Ο πιο έντιμος λογαριασμός 80.000 $ σε χρέος φοιτητικού δανείου που θα ακούσετε

Όταν ήμουν 18 ετών, έβγαλα 80.000 $ για να πάω σε μια σχολή τέχνης που κόστιζε περισσότερο κάθε χρόνο από αυτό που έβγαζαν οι γονείς μου ετησίως.

Ήθελα να γίνω εμψυχωτής όσο μπορώ να θυμάμαι

Ήξερα ότι ήθελα να γίνω εμψυχωτής μόλις συνειδητοποίησα ότι τα κινούμενα σχέδια ήταν ζωγραφισμένα στο χέρι. Κατά τη διάρκεια ενός ταξιδιού με μπάντα στο γυμνάσιο στο Disney World, έπεσα πάνω σε έναν animator ταινιών μεγάλου μήκους που έκανε παρέα σε ένα κατάστημα δώρων. Τους ρώτησα τι έπρεπε να κάνω για να γίνω εμψυχωτής της Disney και μου έδωσαν ένα πακέτο—θα λάβουν αυτή την ερώτηση πολύ. Το πακέτο είχε μια λίστα με σχολές τέχνης από τις οποίες στρατολόγησε η Disney. Έχοντας μεγαλώσει στο Νιου Χάμσαϊρ, διάλεξα το σχολείο με τον πιο ζεστό καιρό. Έστειλα την αίτηση και το χαρτοφυλάκιό μου σε αυτό το σχολείο με ζεστό καιρό, έγινα δεκτός και ήμουν έτοιμος να ξεκινήσει η νέα μου ζωή!

Πληρώνετε για το κολέγιο; Ήμουν μόνος μου

Λίγες εβδομάδες πριν πάω να αποφοιτήσω από το γυμνάσιο, οι γονείς μου ειλικρινά μου έδωσαν την είδηση ​​ότι δεν είχαν αποταμιεύσει χρήματα για την κολεγιακή μου εκπαίδευση, ούτε είχαν την οικονομική δυνατότητα να συνεισφέρουν με οποιονδήποτε σημαντικό τρόπο. Και οι δύο γονείς μου μεγάλωσαν στην Τζαμάικα, ήρθαν στις ΗΠΑ χωρίς τίποτα και δεν ήταν οικονομικοί. Περάσαμε τη ζωή μας ζώντας από μισθό σε μισθό. Η απάντηση στα περισσότερα από τα αιτήματά μας ήταν κάτι ανάλογο του «δεν μπορούμε να το αντέξουμε οικονομικά». Ήμουν αφελής να σκεφτώ ότι το κολέγιο θα ήταν διαφορετικό, αλλά ήμουν θυμωμένος. Ήταν η στιγμή μου «αν θέλεις κάτι, θα πρέπει να βγεις έξω και να το πάρεις».

Μίλησα με συμβούλους και υπαλλήλους προσλήψεων και μου κατέστη σαφές ότι η μόνη μου επιλογή για να φοιτήσω σε αυτό το σχολείο θα ήταν ένα δάνειο. “ΦΟΒΕΡΟΣ! Μπορώ ακόμα να πάω στο σχολείο των ονείρων μου και να έχω την καριέρα και τη ζωή που πάντα ήθελα».

Ήμουν πολύ μικρός για να καταλάβω το νόημα πίσω από τον δισταγμό και την απροθυμία στα πρόσωπα των ενηλίκων στο δωμάτιο. Θυμάμαι έναν σύμβουλο να έλεγε αργά, «αυτά είναι πολλά λεφτά» και σκέφτηκα ότι «είναι τα πάντα;» Το μόνο άτομο που προσπάθησε να με εμποδίσει να πάρω φοιτητικά δάνεια αυτού του μεγέθους ήταν ένας φίλος μου που ήταν μερικά χρόνια μεγαλύτερος. Είπε, «αυτό είναι μεγάλο χρέος, θα το ξεπληρώσεις για πολύ καιρό. Δεν θα ήθελα να το κάνω αυτό.” Θυμάμαι ακόμα εκείνη τη μοναχική φωνή της διαφωνίας και θυμάμαι ακόμα την αντίδρασή μου, «Πρέπει να πάω σε αυτό το σχολείο. Πρέπει να γίνω εμψυχωτής».

Τα ιδιωτικά δάνεια που απαιτούνται για να φοιτήσω στο σχολείο ήταν τόσο μεγάλα που οι γονείς μου δεν μπορούσαν να συνυπογράψουν. Ένας πολύ στενός οικογενειακός φίλος πίστεψε σε μένα και υπέγραψε στη διακεκομμένη γραμμή δίπλα στη δική μου. Τότε ήταν που η Μικρή Γοργόνα έκανε συμφωνία με την Ούρσουλα.

Μετά την αποφοίτηση, τα χρήματα ήταν σφιχτά

Πήγα στο κολέγιο. Αποφοίτησα. Δεν βρήκα δουλειά μετά το κολέγιο. Έμεινα στην πόλη, ζούσα με έναν συγκάτοικο και περίμενα τραπέζια ή απαντούσα στα τηλέφωνα για μια καλωδιακή εταιρεία.

Τα πρώτα δέκα χρόνια μετά την αποφοίτησή μου έβγαζα περίπου 10 δολάρια την ώρα. Όλα περιελάμβαναν να πληρώσετε όσο το δυνατόν λιγότερο και να ζητήσετε κάθε εύνοια στο βιβλίο όταν η έλλειψη χρημάτων έγινε τρομακτική. Δεν ήξερα πώς να μαγειρεύω, οπότε ανακάλυψα πώς να βγάζω 8 $ την ημέρα για όλα τα γεύματα και τη διασκέδασή μου. Αυτό σήμαινε κυρίως να μην τρώω και μου φάνηκε.

Αυτό ζούσε στην άκρη και κόντευα να με ανατρέψει από πάνω του ένα φτερό.

Ο συγκάτοικός μου έκανε το μεγαλύτερο μέρος της οδήγησης, το Ford Tempo μου του ’93 με το κιβώτιο ταχυτήτων μετά βίας μπορούσε να με φέρει στη δουλειά καθημερινά. Τα γενέθλια και οι γιορτές χρησιμοποιήθηκαν για να αποκτήσουν οτιδήποτε θύμιζε πολυτέλεια. Έκοψα μόνη μου τα μαλλιά μου, είχα δύο τζιν και λίγο πάνω από μια χούφτα μπλουζάκια. Όλα τα άλλα λεφτά μου πήγαν σε ασφάλειες αυτοκινήτου, ενοίκια και πληρωμές φοιτητικών δανείων. Αυτό ζούσε στην άκρη και κόντευα να με ανατρέψει από πάνω του ένα φτερό.

Τσακ και ματ

Ο συγκάτοικός μου μου είπε ότι μετακομίζει στο Σικάγο για να είναι με την κοπέλα του. Αυτό σήμαινε ότι η απίστευτα γλυκιά συμφωνία μου των 400 $ το μήνα (συμπεριλαμβανομένων των βοηθητικών υπηρεσιών) έφτανε στο τέλος της. Εντάξει, ίσως βρω κάποιον άλλο να ζήσω μαζί του. Μετά πήρα ένα εισιτήριο 300$ για υπερβολική ταχύτητα.

Ελεγχος.

Η κοπέλα μου μου είπε να κάνω έναν προϋπολογισμό. Απλώς έβαλα κάθε έξοδο που μπορούσα να σκεφτώ σε ένα υπολογιστικό φύλλο και μετά τρόμαξα με τον αριθμό. Αφού ξάπλωσα στο πάτωμα για περίπου 10 λεπτά, τηλεφώνησα στους γονείς μου και είπα ότι επέστρεψα σπίτι.

Ματ.

Η στιγμή που άλλαξαν όλα

Πέντε χρόνια και μια κατάσταση αλλαγής ζωής αργότερα, έψαξα στο google, «Χρειάζομαι έναν προϋπολογισμό» και ανακάλυψα, Χρειάζεσαι έναν προϋπολογισμό, γνωστό και ως YNAB.

Έμαθα τη δύναμη του προϋπολογισμού μηδενικού αθροίσματος και ανησυχώ μόνο για το τι έπρεπε να αντιμετωπιστεί πρώτα. Πλήρωσα γρήγορα κάποιο μικρό χρέος πιστωτικής κάρτας, αλλά ως οπτικό πρόσωπο που είμαι, ΕΙΔΑ τι έκαναν τα χρήματά μου. Είδα τι θα μπορούσαν να κάνουν τα χρήματά μου!

Τελικά είχα σαφήνεια για το πώς να ξεφορτωθώ το χρέος

Έχοντας έναν προϋπολογισμό που λειτουργούσε με εμένα και τον τρόπο ζωής μου ήταν το πιο ενδυναμωτικό συναίσθημα που ένιωθα για τα χρήματα. Τα χρήματά μου δεν ήταν μια συνεχής ανασφάλεια όπως ήταν όλη μου η ζωή. Ο προϋπολογισμός έκανε επίσης σαφές ότι έπρεπε να βγάλω περισσότερα χρήματα.

Για τα πρώτα 10 χρόνια του χρέους μου έβγαζα περίπου 10 $/ώρα, και πολλά από αυτά ήταν η μερική απασχόληση. Μόλις ξεκίνησε η καριέρα μου, τότε ήταν που η επίθεση στο χρέος έμοιαζε με ένα χτύπημα μαντίς. Προχωράς τόσο αργά και σταθερά προς αυτό, που νιώθεις ότι δεν προχωράς καθόλου. Τότε, μια μέρα, βλέπεις την ευκαιρία σου και BOOM! Nom, nom, nom! Καλή όρεξη!

Πλήρωσα το χρέος της πιστωτικής μου κάρτας

Πάντα φοβόμουν θανάσιμα το χρέος της πιστωτικής κάρτας και αυτό είναι ένα μάθημα που πήρα από τα φοιτητικά μου δάνεια. Για χρόνια δεν ήμουν καν σίγουρος πώς λειτουργούσαν. Οι λίγες φορές που τα έχω χρησιμοποιήσει ήταν για εφάπαξ αγορές και τα εξόφλησα το συντομότερο δυνατό. Ακριβώς πριν ανακαλύψω το YNAB ήξερα ότι έπρεπε να χρησιμοποιήσω μια πιστωτική κάρτα για να περάσω τη ζωή στο Μανχάταν μέχρι να καταλάβω τα οικονομικά μου.

Με το YNAB, είδα πώς μπορούσα άνετα να βάλω στην άκρη κομμάτια του μισθού μου για χρέη και να συνεχίσω να ζω άνετα. Πριν, δεν θα έκανα καν αυτές τις πληρωμές με πιστωτική κάρτα μέχρι το τέλος του μήνα για την περίπτωση που χρειαζόμουν αυτά τα χρήματα. Δεν χρειάστηκε πολύς χρόνος για να εμπιστευτώ τη σχέση που είχαν οι συνήθειες δαπανών και ο προϋπολογισμός μου. Τα πήγαιναν καλά και σύντομα η συγκίνηση της εξόφλησης της πιστωτικής μου κάρτας ήταν πιο συναρπαστική από το να κρατήσω κάποια επιπλέον μετρητά «για κάθε περίπτωση».

Επόμενο: Φοιτητικά δάνεια

Η πιστωτική κάρτα ήταν πρακτική για τα φοιτητικά δάνεια. Η κάρτα εξοφλήθηκε σε λίγους μήνες, αλλά τα φοιτητικά δάνεια θα χρειάζονταν χρόνια. Σε καμία περίπτωση, αυτό που ήταν σημαντικό ήταν αυτή η νέα σχέση μου και του προϋπολογισμού μου. Θα μπορούσα να ζήσω και να νικήσω το χρέος ταυτόχρονα. Θα μπορούσα να φλερτάρω τη γυναίκα των ονείρων μου σε μια από τις πιο ακριβές πόλεις του πλανήτη και να χτίζω την καθαρή μου αξία.

Ακούγεται αφηρημένο. Σαν λέξεις στην οθόνη, αλλά είναι σαν να πετάς σε αεροπλάνο. Συχνά πρέπει να κοιτάξετε έξω από το παράθυρο για να υπενθυμίσετε στον εαυτό σας ότι ταξιδεύετε με εκατοντάδες μίλια την ώρα δεκάδες χιλιάδες πόδια γύρω από τη Γη. Και ξέρεις τι? Χιλιάδες άνθρωποι το κάνουν κάθε μέρα.

Τελικά έφυγε

Πλήρωσα όχι λιγότερο από 150.000 $ για το χρέος του φοιτητικού μου δανείου μετά από τόκους. Δεν ήταν εύκολο, αλλά έκανα κάθε πληρωμή στην ώρα της. Ήξερα ότι η εξόφληση των δανείων μου θα ήταν άσκοπος, και ήταν. Οι τόκοι είναι το τίμημα που πληρώνετε για να έχετε περισσότερο χρόνο για να εξοφλήσετε το χρέος σας, και πλήρωσα αυτό το τίμημα στα μπαστούνια.

Όταν έκανα την τελική πληρωμή, δεν είχα μια συντριπτική αίσθηση χαράς. Ένιωσα σαν να παράτησα μια δουλειά για την οποία είχα υπερπροσόντα και αμειβόμουν ελάχιστα. Προσπάθησα να μην σκέφτομαι την ευκαιρία και τον πλούτο των γενεών που πήραν από εμένα και τα παιδιά μου. Απλώς το αφήνω πίσω μου και προχωράω, αλλά αισθάνομαι υπεύθυνος να μοιραστώ την ιστορία μου με άλλους, ώστε να επωφεληθούν από την κατάστασή τους που μπορεί να μοιάζει με αυτό που πέρασα.

Ένιωσα σαν να παράτησα μια δουλειά για την οποία είχα υπερπροσόντα και αμειβόμουν ελάχιστα.

Το χρέος έχει αλλάξει Αυτός που είμαι

Το να απαλλαγώ από αυτό το χρέος άλλαξε αυτό που είμαι ως άτομο. ΚΑΘΕ σημαντική επιλογή που έκανα τα τελευταία 20 χρόνια έλαβε υπόψη αυτά τα δάνεια. Πού έζησα, με ποιον έζησα, τι αγόρασα, πότε να παντρευτώ, να κάνω παιδιά, να αγοράσω σπίτι, το αυτοκίνητο που οδηγούσαμε, τι υπολογιστή να αγοράσω, να αγοράσω είδη τέχνης – όλα αυτά τα πράγματα ήταν πάντα ντυμένα με τον μανδύα χρέος. Όταν κατέβηκα τις σκάλες για να πω στη γυναίκα μου ότι τα δάνεια είχαν φύγει, δεν μπορούσε να το πιστέψει… τότε κάλεσε τη μαμά της.

Θα χρειαστεί λίγος χρόνος για να συνηθίσουμε να μην υπάρχει αυτό το χρέος στο τραπέζι των αποφάσεων.