Μάθετε πώς να μείνετε εκτός χρέους

Αυτή η ανάρτηση προβλήθηκε αρχικά ως επεισόδιο podcast. Κάθε εβδομάδα, ο Jesse καλύπτει ένα νέο θέμα. Κάντε κλικ εδώ για να ακούσετε περισσότερα επεισόδια.

Αν έχετε ξεχρεώσει, συγχαρητήρια! Και τώρα, θέλετε να μείνετε χωρίς χρέη. Υπάρχει μια αλλαγή νοοτροπίας που θα είναι εξαιρετικά χρήσιμη για την αποφυγή νέου χρέους—και αυτή είναι η χρήση της ισχύος του μηδενός.

Αυτή τη στιγμή βρισκόμαστε στην εποχή της εύκολης πίστωσης. Ξεκίνησε τη δεκαετία του ’50 με τις κάρτες Diners Club και τώρα με την αυξανόμενη δημοτικότητα των πιστωτικών καρτών παντού, είναι πολύ εύκολο να μην ανησυχείς ποτέ για τον αριθμό μηδέν.

Μηδέν? Ναι. Μηδέν — στέκεται από μόνο του. Όπως και στο εξής, τα χρήματα δεν υπάρχουν – δεν έχετε πόρους. Τελείωσε μέχρι να έρθουν νέα χρήματα. Και μηδέν—καλά, είναι το μυστικό για να μείνετε χωρίς χρέη.

Το να ξεμείνεις από χρήματα έχει χάσει το νόημά του

Αυτή η έννοια του μηδενός, ουσιαστικά μόλις πετάχτηκε από το παράθυρο. Οι άνθρωποι έχουν μηδέν δολάρια για να πληρώσουν για ένα αυτοκίνητο, αλλά αγοράζουν ένα αυτοκίνητο. Έχουν μηδέν δολάρια για να πάνε όλα τα παιδιά τους στη Ντίσνεϋλαντ, αλλά πάνε στη Ντίσνεϋλαντ. Είναι σαν: “Ακ, δεν έχουμε τόσα χρήματα. Λοιπόν, θεέ μου, ποιος νοιάζεται;«Περνάς ακριβώς το μηδέν.

Και ασχολούμαστε πολύ με τους αριθμούς και στις δύο πλευρές του μηδενός. Όταν έχουμε πολλά χρήματα – ό,τι κι αν σημαίνει αυτό – όταν έχουμε χρήματα στα δεξιά του μηδενός, από τη θετική πλευρά, τα ξοδεύουμε πληρώνοντας ενοίκιο, υποθήκη, κοινόχρηστα, κάνοντας όλα αυτά τα πράγματα. Ζούμε από μισθό σε μισθό, όπως όλοι οι άλλοι.

Αλλά όχι εάν ακολουθείτε τους Τέσσερις Κανόνες του You Need a Budget και το κάνετε για μεγάλο χρονικό διάστημα. Ειλικρινά, για τους περισσότερους ανθρώπους χρειάζονται μόλις τέσσερις μήνες για να σπάσουν τον κύκλο μισθοδοσίας σε μισθό. Όταν εξετάζετε την οικονομική σταθερότητα, αυτό τους τοποθετεί μπροστά από το 80% του ενήλικου πληθυσμού εδώ στις Ηνωμένες Πολιτείες.

Επιστρέψτε λοιπόν σε αυτό το μηδέν—οι περισσότεροι άνθρωποι πλησιάζουν πραγματικά το μηδέν, και μετά περπατούν ακριβώς δίπλα του. Πού πήγε το μηδέν; Γιατί δεν μιλάμε για έλλειψη χρημάτων; Γιατί δεν έχουμε να αντιμετωπίσουμε πια ότι δεν έχουμε χρήματα. Δεν χρειάζεται να συνειδητοποιήσουμε ότι δεν έχουν απομείνει χρήματα.

The Missing Piece: Scarcity

Να τι μας λείπει: η σπανιότητα. Λατρεύω τη σπανιότητα. Το αγαπώ. Γιατί η έλλειψη γεννά δημιουργικότητα.

Επικαλείται μια δύναμη βαθιά μέσα σου. Με τη σπανιότητα, αναλαμβάνετε δράση—γιατί τι άλλο μπορείτε να κάνετε;

Αλλά μηδέν. Αυτή είναι η σπανιότητα. Είναι μια λέξη; Δεν είμαι σίγουρος. Δεν νομίζω. Αλλά δεν υπάρχει αριθμός που να αντιπροσωπεύει περισσότερη σπανιότητα από το μηδέν. Το μηδέν σημαίνει ότι δεν σου μένει τίποτα. Στο μονοπώλιο, το παιχνίδι τελείωσε. Αλλά στη ζωή, αν θέλεις τα παπούτσια, δεν έχει τελειώσει καθόλου το παιχνίδι. απλά το χρεώνεις. Μπορείτε να περπατήσετε μετά το μηδέν. Και νιώθω ότι κάνουμε τεράστια αδικία στον εαυτό μας.

Το έχω ξαναπεί αυτό, αλλά πρέπει να συνειδητοποιήσετε ότι αν δεν είχα αντιμετωπίσει τη σπανιότητα – αυτή είναι η δική μου ιστορία – η εταιρεία μου (YNAB) δεν θα υπήρχε. Ήμουν στο απολυτήριο και η γυναίκα μου, η Τζούλι, ήθελε να μείνει σπίτι με το πρωτότοκό μας. Συνειδητοποίησα ότι δεν είχαμε αρκετά χρήματα για να το κάνουμε αυτό—δεν θα μπορούσα να τελειώσω το σχολείο χωρίς να δανειστώ χρήματα και δεν ήθελα να περάσω από το μηδέν σε αυτό το αρνητικό έδαφος. Και λέγοντας θέλω, εννοώ ότι δεν θα το έκανα. Ήταν αδιαπραγμάτευτο. Δεν ήταν επιλογή.

Αντιμετωπίστε το χρέος σαν να μην είναι επιλογή

Έτσι, όταν αντιμετωπίζετε το χρέος σαν να μην είναι επιλογή – να ξεπεράσετε το μηδέν, απλώς να περπατάτε αδιάφορα για να πείτε, αγοράστε ένα στρώμα. Άντε. Κοιμηθείτε σε μια κούνια. Ξέρω ότι δεν είναι τόσο άνετα. Αλλά, για λίγο, είναι μια χαρά. Χτίζεις διαφορετικούς μυς, σωστά;

Δεν εννοώ να κοιμάμαι σε μια κούνια, αλλά εννοώ, κάπως. Απλώς μπαίνεις σε αυτή τη νοοτροπία όπου μπορεί να σου λείπουν τα χρήματα και συνειδητοποιώντας ότι δεν πρόκειται να πεθάνεις, μπορείς να μάθεις να προσαρμόζεσαι. Και μετά αφήστε τη δημιουργικότητα και το κίνητρο να αρχίσουν να μπαίνουν.

Όταν περπατάμε πέρα ​​από το μηδέν, το κίνητρο ξεφεύγει από την πόρτα. Είναι σαν, «Ω, μπορώ να το κάνω αυτό. Δεν χρειάζεται να κάνω κάτι διαφορετικό». Χρειάζομαι παπούτσια, αγοράζω παπούτσια. Το κίνητρο βγαίνει από τη μια πόρτα, η δημιουργικότητα βγαίνει από την άλλη πόρτα και η δύναμη της θέλησης απλώς εξαφανίζεται. Ομοφυλόφιλος.

Αντίθετα, απλώς πείτε ότι δεν είναι επιλογή. Δεν θα χρεωθούμε. Οχι.

Από τη στιγμή που μιλάτε σοβαρά για να πείτε όχι, ο εγκέφαλός σας αρχίζει να εργάζεται με άλλο τρόπο, γιατί το να περπατήσετε πέρα ​​από το μηδέν δεν αποτελεί επιλογή.

Ξεκίνησα το YNAB επειδή είπα όχι στο χρέος

Για μένα, αυτή η δημιουργικότητα κατέληξε να πουλήσει ένα υπολογιστικό φύλλο rinky-dink (ναι, ήταν η αρχή του YNAB). Έφερε αρκετά για να καλύψει το ενοίκιο μας (350 $/μήνα) και, λοιπόν, έχει αναπτυχθεί από εκεί.

Δεν ξεκίνησα μια επιχείρηση γιατί είχα ένα επιχειρηματικό όνειρο. Ξεκίνησα μια επιχείρηση γιατί έπρεπε να βγάλω 350 $ για το ενοίκιο. Και γιατί ένιωσα αυτή την ανάγκη; Γιατί μου τελείωναν τα λεφτά και αυτό το μηδέν ήταν στο πρόσωπό μου. Δεν μπορούσα απλώς να το προσπεράσω, να το αγνοήσω ή να καλύψω την πληγή με ένα πολύ προσωρινό επίδεσμο που ήταν ένα πολύ φτηνό, πολύ λογικό και πολύ φυσιολογικό φοιτητικό δάνειο.

Μόνο η ώθηση που χρειάζεστε

Όταν αντιμετωπίζετε καταστάσεις στον προϋπολογισμό σας όπου έχετε ξεμείνει από χρήματα, νιώστε άνετα με αυτό το συναίσθημα (και δεν μιλάω για ιατρικό χρέος, αυτό είναι ένα εντελώς διαφορετικό παιχνίδι μπάλας). Αλλά όταν μιλάτε για καταναλωτικό χρέος, συνειδητοποιήστε, «Ξέρετε τι, ναι, η ζωή θα συνεχιστεί». Δεν πρόκειται να αγοράσουμε αυτό το αυτοκίνητο που θέλαμε να αγοράσουμε, θα φτιάξουμε το παλιό. Ίσως χρειαστεί ακόμη και να ξεκινήσουμε αυτό το κορόιδο, και η ζωή θα συνεχιστεί. Αισθανθείτε άνετα με την ιδέα ότι μπορείτε να αντιμετωπίσετε το μηδέν και να παραμείνετε στη δεξιά πλευρά του.

Μπορεί να είναι απλώς η ώθηση που χρειάζεστε για να ρέουν αυτοί οι δημιουργικοί χυμοί, να εκμεταλλευτείτε τη δύναμη της θέλησης που δεν είναι ούτε τόσο βαθιά μέσα σας, και να απελευθερώσετε τον εγκέφαλό σας για να βρείτε λύσεις για να φτάσετε όσο πιο μακριά μπορείτε στο μηδέν .

Ακολουθήστε τους Τέσσερις Κανόνες του YNAB για να ξεφύγετε από το χρέος και να μείνετε για πάντα χωρίς χρέος. Είναι ένας εντελώς νέος τρόπος για να δείτε τα χρήματά σας. Δεν έχετε προϋπολογίσει ποτέ έτσι πριν.