Κόντρα σε δύσκολες πιθανότητες, αυτό το ζευγάρι ξεπέρασε το πενταψήφιο χρέος

Η Μισέλ Σμιθ, από την Οπελίκα της Αλαμπάμα, δεν είναι άγνωστη στο να τεντώνει ένα δολάριο.

Κοιτάζοντας πίσω, θυμάται τη στιγμή που συνειδητοποίησε για πρώτη φορά ότι χρειαζόταν έναν προϋπολογισμό, «Ήταν όταν αγόρασα το πρώτο μου φορτηγό. Ήμουν 22 ετών και άγαμος και συνειδητοποίησα, αφού έκανα την πρώτη μου πληρωμή με το αυτοκίνητο και πλήρωσα όλους τους λογαριασμούς μου, ότι είχα μόνο 16 $ για να με κρατήσω μέχρι την ημέρα πληρωμής. Ήταν εφικτό, αλλά φανταστείτε να τρώτε με 1 $ την ημέρα!».

Ωχ! Όμως, τα κατάφερε και αυτή είναι μόνο η αρχή της πραγματικά εντυπωσιακής της ιστορίας για τα χρήματα.

Τώρα, ας περάσουμε στο πότε η Μισέλ γνώρισε τον Μπίλι.

Είπε, «Όταν παντρεύτηκα τον Μπίλι, έφερε μαζί του 32.000 $ χρέος. Δεν ήταν τόσο μεγάλη υπόθεση εκείνη την εποχή. Πάντα κάναμε τις πληρωμές στην ώρα τους και καταφέρναμε να εξοικονομήσουμε λίγα χρήματα. Όμως, τότε αποκτήσαμε ένα μωρό και τα πράγματα έγιναν πολύ στενά επειδή μου ήταν φθηνότερο να μείνω σπίτι μαζί του παρά να πάω στη δουλειά, οπότε παράτησα τη δουλειά μου».

Τότε ήταν που τα πράγματα έγιναν δύσκολα

Ο Μισέλ είπε, «Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, είχαμε 100 $ κάθε μισθό για πάνες, είδη παντοπωλείου και βενζίνη, και αυτό ήταν να πραγματοποιήσει ελάχιστες πληρωμές στις πιστωτικές του κάρτες. Το κάναμε να δουλέψει—δεν χρησιμοποιούσαμε μωρομάντηλα αν ήμασταν στο σπίτι γιατί ήταν επιπλέον χρήματα (απλώς πετσέτες και καλό παλιομοδίτικο σαπούνι και νερό). Έφτιαξα όλες τις παιδικές τροφές του Κόνερ και η γιαγιά μου έστελνε 25 $ και κουπόνια ταχυδρομικά, μια φορά το μήνα».

Έτσι, έτριζαν, αλλά τα πράγματα δεν πήγαιναν πάντα τέλεια.

Η Μισέλ είπε, «Κάθε τόσο, είχαμε μια κρίση και έπρεπε να βάλουμε βενζίνη ή είδη παντοπωλείου στις πιστωτικές μου κάρτες, έτσι, παρόλο που πληρώνουμε τις δικές του, εξακολουθούσαμε να συγκεντρώνουμε χρέη. Και, ειλικρινά, το υπόλοιπό του δεν έπεφτε, αλλά ανέβαινε επειδή οι ελάχιστες πληρωμές συν τα οικονομικά έξοδα και οι τόκοι δεν ισοδυναμούν με μικρότερο χρέος!».

Πίσω στη δουλειά

Μετά από ένα χρόνο σπίτι με το μωρό, η Μισέλ επέστρεψε στη δουλειά. Αυτή και ο Billy εργάζονται και οι δύο στην επιβολή του νόμου και η διαχείριση των διαφορετικών βάρδιών τους δεν ήταν μικρή δουλειά. Η φύλαξη βρεφών δεν ήταν προαιρετική και έκανε την εξόφληση του χρέους τους πολύ πιο δύσκολη.

Για να γίνουν τα πράγματα ακόμα πιο δύσκολα, και οι δύο έπρεπε να μετακινούνται σε μια εντελώς διαφορετική πόλη για δουλειά κάθε μέρα. Η Michelle είπε, «Δεν είχαμε την οικονομική δυνατότητα να μετακομίσουμε, πράγμα που σήμαινε ότι δεν μπορούσαμε πραγματικά να πάμε σπίτι για να φάμε μεσημεριανό γεύμα, τα έξοδα μεταφοράς μας ήταν υψηλότερα και έπρεπε να πληρώσουμε φόρους και στις δύο πόλεις. Ήταν μια γενικά κακή συμφωνία για εμάς».

Έκαναν τον καλύτερό τους εαυτό

Η Μισέλ, που δεν έπρεπε να νικηθεί, άρχισε να πειραματίζεται.

Είπε, «Δοκίμασα πολλές τεχνικές προϋπολογισμού και πολλές από αυτές βοήθησαν. Στην πραγματικότητα κατέληξα να εξοφλήσω το προηγούμενο χρέος του Μπίλι και περίπου 10.000 $ που είχαμε συγκεντρώσει ενώ προσπαθούσαμε να το εξοφλήσουμε. Ωστόσο, ήταν πολύ δύσκολο να βρω μια οικονομική τεχνική στην οποία πίστευα τον εαυτό μου.»

Τότε ήταν που κατέφυγε σε προσωπικό δάνειο. Η Μισέλ είπε, «Κατέληξα να πάρω ένα δάνειο σταθεροποίησης χρέους χωρίς εξασφαλίσεις για περίπου 19.000 $ που μου είχαν απομείνει. Ήταν μια τελευταία προσπάθεια. Τουλάχιστον μείωσε τις μηνιαίες πληρωμές μου κατά μερικές εκατοντάδες δολάρια και μας έδωσε το περιθώριο κινήσεων για να μετακομίσουμε στην πόλη που εργαζόμασταν και οι δύο».

«Οι ουρανοί άνοιξαν».

Αν στριμώχνεσαι επειδή το έχεις μάθει ενοποίηση χρέους Τα δάνεια δεν είναι ο καλύτερος τρόπος για να πάτε, παραμείνετε εκεί για το ασήμι. Η Michelle πρόσθεσε, «Η εταιρεία δανείου μας έδωσε ένα δωρεάν αντίγραφο του YNAB».

Και, αγόρι, το έβαλε να δουλέψει! Το YNAB έκανε κλικ για αυτήν, αμέσως.

Η Michelle είπε, «Όταν άρχισα να χρησιμοποιώ το YNAB, οι ουρανοί άνοιξαν και οι άγγελοι τραγούδησαν! Σοβαρά, ήταν τόσο απλό! Δεν καταλάβαινα γιατί καμία από αυτές τις έννοιες δεν είχε ποτέ διδαχθεί και με έκαναν πραγματικά κλικ».

Οι άλλες μέθοδοι που είχε δοκιμάσει είχαν τονίσει τη σημασία της πειθαρχίας (λες και ένα μέλος της επιβολής του νόμου δεν καταλαβαίνει την ιδέα – την ειρωνεία!). Η πειθαρχία δεν ήταν ποτέ το πρόβλημά της.

Η Μισέλ είπε, «Πειθαρχία; Το ζούσα κάθε μέρα ή μπορεί να μην τρώμε καλά εκείνη την εβδομάδα ή να φτάσουμε στη δουλειά!».

Περισσότερος έλεγχος, λιγότερη ένταση

Η μέθοδος του YNAB ήταν διαφορετικό. Η Μισέλ έμεινε με αυτό γιατί, είπε, «Μου έφερνε το συνεπές αίσθημα ελέγχου, αυτό που μου έλειπε πραγματικά. Μου έδωσε μια αίσθηση ασφάλειας. Ήξερα πού πήγαινε κάθε δολάριο και μπορούσα να χαλαρώσω λίγο τους ώμους μου».

Η ίδια εξήγησε: «Κάθε φορά που χαλάρωνα και απλώς έλεγχα το υπόλοιπο του τραπεζικού μου λογαριασμού προτού αγοράσω κάτι (αντί να κοιτάξω τον προϋπολογισμό μου), περνούσα από αυτό το αίσθημα ελέγχου στο άγχος – και κατά κάποιο τρόπο το υπόλοιπό μου θα μειωνόταν .»

Αργή και σταθερά έργα

Στην αρχή, η Michelle και ο Billy ήθελαν απλώς να τελειώσουν με το χρέος τους. Είχαν φτάσει τόσο μακριά—εξοφλώντας 40.000 δολάρια χρέους πιστωτικής κάρτας τα εννέα χρόνια πριν βρουν το YNAB—και ήθελαν να απαλλαγούν από τα υπόλοιπα. Λοιπόν, αυτό έκαναν.

Η Michelle και ο Billy διπλασίασαν το δάνειο εξυγίανσης του χρέους τους και, σε τρεισήμισι χρόνια, το πλήρωσαν πλήρως! Τα άλλα χρηματικά τους κέρδη περιλαμβάνουν:

• Σπάζοντας τον κύκλο μισθοδοσίας στις πρώτες 90 ημέρες.
• Εξοικονόμηση και επένδυση 1.000 $/μήνα.
• Εξοικονομώντας 7.500 $ κατά τη διάρκεια της πρώτης χρονιάς χωρίς χρέη και περίπου 10.000 $ την επόμενη (μερικά από τα οποία τα χάρισαν γενναιόδωρα σε κάποιους από την οικογένειά τους.)

Τα επιπλέον χρήματα που εξοικονομούν κάθε μήνα θα τους βοηθήσουν να αγοράσουν τον γιο τους το πρώτο του αυτοκίνητο και να πληρώσουν για τη σύνταξή τους. Επιπλέον, η σκληρή δουλειά τους τους έφερε σε θέση να αγοράσουν το πρώτο τους σπίτι. Τι ανατροπή!

Δεν υπάρχει τίποτα σαν να είσαι υπό έλεγχο

Πριν έχουν τον έλεγχο των χρημάτων τους, η Μισέλ θυμάται ότι ένιωθε τελείως κολλημένη. Κάποια στιγμή ζούσαν σε ένα διαμέρισμα χωρίς ενοίκιο, με αντάλλαγμα την υπηρεσία τους—βοηθώντας να διατηρηθεί η γύρω γειτονιά ασφαλής και ειρηνική. Η μονάδα τους είχε μια ενιαία είσοδο/έξοδο με ένα υπνοδωμάτιο στον επάνω όροφο και ένα άλλο στον κάτω όροφο.

Η Μισέλ είπε, «Ανησυχούσαμε ότι, αν υπήρχαν διαρρήκτες ή πυρκαγιά, δεν θα μπορούσαμε να φτάσουμε στον γιο μας, οπότε κοιμήθηκε στο δωμάτιό μας μέχρι να μετακομίσουμε. Δεν ήταν ιδανική κατάσταση. Ήμασταν πολύ ευγνώμονες που είχαμε το διαμέρισμα ενώ παλεύαμε τόσο πολύ με το χρέος, αλλά ήταν τόσο μικρό και καταρρέει. Συχνά, ο αέρας ή η ζέστη δεν λειτουργούσαν. Το χαλί ήταν οκτώ ετών. Ήταν σκονισμένο και μουχλιασμένο στην κρεβατοκάμαρά μας και ο Κόνερ έπαιρνε φάρμακα για την αλλεργία και αναπνευστικές θεραπείες όλο το διάστημα που ζούσαμε εκεί εξαιτίας αυτού».

Και πρόσθεσε: «Με δακρύζουν τα μάτια και μόνο που το σκέφτομαι. Το να μπορέσει να αγοράσει ένα σπίτι άλλαξε ολόκληρο τον κόσμο του και τον δικό μας».

Αυτή είναι μια φωτογραφία από τη μέρα που η Μισέλ και ο Μπίλι έκλεισαν στο σπίτι τους. Η ίδια θυμάται, «Δεν είχαμε τίποτα μέσα, αλλά βάλαμε το χριστουγεννιάτικο δέντρο μας. Το να βλέπω τον γιο μας να κάθεται κάτω από αυτό το χριστουγεννιάτικο δέντρο ίσως ήταν η καλύτερη στιγμή της ζωής μου».

Ενα ολόκληρο νέο κόσμο

Πριν ξεκινήσουν τον προϋπολογισμό, η Μισέλ είπε: «Ένιωθα σαν να μπαίνω συνεχώς σε ένα είδος χρέους για να ξεπληρώσω ένα άλλο. Ήταν σαν να στέκεσαι σε μια μεγάλη τρύπα, να σκάβεις από τη μια πλευρά και να πετάς τη βρωμιά στον ώμο σου, να γεμίζεις τη μισή τρύπα και μετά να γυρνάς και να κάνεις το ίδιο πράγμα από την άλλη πλευρά. Απλώς στεκόμασταν στην ίδια τρύπα, ό,τι κι αν γινόταν».

Έχουν κάνει πολύ δρόμο. Αν δυσκολεύεστε να τα βγάλετε πέρα ​​(ή να ξεφύγετε από τη δική σας τρύπα), η Μισέλ είπε το εξής:

«Οι άνθρωποι μπορεί να κοιτάξουν τους αριθμούς μας και να σκεφτούν: “Ουάου, δεν θα μπορούσα ποτέ να τα κάνω όλα αυτά — δεν έχω ούτε 100 $ επιπλέον, πολύ λιγότερο 1.000 $.” … Ούτε εγώ το έκανα κάποια στιγμή. Χρειάζεται χρόνος και προσπάθεια και κάποιες θυσίες, αλλά καταφέραμε να κρατήσουμε το καλώδιό μας και να απολαύσουμε ένα ωραίο γεύμα, κάθε τόσο, επειδή κάναμε προϋπολογισμό για τις προτεραιότητές μας. Αυτό είναι το κλειδί.”