε ή όχι τη δουλειά σας, θα απολυθείτε ή θα δείτε μείωση μισθού, αλλά το να έχετε μετρητά δημιουργεί περισσότερες επιλογές που σας δίνουν πίσω μέρος αυτού του ελέγχου. Αυτό δεν είναι μόνο ισχυρό οικονομικά, αλλά και συναισθηματικά.
Αυτό συμβαίνει επειδή τα χρήματα στην τράπεζα είναι μια συγκεκριμένη βεβαιότητα, και αυτό μπορεί να είναι παρήγορο. Μπορείτε να αυξήσετε τα μετρητά σας, αλλά δεν μπορείτε να αυξήσετε τα μετρητά που δεν έχετε.
Εάν έχετε ήδη ένα υγιές μαξιλάρι μετρητών και το εισόδημά σας φαίνεται σταθερό, δεν υπάρχει τίποτα κακό να συνεχίσετε την αποπληρωμή του χρέους σας όπως σχεδιάζετε. Απλώς ξέρετε ότι είναι εντάξει να περικόψετε και να αυξήσετε το μαξιλάρι μετρητών σας εάν αλλάξει κάτι.
5. Αλλάζουν πράγματα; Αλλαξε γνωμη
Η ομορφιά αυτής της προσέγγισης είναι ότι δίνοντας προτεραιότητα στα μετρητά, δεν παίρνετε μόνιμη απόφαση. Εάν αποφασίσετε να σταματήσετε να πληρώσετε το χρέος για να δημιουργήσετε ένα μεγαλύτερο μαξιλάρι σε αβέβαιες στιγμές, μπορείτε πάντα να αλλάξετε γνώμη αργότερα και να βάλετε αυτά τα χρήματα στο χρέος όταν τα πράγματα γίνουν πιο σταθερά. Αλλά δεν μπορείς να αλλάξεις γνώμη αν βάλεις όλα αυτά τα χρήματα στο χρέος τώρα. Οτι είναι μια πιο μόνιμη απόφαση.
Εξακολουθείτε να έχετε ερωτήσεις σχετικά με το εάν πρέπει να δημιουργήσετε ταμείο έκτακτης ανάγκης ή να εξοφλήσετε το χρέος σας;
Αν θέλετε να μάθετε για το χρέος, ρίξτε μια ματιά στο δικό μας Δωρεάν μάθημα βίντεο για το χρέος με σύντομα μαθήματα, ώστε να μπορείτε να ξεφύγετε από τα χρέη (και να μείνετε έξω!).
.
