Ποια είναι η διαφορά μεταξύ ασφαλιστικών πρακτόρων και μεσιτών;

Το άτομο που σας βοηθά να αγοράσετε ασφάλεια κατοικίας έχει σημασία. Αλλά πολλοί άνθρωποι δεν γνωρίζουν τη διαφορά μεταξύ ασφαλιστικών πρακτόρων και μεσιτών. Και τα δύο μπορούν να σας εξασφαλίσουν την ασφάλιση που χρειάζεστε, αλλά το κάνουν διαφορετικά. Ίσως η μεγαλύτερη διαφορά είναι ότι οι μεσίτες εργάζονται για εσάς ενώ οι πράκτορες εργάζονται συνήθως για την ασφαλιστική εταιρεία.

Ασφαλιστικοί πράκτορες εναντίον μεσιτών: Μια παράπλευρη σύγκριση

Τι κάνει ένας ασφαλιστικός πράκτορας;

Ένας ασφαλιστικός πράκτορας αλληλεπιδρά τόσο με αγοραστές ασφάλισης όσο και με ασφαλιστικές εταιρείες ή ασφαλιστές, αλλά συνήθως εκπροσωπεί τις ασφαλιστικές εταιρείες. Στόχος τους είναι να διευκολύνουν την αγορά ασφάλισης με έναν από τους μεταφορείς που εκπροσωπούν.

Ένα κρίσιμο πλεονέκτημα της συνεργασίας με έναν πράκτορα είναι ότι μπορεί να δεσμεύσει ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο για εσάς. Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να λάβετε κάλυψη πραγματοποιώντας την προκαταβολή του συμβολαίου ενώ το συμβόλαιο είναι ακόμη στο στάδιο της αναδοχής.

Τύποι ασφαλιστικών πρακτόρων

Ορισμένοι πράκτορες αντιπροσωπεύουν μόνο έναν μεταφορέα. Αυτοί οι πράκτορες αναφέρονται ως πράκτορες “αιχμάλωτοι” επειδή γράφουν πολιτικές μόνο για έναν πάροχο. Οι πράκτορες που είναι ελεύθεροι να γράφουν πολιτικές για πολλούς παρόχους αναφέρονται ως «ανεξάρτητοι» πράκτορες.

Δεδομένου ότι οι πράκτορες ασφάλισης σε δέσμια εργάζονται μόνο για μία εταιρεία, μπορεί να έχουν μεγαλύτερη κατανόηση των προσφερόμενων προϊόντων, επειδή αναμένεται να γνωρίζουν μόνο τι έχει η συγκεκριμένη εταιρεία. Ωστόσο, περιορίζονται σε πωλήσεις μόνο σε αυτόν τον τομέα.

Οι ανεξάρτητοι πράκτορες πρέπει να γνωρίζουν τα προϊόντα πολλών εταιρειών και αυτό μπορεί να οδηγήσει σε μεγαλύτερη ευελιξία και ικανότητα σύγκρισης πολιτικών. Στην πραγματικότητα, οι ανεξάρτητοι πράκτορες συχνά συγχέονται με τους ασφαλιστικούς μεσίτες επειδή μπορούν να προσπαθήσουν να πουλήσουν συμβόλαια από οποιονδήποτε από τους μεταφορείς με τους οποίους συνδέονται. Οι ανεξάρτητοι πράκτορες μπορεί να μην έχουν την ίδια εις βάθος γνώση σχετικά με το ασφαλιστικό προϊόν ενός συγκεκριμένου μεταφορέα, αλλά μπορούν να ψωνίσουν μεταξύ μεταφορέων για να προσπαθήσουν να επιτύχουν καλύτερη τιμή για τον πελάτη τους.

Όλοι οι ασφαλιστικοί πράκτορες πληρώνονται με προμήθεια για την τοποθέτηση ενός συμβολαίου σε έναν ασφαλιστικό φορέα. Δεν χρεώνουν πρόσθετες χρεώσεις όπως μπορεί ένας μεσίτης.

Τι κάνει ένας ασφαλιστικός μεσίτης;

Όπως ένας ασφαλιστικός πράκτορας, ένας ασφαλιστικός μεσίτης είναι ένας διαμεσολαβητής μεταξύ του αγοραστή ασφάλισης και της ασφαλιστικής εταιρείας, που εκπροσωπεί τον αγοραστή.

Οι ασφαλιστικοί μεσίτες δεν μπορούν να δεσμεύσουν ασφαλιστήρια συμβόλαια. Αυτό σημαίνει ότι μπορούν μόνο να πάρουν την αίτηση και να την υποβάλουν στην ασφαλιστική εταιρεία. Δεν έχετε κάλυψη έως ότου η ασφαλιστική εταιρεία εγκρίνει την αίτηση. Οι μεσίτες λειτουργούν προσελκύοντας επιχειρηματικές δραστηριότητες από αγοραστές και υποβάλλοντας τις ολοκληρωμένες αιτήσεις τους στον ασφαλιστή. Αυτή μπορεί να είναι μια κρίσιμη διαφορά μεταξύ αντιπροσώπων και μεσιτών εάν πρέπει να λάβετε κάλυψη γρήγορα για μια αγορά κατοικίας ή μια αίτηση υποθήκης.

Οι μεσίτες ασφαλίσεων πληρώνονται με προμήθεια από την ασφαλιστική εταιρεία στην οποία τοποθετεί το συμβόλαιο και ενδέχεται επίσης να χρεώσουν μια αμοιβή μεσίτη για την αγορά του συμβολαίου.

Τύποι ασφαλιστικών μεσιτών

Ένας ασφαλιστικός μεσίτης μπορεί να λειτουργήσει είτε από λιανικής ή χονδρικής. ΕΝΑ μεσίτη λιανικής γενικά συναλλάσσεται απευθείας με τον πελάτη για να τον ασφαλίσει και είναι πιο συνηθισμένος από έναν μεσίτη χονδρικής. Όταν εργάζεστε με έναν μεσίτη λιανικής, συνήθως ζητούν προσφορές για εσάς από διαφορετικές ασφαλιστικές εταιρείες για να σας βρουν το καλύτερο συμβόλαιο ή την καλύτερη τιμή ή και τα δύο.

Ωστόσο, δεν μπορεί να χειριστεί κάθε πολιτική ένας μεσίτης λιανικής. Σε περιπτώσεις όπου η τυπική κάλυψη δεν είναι διαθέσιμη, όπως εάν προσπαθούσατε να ασφαλίσετε ένα σπίτι υψηλής αξίας ή ένα ιδιαίτερα επικίνδυνο ακίνητο, ο φακός μεταβιβάζεται σε μεσίτη χονδρικής των οποίων η γραμμή εργασίας είναι πιο εξειδικευμένη.

Πώς μπορώ να βρω έναν πράκτορα ή έναν μεσίτη;

Όταν αγοράζετε ένα σπίτι, ο κτηματομεσίτης σας θα σας συνδέσει συνήθως με τον ασφαλιστικό πράκτορα ή τον μεσίτη της επιλογής του. Συχνά έχει νόημα να εξερευνήσετε αυτή τη σύνδεση. Ο αντιπρόσωπός σας πιθανότατα έχει καλή αίσθηση για την τοπική αγορά και συνήθως σας στέλνει σε άτομα με τα οποία είχαν καλές εμπειρίες στο παρελθόν.

Ωστόσο, μπορεί να θέλετε να κάνετε την έρευνά σας και να ρωτήσετε τους γείτονες. Μπορεί να είναι πολύ πρόθυμο να ζητήσετε τιμές, αλλά ο έλεγχος για να δείτε εάν είχαν μια θετική εμπειρία μπορεί να προσφέρει μια αμερόληπτη επιλογή για έλεγχο. Μπορεί επίσης να θέλετε να διαβάσετε κριτικές εταιρειών ασφάλισης κατοικιών καθώς και πρακτόρων και μεσιτών.

Το σημαντικό είναι να είστε σίγουροι για τη σχέση που έχετε με τον πράκτορα ή τον μεσίτη σας και να είστε σίγουροι ότι έχετε τη σωστή κάλυψη για το σπίτι σας σε τιμή που ταιριάζει στις ανάγκες σας και σας αφήνει καλυμμένους για τους μεγαλύτερους κινδύνους.

Ασφαλιστικές εταιρείες απευθείας στον καταναλωτή

Το μοντέλο μας είναι λίγο διαφορετικό από τις παραδοσιακές ασφαλιστικές εταιρείες. Ενώ έχουμε αδειοδοτημένους αντιπροσώπους που εργάζονται για εμάς, πουλάμε κυρίως την ασφάλεια του σπιτιού μας απευθείας στους καταναλωτές. Αυτό σημαίνει ότι δεν χρειάζεται να πληρώνουμε βαριές προμήθειες σε ανεξάρτητους πράκτορες και μπορούμε να μεταφέρουμε αυτές τις οικονομίες στα μέλη μας. Οι πελάτες αναφέρουν ότι εξοικονομούν κατά μέσο όρο 714 $ ετησίως όταν αλλάζουν στο Kin!* Λάβετε μια προσφορά τώρα.

Σημείωση του συντάκτη: Αυτή η ανάρτηση δημοσιεύθηκε αρχικά τον Νοέμβριο του 2017. Έχει ενημερωθεί για ακρίβεια και πληρότητα.

*Οι πελάτες που άλλαξαν στο Kin αναφέρουν ετήσια εξοικονόμηση 714 $ κατά μέσο όρο. Με βάση την Έρευνα Αποταμίευσης Πελατών Kin, που διενεργήθηκε Μάρτιος 2022 – Φεβρουάριος 2023.