Ποια είναι η διαφορά μεταξύ στεγαστικού δανείου σταθερού επιτοκίου και ρυθμιζόμενου επιτοκίου;

Το Consolidated Community Credit Union είναι εδώ για να σας καθοδηγήσει στις διαφορές μεταξύ μιας στεγαστικής πίστης με ρυθμιζόμενο επιτόκιο (ARM) και μιας υποθήκης σταθερού επιτοκίου, ώστε να μπορείτε να πάρετε την καλύτερη απόφαση όσον αφορά την αγορά κατοικίας στο Πόρτλαντ.

Είτε είστε αγοραστής κατοικίας για πρώτη φορά είτε είστε ήδη στην αγορά κατοικίας του Πόρτλαντ, η πλοήγηση στις επιλογές ακίνητης περιουσίας σας μπορεί να είναι μια περίπλοκη και μπερδεμένη διαδικασία. Όχι μόνο πρέπει να επιλέξετε έναν αξιόπιστο δανειστή, αλλά πρέπει επίσης να καταλάβετε ποιος τύπος υποθήκης είναι κατάλληλος για εσάς.

Ενώ υπάρχουν διάφοροι τύποι στεγαστικών δανείων που προσφέρονται από πιστωτικές ενώσεις και τράπεζες, οι περισσότεροι άνθρωποι επιλέγουν ένα στεγαστικό δάνειο με σταθερό επιτόκιο όταν αγοράζουν ένα σπίτι. Ωστόσο, αυτό δεν σημαίνει απαραίτητα ότι είναι η σωστή επιλογή για εσάς. Μια υποθήκη με ρυθμιζόμενο επιτόκιο μπορεί να συνοδεύεται από χαμηλότερο αρχικό επιτόκιο ή μια περίοδο αποπληρωμής που είναι πιο κατάλληλη για τις ανάγκες σας. Συνεχίστε να διαβάζετε για να μάθετε για τις διάφορες επιλογές χρηματοδότησης σπιτιού για να μάθετε πώς να αποφασίζετε ποιο στεγαστικό δάνειο είναι καλύτερο για εσάς.

Κατανόηση των τύπων υποθηκών

Πρώτα πράγματα πρώτα: Τι είναι ένα στεγαστικό δάνειο με ρυθμιζόμενο επιτόκιο; Και τι είναι ένα στεγαστικό δάνειο σταθερού επιτοκίου; Για όλα τα στεγαστικά δάνεια, το επιτόκιο θα εφαρμοστεί στο ανεξόφλητο υπόλοιπο του δανείου σας, αλλά ανάλογα με τον τύπο του δανείου που επιλέγετε, ο τρόπος με τον οποίο συγκεντρώνεται μπορεί να παραμείνει σταθερός ή όχι. Αυτό σημαίνει ότι πρέπει να σκεφτείτε πώς το εισόδημά σας είτε θα αυξηθεί είτε θα παραμείνει το ίδιο.

Τι είναι ένα στεγαστικό δάνειο με ρυθμιζόμενο επιτόκιο;

Με ένα στεγαστικό δάνειο με ρυθμιζόμενο επιτόκιο (ARM), το επιτόκιο σας θα ποικίλλει καθ ‘όλη τη διάρκεια του δανείου σας. Μετά από μια αρχική περίοδο, το επιτόκιο θα επαναφέρει περιοδικά σε προκαθορισμένα σημεία αναφοράς, είτε ετησίως είτε μερικές φορές μηνιαία. Το πρόσφατα προσαρμοσμένο επιτόκιο, που αναφέρεται ως περιθώριο ARM, βασίζεται στον δείκτη συν ένα επιπλέον spread.

Τι είναι ένα στεγαστικό δάνειο σταθερού επιτοκίου;

Αντίθετα, με ένα στεγαστικό δάνειο σταθερού επιτοκίου, θα διατηρήσετε το ίδιο επιτόκιο καθ’ όλη τη διάρκεια του δανείου σας. Αυτό σημαίνει ότι η συνολική μηνιαία πληρωμή σας, συμπεριλαμβανομένου του κεφαλαίου και των τόκων, θα παραμείνει η ίδια, εκτός εάν αλλάξουν οι φόροι ιδιοκτησίας ή η ασφάλιση του ιδιοκτήτη σπιτιού. Το να γνωρίζετε πόσες θα είναι οι πληρωμές των στεγαστικών δανείων σας μπορεί να είναι ανακουφιστικό και χρήσιμο για τους ιδιοκτήτες σπιτιού. Διευκολύνει τον προϋπολογισμό και εάν το εισόδημά σας αυξάνεται κατά τη διάρκεια των ετών, το προσαρμοσμένο κόστος ζωής σας θα μειωθεί με σταθερές μηνιαίες πληρωμές.

Τα δάνεια σταθερού επιτοκίου είναι ένας από τους πιο δημοφιλείς τύπους στεγαστικών δανείων για αγοραστές που πληρούν τις προϋποθέσεις στο Όρεγκον ή την Ουάσιγκτον, αλλά δεν είναι μια επιλογή που ταιριάζει σε όλους. Τα στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου έχουν συνήθως υψηλότερα επιτόκια εκκίνησης από τα ARM, γεγονός που μπορεί να επηρεάσει το σπίτι που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά.

Πώς διαφέρουν οι τιμές;

Στεγαστικό δάνειο με ρυθμιζόμενο επιτόκιο: Ένα στεγαστικό δάνειο με ρυθμιζόμενο επιτόκιο προσφέρει χαμηλότερα αρχικά επιτόκια. Αυτό σημαίνει ότι οι δανειστές μπορούν να λάβουν υπόψη μια χαμηλότερη πληρωμή όταν σας πληρούν τις προϋποθέσεις για δάνειο, κάτι που μπορεί να σας επιτρέψει να αντέξετε οικονομικά ένα πιο ακριβό σπίτι από ό,τι θα κάνατε με ένα στεγαστικό δάνειο σταθερού επιτοκίου. Ένα άλλο πλεονέκτημα ενός ARM είναι ότι οι ιδιοκτήτες κατοικιών δεν χρειάζεται να κάνουν αναχρηματοδότηση όταν πέφτουν τα επιτόκια –– αντίθετα, μπορούν να καθίσουν πίσω και να παρακολουθήσουν τις μηνιαίες πληρωμές τους να προσαρμόζονται ανάλογα με την αγορά. Ένα ARM μπορεί να είναι οικονομικά αποδοτικό για εκείνους που δεν σκοπεύουν να ζήσουν σε ένα σπίτι για πολύ καιρό ή εκείνους που προβλέπουν ότι το εισόδημά τους θα αυξηθεί με την πάροδο του χρόνου.

Στεγαστικό δάνειο σταθερού επιτοκίου: Το δάνειο σταθερού επιτοκίου τείνει να είναι επωφελές για άτομα που σκοπεύουν να μείνουν εκεί που βρίσκονται για αρκετά χρόνια ή και δεκαετίες. Το κύριο πλεονέκτημα ενός δανείου σταθερού επιτοκίου είναι ότι ο δανειολήπτης προστατεύεται από ξαφνικές αυξήσεις εάν αυξηθούν τα επιτόκια. Και παρόλο που το επιτόκιο είναι σταθερό, ο τόκος που πληρώνετε θα αλλάξει ανάλογα με τη διάρκεια της διάρκειας του δανείου. Ωστόσο, μπορείτε πάντα να κάνετε αναχρηματοδότηση με ευνοϊκότερους όρους εάν το επιτόκιό σας μειωθεί.

Ποια υποθήκη είναι κατάλληλη για μένα;

Όταν επιλέγετε ένα στεγαστικό δάνειο, πρέπει να λάβετε υπόψη ένα ευρύ φάσμα προσωπικών και οικονομικών παραγόντων. Είναι επίσης σημαντικό να λαμβάνετε υπόψη τις οικονομικές πραγματικότητες που αλλάζουν συνεχώς. Αλλά γενικά, είναι σημαντικό να κάνετε τέσσερις ερωτήσεις όταν επιλέγετε τον τύπο του στεγαστικού σας δανείου.

1. Πόσο καιρό σκοπεύετε να ζήσετε στο σπίτι σας;
2. Μπορείτε ακόμα να αντέξετε οικονομικά τις πληρωμές εάν αυξηθούν τα επιτόκια;
3. Πόσο μεγάλη πληρωμή στεγαστικού δανείου μπορείτε να αντέξετε οικονομικά σήμερα;
4. Ποια είναι τα επιτόκια αυτή τη στιγμή;

Κατά την επιλογή του στεγαστικού σας δανείου, είναι επίσης χρήσιμο να κάνετε μερικούς αρχικούς υπολογισμούς για να προσδιορίσετε το χειρότερο σενάριο. Ο υπολογισμός της υποθήκης σας με διάφορα επιτόκια μπορεί να σας βοηθήσει να προγραμματίσετε μακροπρόθεσμα εάν μια υποθήκη σταθερού ή ρυθμιζόμενου επιτοκίου θα είναι καλύτερη για την κατάστασή σας.

Λάβετε Υποθήκη από το CCCU

Τώρα που είστε εξοικειωμένοι με τη διαφορά μεταξύ ενός δανείου σταθερού επιτοκίου και ενός δανείου ARM, θα μπορείτε να λάβετε μια τεκμηριωμένη απόφαση σχετικά με τον τύπο στεγαστικού δανείου να επιλέξετε. Εάν υπάρχει καλή πιθανότητα το εισόδημά σας να αυξηθεί την επόμενη δεκαετία ή εάν σκοπεύετε να μετακομίσετε μέσα σε λίγα χρόνια, μια υποθήκη με ρυθμιζόμενο επιτόκιο θα μπορούσε να είναι η σωστή επιλογή.

Η αγορά ενός σπιτιού είναι ένα σημαντικό ορόσημο στη ζωή και συνοδεύεται από πολλές κρίσιμες αποφάσεις που δεν πρέπει να ληφθούν σοβαρά υπόψη. Φροντίστε να σταθμίσετε τις επιλογές σας και μην φοβάστε να κάνετε πολλές ερωτήσεις στον δανειστή σας προτού δεσμευτείτε για οτιδήποτε. Ελέγξτε τα εργαλεία στεγαστικών δανείων και τα προγράμματα δανείων από την Consolidated Community Credit Union και μιλήστε με έναν τοπικό δανειστή για να λάβετε μια υποθήκη στο Portland and Hood River που λειτουργεί για τις μοναδικές ανάγκες και τον προϋπολογισμό σας. Εάν είστε έτοιμοι να ξεκινήσετε τη διαδικασία αγοράς σπιτιού, υποβάλετε αίτηση για υποθήκη σήμερα!