Η ασφάλεια κατοικίας καλύπτει την εργασία από το σπίτι;

Όταν εργάζεστε από το σπίτι, η ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιού σας προστατεύει μόνο με συγκεκριμένους τρόπους και μέχρι ορισμένα όρια. Συνήθως καλύπτεστε έως και 2.500 $ για κατεστραμμένη ή κλεμμένη επιχειρηματική περιουσία. Αλλά η ευθύνη που σχετίζεται με τις επιχειρήσεις ή την εργασία είναι ένα άλλο πράγμα. Για αυτό, μπορεί να χρειαστείτε μια ειδική έγκριση ή ξεχωριστή πολιτική.

Πώς καλύπτει η ασφάλεια κατοικίας την εργασία από το σπίτι

Η ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού δεν είναι ασφάλιση επιχειρήσεων – σκοπός της είναι να προστατεύσει το σπίτι, την προσωπική σας περιουσία και τις προσωπικές σας δραστηριότητες. Εάν χρησιμοποιείτε μέρος του σπιτιού σας για επαγγελματικούς λόγους ή διεξάγετε επιχειρηματικές δραστηριότητες από το σπίτι, υπάρχουν συχνά όρια στον τρόπο με τον οποίο σας προστατεύει η ασφάλεια των ιδιοκτητών σπιτιού.

Για παράδειγμα, πολλές πολιτικές (συμπεριλαμβανομένης της δικής μας!) προσφέρουν κάποια προστασία για την ιδιοκτησία της επιχείρησης, όπως ένα φορητό υπολογιστή, αλλά υπάρχουν όρια. Η επιχειρηματική περιουσία των συγγενών μελών συνήθως καλύπτεται για έως και 2.500 $ για κατεστραμμένη ή κλεμμένη επιχειρηματική περιουσία, εάν η απώλεια συμβεί στο σπίτι σας. Αν όμως συμβεί ζημιά ή απώλεια μακριά από το σπίτι; Οι περισσότερες από τις πολιτικές μας περιορίζουν αυτή την πληρωμή στα 250 $.

Αυτή η περιορισμένη ασφαλιστική κάλυψη σπιτιού μπορεί να ισχύει τόσο για τον προσωπικό φορητό υπολογιστή που χρησιμοποιείτε για την εργασία σας όσο και για τον φορητό υπολογιστή που χρησιμοποιείτε για τη λειτουργία της επιχείρησής σας στο σπίτι.

Αυτό δεν είναι ασυνήθιστο για τα ασφαλιστήρια συμβόλαια κατοικίας. Οι κίνδυνοι σας ως ιδιοκτήτης σπιτιού είναι πολύ διαφορετικοί από τους κινδύνους που αντιμετωπίζετε ως ιδιοκτήτης επιχείρησης ή εργαζόμενος, όπως θα σας πουν πολλοί ανεξάρτητοι εργολάβοι ή εργάτες που εργάζονται στο σπίτι.

Ασφαλιστικές ανάγκες για ανεξάρτητους εργολάβους έναντι εργαζομένων πλήρους απασχόλησης

Οι ανεξάρτητοι εργολάβοι θεωρούνται συνήθως αυτοαπασχολούμενοι. Αυτό σημαίνει ότι είναι υπεύθυνοι για:

• Πληρώνουν τους δικούς τους φόρους.

• Καλύπτοντας τις δικές τους υποχρεώσεις.

• Αγοράζοντας τη δική τους ασφάλιση για την προστασία του γραφείου, του εξοπλισμού και του αποθέματός τους στο σπίτι.

Όπως αναφέραμε παραπάνω, ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο κατοικίας από μόνο του δεν αρκεί για να καλύψει αυτές τις υποχρεώσεις. Μπορεί να χρειαστείτε ασφάλιση επιχείρησης για την αντιμετώπιση των εργασιακών σας υποχρεώσεων και την κάλυψη επιχειρηματικής περιουσίας εάν υπερβαίνει τα 2.500 $ σε αξία ή φύγει ποτέ από το σπίτι σας.

Αντίθετα, οι εξ αποστάσεως υπάλληλοι πλήρους απασχόλησης έχουν το δικαίωμα να ζητούν από τον εργοδότη τους να παρέχει τα κατάλληλα εργαλεία και εξοπλισμό για να ολοκληρώσουν τη δουλειά τους. Τα πιο πρόσφατα στοιχεία δείχνουν ότι σχεδόν το 13% των εργαζομένων πλήρους απασχόλησης εργάζεται εξ αποστάσεως και ένα άλλο 28% τηλεργάζεται για τουλάχιστον ένα μέρος της εβδομάδας. Μερικές από τις υποχρεώσεις του εργοδότη που εργάζονται από το σπίτι περιλαμβάνουν:

• Πληρώνοντας τους μισούς φόρους απασχόλησης των απομακρυσμένων υπαλλήλων τους.

• Παροχή κάλυψης ευθύνης για την εργασία του εργαζομένου.

• Κάλυψη επαγγελματικού εξοπλισμού με ασφάλιση εμπορικής ιδιοκτησίας.

Το ερώτημα είναι: ποιος καλύπτει τον κλεμμένο προσωπικό φορητό υπολογιστή που χρησιμοποιεί ο εργαζόμενος για λόγους εργασίας ενώ βρίσκεται στο σπίτι; Εάν πρόκειται για φορητό υπολογιστή που αγοράστηκε από την εταιρεία, ο εργοδότης σας θα καλύψει συνήθως την αντικατάστασή του.

Ωστόσο, ένας προσωπικός φορητός υπολογιστής που κλάπηκε από το σπίτι σας και τον οποίο χρησιμοποιείτε για εργασία θα μπορούσε να καλύπτεται από την πολιτική των ιδιοκτητών του σπιτιού σας. Εάν είναι δυνατόν, αξίζει να ζητήσετε από τον εργοδότη σας να καλύψει την αντικατάστασή του ούτως ή άλλως για να σας γλιτώσει από την υποβολή αξίωσης και τον κίνδυνο αύξησης του επιτοκίου.

Εάν η πλήρης απασχόληση εξ αποστάσεως σας απαιτεί να συναντάτε περιστασιακά με πελάτες στο σπίτι σας, να γνωρίζετε ότι η ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού μπορεί να μην καλύπτει τραυματισμούς επισκεπτών που σχετίζονται με επιχειρήσεις. Η γενική ασφάλιση αστικής ευθύνης της εταιρείας σας θα πρέπει να το καλύπτει αυτό.

Πώς να γεμίσετε κενά εργασίας από την ασφάλιση σπιτιού

Εάν είστε υπάλληλος πλήρους απασχόλησης που ανησυχείτε για την ευθύνη και την προσωπική σας περιουσία ενώ εργάζεστε από το σπίτι, μιλήστε με τον προϊστάμενό σας. Μάθετε ποια κάλυψη εκτείνεται σε εσάς ενώ εκτελείτε εταιρικές εργασίες από το σπίτι σας.

Η εργασία πλήρους απασχόλησης από οικιακούς υπαλλήλους θα έχει συνήθως κάλυψη για:

• Οποιοδήποτε επαγγελματικό ακίνητο σας παρέχεται ενώ εργάζεστε στο σπίτι.

• Περιορισμένη κάλυψη για προσωπική περιουσία κατά την εκτέλεση εργασιών.

• Αποζημίωση εργαζομένων για τραυματισμούς που σας συμβαίνουν ενώ εργάζεστε (όχι σε ώρες εκτός εργασίας ή εργασίες εκτός εργασίας).

• Κάλυψη ευθύνης για τραυματισμούς επιχειρήσεων-επισκεπτών στο ακίνητό σας.

Ως απομακρυσμένος υπάλληλος πλήρους απασχόλησης, τα οφέλη σας (συμπεριλαμβανομένης της ασφάλισης) συνήθως επεκτείνονται σε εσάς ενώ εργάζεστε από το σπίτι, όπως ακριβώς θα ήταν εάν μια εταιρεία στείλει κάποιον σε μια διάσκεψη και υπάρχει πρόβλημα με κλοπή ή τραυματισμό ενώ ταξιδεύετε. Αυτό εξαρτάται από τις πολιτικές και την κάλυψη του εργοδότη σας.

Οι ανεξάρτητοι εργολάβοι, από την άλλη πλευρά, πληρώνονται γενικά περισσότερο επειδή καλύπτουν όλα τα δικά τους επιχειρηματικά έξοδα (ασφάλειες, φόρους κ.λπ.). Ένα σωστό ασφαλιστήριο συμβόλαιο επιχείρησης θα καλύπτει συνήθως:

• Το ακίνητο της επιχείρησής σας εντός και εκτός του σπιτιού σας.

• Επιχειρηματική ευθύνη για τραυματισμούς εντός ή εκτός της ιδιοκτησίας σας ή προβλήματα με την εργασία σας.

• Ασφάλιση διακοπής της επιχείρησης για την κάλυψη των χαμένων εσόδων όταν μια καλυπτόμενη ζημία σας αναγκάζει να κάνετε προσωρινά τις μισές επιχειρηματικές δραστηριότητες.

Αν και δεν προσφέρουμε επιχειρηματική ασφάλιση, είναι σημαντικό για εμάς να διευκρινίσουμε τι καλύπτεται και τι δεν καλύπτεται σε αυτούς τους ασυνήθιστους καιρούς. Είμαστε εδώ για να σας βοηθήσουμε αν έχετε άλλες ερωτήσεις!