Passief Inkomen Blog 2023
Τα προσωπικά οικονομικά είναι ένα αστείο πράγμα: Δεν τα μαθαίνουμε στο σχολείο και είναι ταμπού να μιλάμε ανοιχτά για το πόσα κερδίζουμε (ή χρωστάμε) μόλις τελειώσουμε το σχολείο. Συν τοις άλλοις, ζούμε σε μια τρελή κουλτούρα που καθοδηγείται από τον καταναλωτή—πηγαίνετε να αγοράσετε και να προχωρήσετε!
Και είχα πέσει στην παγίδα. Σκέφτεστε, “Μπορώ να εξοφλήσω αυτήν την πιστωτική κάρτα σε μερικούς μήνες” ή “Οι ελάχιστες πληρωμές επαρκούν”.
Έπειτα, προτού το καταλάβετε, έχετε συγκεντρώσει 7.000$ σε καταναλωτικό χρέος, 24.000$ σε φόρους από τα έξοδα της μικρής επιχείρησής σας και 37.000$ σε φοιτητικά δάνεια. Ενοχος όπως κατηγορήθηκε. (Αν και, είμαι στην ευχάριστη θέση να αναφέρω ότι οι ελάχιστες πληρωμές μου έχουν μειώσει αυτά τα φοιτητικά δάνεια σε μόλις 29.000 $, ακόμα κι αν χρειάστηκε περισσότερος χρόνος από όσο θα ήθελα.)
Η αναγνώριση του χρέους μου των 60.000 δολαρίων ήταν επώδυνη. Ήταν ο πάτος μου και, ευτυχώς, χρησίμευσε και ως αφύπνιση.
Ήμουν έτοιμος να γίνω χωρίς χρέη
Το φθινόπωρο του 2016, διάβασα ένα βιβλίο που ονομάζεται The Spender’s Guide to Debt-Free Living. Με τράβηξε ο τίτλος γιατί, γεια, είμαι ξόδεμος και ήθελα να ζήσω χωρίς χρέη. Η υπόθεση του βιβλίου, της Anna Newell Jones, είναι απλή: Για έναν ολόκληρο χρόνο, ξοδέψτε χρήματα μόνο για τις ανάγκες σας και παραιτηθείτε από κάθε δαπάνη για τα «θέλω» σας.
Το κόλπο, φυσικά, είναι να καταλάβετε ποιες είναι οι «ανάγκες» και τα «θέλω» σας.
Όταν διάβασα για πρώτη φορά αυτό το βιβλίο, ομολογουμένως, σκέφτηκα, “Αυτό δεν είναι για μένα – είναι πολύ ακραίο”. Αλλά ένα χρόνο αργότερα, διάβασα ξανά το βιβλίο. Με φρέσκα μάτια, συνειδητοποίησα ότι η περικοπή δεν ήταν στην πραγματικότητα τόσο μεγάλη υπόθεση. Το να κρατήσω το χρέος μου, ωστόσο, ήταν μεγάλη υπόθεση (και όχι με την καλή έννοια!).
Αυτό ήταν. Μέχρι τον Δεκέμβριο του 2017, είχα κάνει ένα σκόπιμο και ισχυρό σχέδιο για να τα ξεπληρώσω όλα όσο το δυνατόν γρηγορότερα: Τους επόμενους 12 μήνες, θα γινόμουν συνειδητός ξοδευτής και θα έβαζα ένα σημαντικό ποσό από το εισόδημά μου — στόχος μου είναι το 40 τοις εκατό ή περισσότερο—προς την αποπληρωμή του χρέους.
Το πρώτο βήμα είναι το πιο δύσκολο
Έτσι, πίσω σε αυτές τις «ανάγκες» και «θέλω». Είναι δύσκολα γιατί δεν υπάρχει σωστή απάντηση—η «ανάγκη» ενός ατόμου είναι τα «θέλω» ενός άλλου ατόμου και το αντίστροφο. Με αυτό, η πρώτη μου εντολή ήταν να ορίσω με σαφήνεια το καθένα για τον εαυτό μου. Να τι κατέληξα:
Ανάγκες
Η στέγαση και η διατροφή μου είναι προφανείς ανάγκες. Τι γίνεται όμως με τα πράγματα που υποστηρίζουν μια υγιή και εύλογα ευτυχισμένη ζωή; Για να το καταλάβω, κατέληξα σε αυτές τις τέσσερις παραμέτρους:
- Βασικά: Ενοίκια, μεταφορές, είδη παντοπωλείου, κοινόχρηστα (αέριο, internet, τηλέφωνο, καλώδιο) και ασφάλειες (υγεία και σπίτι). Απαραίτητα.
- Φυσική υγεία: Παντοπωλεία που με τρέφουν και ένα πρόγραμμα γυμναστικής που με κρατά ενεργό; Αξίζει και απαραίτητο για μακροχρόνια υγεία.
- Κοινωνική σύνδεση: Αφιερώνω έναν ελάχιστο μηνιαίο προϋπολογισμό για σημαντικές εκδηλώσεις και συγκεντρώσεις με τα άτομα που με ενδιαφέρουν. Έχω επίσης έναν ελάχιστο ετήσιο προϋπολογισμό για ταξίδια που σχετίζονται με εμπειρίες που δεν μπορώ να αναβάλλω—όπως γάμους και επίσκεψη στην οικογένεια μία φορά το τρίμηνο.
- Επιχειρηματικές δαπάνες: Συντήρηση ιστότοπου, συνδρομές βασικού λογισμικού, λογιστικές υπηρεσίες και επιχειρηματικές χρεώσεις που δεν μπορούν να αποφευχθούν.
Θέλει
Η κόκκινη σημαία μου ανεβαίνει όταν μια αγορά μου επιτρέπει να είμαι τεμπέλης ή κολλημένος στις εμφανίσεις—τα προαιρετικά πράγματα που, ενώ μας φωτίζουν, δεν είναι απαραίτητα. Για μένα, αυτό συνοψίζεται σε:
- Ψυχαγωγική Εκπαίδευση: Βιβλία, συνέδρια, διαδικτυακά μαθήματα, εκδηλώσεις δικτύωσης κ.λπ.
Ρούχα: Έχω ήδη πολλά. - Διακοπές: Όχι φέτος.
- Δώρα: Αυτό είναι δύσκολο και περιλαμβάνει υπερβολικά φιλοδωρήματα, δώρα γάμου, δώρα γενεθλίων, χριστουγεννιάτικα δώρα και τυχαία πράγματα που είχα την τάση να κάνω στο παρελθόν (όπως να αγοράσω ένα γύρο για φίλους). Το 2018 θα είναι η χρονιά των στοχαστικών καρτών και των δώρων DIY.
- Ψυχαγωγία: Αυτό είναι θολό. Τέμνεται με μια από τις «ανάγκες» μου — την κοινωνική σύνδεση. Θα προσπαθήσω να επικεντρώσω τις κοινωνικές μου συναναστροφές στις βόλτες, το μαγείρεμα του δείπνου και τις φτηνές βραδιές, αλλά έχω λίγο χώρο για να κουνάω, αρκεί να μην ξεπερνάω τον μηνιαίο προϋπολογισμό μου για εκδηλώσεις.
Κάνοντάς το σε δράση
Ο στόχος μου είναι να εξοφλήσω τα δύο τρίτα του χρέους μου —περίπου 40.000$—μέχρι το τέλος του 2018 και θέλω να είμαι 100% χωρίς χρέη μέχρι το τέλος του 2019. Χρειάζεται υπομονή και θέληση, αλλά λίγους μήνες μετά, Έχω μειώσει τις μηνιαίες δαπάνες μου περισσότερο από το μισό!
Έχω τον έλεγχο της οικονομικής μου μοίρας περισσότερο από ό,τι κατά το μεγαλύτερο μέρος της τελευταίας δεκαετίας, και είναι τόσο ικανοποιητικό (και συναρπαστικό) συναίσθημα.
Εάν αισθάνεστε έμπνευση για να ξεφορτωθείτε το χρέος, μην περιμένετε. Σοβαρά, δεν μπορείτε να εκτιμήσετε πλήρως το πόσο ωραία αισθάνεστε, μέχρι να αρχίσετε να βλέπετε την πρόοδό σας. Ξέρω ότι καταβάλλω τη δουλειά, αλλά είναι ακόμα συγκλονιστικό, με τον καλύτερο τρόπο, να βλέπω πόσο μακριά έχω φτάσει.
Λίγα λόγια για την υπευθυνότητα
Και θα τελειώσω με μια συμβουλή που ήταν χρήσιμη για μένα: Ενισχύστε την υπευθυνότητα για να σας βοηθήσω να παραμείνετε σε καλό δρόμο. Θα καταγράψω την πρόοδό μου μέσω αυτής της σειράς αναρτήσεων ιστολογίου τον επόμενο χρόνο (δείτε τις στο ιστολόγιο του YNAB!). Αλλά μπορείτε επίσης να στείλετε ενημερώσεις σε έναν στενό φίλο, να τις μοιραστείτε σε ένα δημόσιο φόρουμ ή να δοκιμάσετε τη μέθοδο κατά της φιλανθρωπίας στο Stickk.
.
