Η ασφάλεια κατοικίας καλύπτει την επισκευή και την αντικατάσταση στέγης;

Η στέγη σας είναι ένα από τα πιο σημαντικά συστήματα του σπιτιού σας και η ζημιά της μπορεί να οδηγήσει σε δαπανηρά προβλήματα (Σκεφτείτε: Σαπίζει και μούχλα). Ευτυχώς, η ασφάλιση του σπιτιού σας μπορεί να καλύψει την επισκευή και την αντικατάσταση στέγης σε αρκετές περιπτώσεις. Ας ρίξουμε μια πιο προσεκτική ματιά στο πώς λειτουργεί η κάλυψη στέγης και τι είδους ζημιά καλύπτεται συνήθως.

Πώς λειτουργεί η κάλυψη στέγης

Η αιτία της ζημιάς της στέγης σας είναι η απάντηση στο εάν η ασφάλεια του σπιτιού σας την καλύπτει. Οι διαρροές οροφής μπορεί να προκληθούν από διάφορα προβλήματα, από έντονα καιρικά φαινόμενα έως παλαιότητα έως απλή φθορά. Όσον αφορά την ασφάλισή σας, συνήθως καλύπτεται ξαφνική, τυχαία ζημιά, ενώ τα ζητήματα τακτικής συντήρησης δεν καλύπτονται.

Η κάλυψη για τη στέγη σας είναι μέρος της κάλυψης κατοικίας του ασφαλιστηρίου συμβολαίου του σπιτιού σας (Κάλυψη Α). Αυτό σας βοηθά να πληρώσετε για επισκευές ή για την ανοικοδόμηση της φυσικής δομής του σπιτιού σας, όπως:

• Στέγη.

• Δάπεδα.

• Τοίχοι.

• Windows.

• Δοκοί στήριξης.

• Θεμέλιο.

Ωστόσο, η κάλυψη οροφής ξεκινά μόνο εάν ένα καλυμμένο συμβάν ή κίνδυνος προκαλέσει τη ζημιά.

Τι είδους ζημιά στέγης καλύπτεται συνήθως (και τι όχι);

Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια κατοικίας καλύπτουν συνήθως τη σωματική ζημιά στη στέγη σας είτε με βάση τους επώνυμους κινδύνους είτε τους ανοικτούς κινδύνους. Μια πολιτική επώνυμου κινδύνου προσφέρει πιο περιορισμένη προστασία επειδή παραθέτει συγκεκριμένα συμβάντα που καλύπτει.

Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι έχετε μια πολιτική επώνυμων κινδύνων που καλύπτει την αιολική ενέργεια. Εάν ο άνεμος φυσήξει ένα κλαδί δέντρου μέσα από τη στέγη σας, τότε η ασφαλιστική σας εταιρεία πιθανότατα καλύπτει την απαίτησή σας. Αλλά εάν ένας κίνδυνος που δεν αναφέρεται στο συμβόλαιό σας προκαλεί ζημιά στην οροφή, τότε η αξίωσή σας πιθανότατα θα απορριφθεί.

Οι πολιτικές επώνυμων κινδύνων καλύπτουν συνήθως ζημιές από:

• Φωτιά και καπνός.

• Αστραπή.

• Ανεμοθύελλες και χαλάζι.

• Εκρήξεις.

• Βανδαλισμός ή κακόβουλη αταξία.

• Ζημιά από αεροσκάφος ή όχημα.

• Κλοπή.

• Πτώση αντικειμένων.

• Βάρος πάγου, χιονιού ή χιονιού. ή ζημιά από το νερό λόγω πάγου, χιονιού ή χιονιού.

• Ηφαιστειακή έκρηξη.

• Τυχαία υπερχείλιση νερού ή ατμός.

• Ξαφνικό και τυχαίο σχίσιμο, ράγισμα, κάψιμο ή διόγκωση ορισμένων οικιακών συστημάτων.

• Πάγωμα.

• Ξαφνική και τυχαία βλάβη από τεχνητά παραγόμενο ηλεκτρικό ρεύμα.

Άλλες πολιτικές ιδιοκτητών σπιτιού είναι γραμμένες με κάλυψη ανοιχτών κινδύνων. Αυτές οι πολιτικές καλύπτουν όλους τους κινδύνους που δεν καλύπτονται ή εξαιρούνται. Οι τυπικές εξαιρέσεις μπορεί να διαφέρουν, αλλά οι περισσότερες πολιτικές ανοικτών κινδύνων αποκλείουν την κάλυψη για ζημιές που προκαλούνται από πλημμύρες, πόλεμο, σκόπιμες ενέργειες, σεισμούς και άλλα.

Είτε έτσι είτε αλλιώς, οι πολιτικές των ιδιοκτητών σπιτιού συνήθως δεν καλύπτουν προβλήματα που προκύπτουν λόγω φυσιολογικής φθοράς ή με την πάροδο του χρόνου. Επιπλέον, πιθανότατα δεν θα έχετε κάλυψη εάν η ζημιά που προέκυψε θα μπορούσε να είχε αποφευχθεί με τακτική συντήρηση.

Καλύπτει η ασφάλεια σπιτιού τις ζημιές από τον άνεμο σε στέγη;

Ο άνεμος είναι ένας κίνδυνος που καλύπτουν πολλά ασφαλιστήρια συμβόλαια κατοικίας. Ωστόσο, οι πολιτικές σε ορισμένες πολιτείες αποκλείουν ρητά τις ζημιές από ανεμοθύελλα από την κάλυψη. Σε άλλες περιπτώσεις, η ζημιά από τον άνεμο μπορεί να καλύπτεται, αλλά υπόκειται σε ξεχωριστή έκπτωση από ανέμους/χαλάζι.

Καλύπτει η ασφάλεια κατοικίας διαρροή στέγης;

Όπως συμβαίνει με περισσότερους τύπους ζημιών, τα ασφαλιστήρια συμβόλαια κατοικίας καλύπτουν διαρροές στέγης, εάν την προκαλεί ένας καλυμμένος κίνδυνος. Πάρτε για παράδειγμα τις ζημιές από χαλάζι. Είναι ένας τυπικός καλυμμένος κίνδυνος, οπότε αν μια χαλαζόπτωση προκαλέσει διαρροή στην οροφή σας, τότε το συμβόλαιό σας πιθανότατα θα βοηθήσει με τις απαραίτητες επισκευές.

Αυτό ισχύει και για τα υπάρχοντά σας. Εάν κάποιο από τα περιεχόμενα του σπιτιού σας καταστραφεί ή καταστραφεί λόγω διαρροής καλυμμένης στέγης, η κάλυψη προσωπικής ιδιοκτησίας (Κάλυψη C) στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο του σπιτιού σας μπορεί να σας βοηθήσει να πληρώσετε για την επισκευή ή την αντικατάσταση των κατεστραμμένων υπαρχόντων σας.

Αλλά το συμβόλαιο ασφάλισης του σπιτιού σας δεν καλύπτει ζημιές εάν η διαρροή προκλήθηκε από κανονική φθορά ή ακατάλληλη συντήρηση. Ας υποθέσουμε ότι δεν έχετε παρατηρήσει μια διαρροή για αρκετούς μήνες, προκαλώντας επιδείνωση της βλάβης. Σε αυτήν την περίπτωση, η ασφαλιστική σας εταιρεία πιθανότατα δεν θα καλύψει όλες τις ζημιές που θα μπορούσαν να είχαν αποτραπεί εάν είχατε ειδοποιηθεί για την κατάσταση του σπιτιού σας και παρατηρούσατε τη διαρροή νωρίτερα.

Τι κάνει μια στέγη ανασφάλιστη;

Εάν η στέγη σας είναι παλαιότερη όταν αγοράζετε το συμβόλαιό σας, μια ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να αρνηθεί να καλύψει πλήρως τη στέγη. Μπορεί επίσης να ζητήσει επιθεώρηση για να διασφαλιστεί ότι η στέγη σας μπορεί να αντέξει τα στοιχεία. Αλλά αν η στέγη σας είναι παλαιότερη, έχει ήδη υποστεί ζημιά ή δεν έχει συντηρηθεί επαρκώς, τότε μια ασφαλιστική εταιρεία μπορεί ακόμη και να αρνηθεί να προσφέρει κάλυψη εντελώς.

Μοναδικές επιλογές κάλυψης οροφής από την Kin

Εκτός από τα τυπικά ασφαλιστήρια συμβόλαια ιδιοκτητών σπιτιού, προσφέρουμε ένα μοναδικό συμβόλαιο που ονομάζεται ασφάλιση σπιτιού & ιδιοκτησίας, το οποίο μπορεί να βοηθήσει στην άμβλυνση των ανησυχιών σχετικά με την κάλυψη ζημιών στην οροφή, ακόμη και αν νοικιάζετε το σπίτι σας ή δεν το κατοικείτε για μεγάλα χρονικά διαστήματα.

Όπως ένα τυπικό συμβόλαιο κατοικίας, το βασικό συμβόλαιο House & Property ασφαλίζει το σπίτι, τις προσαρτημένες κατασκευές και τα υπάρχοντά σας σε ανοιχτή βάση κινδύνου. Αυτή η πολιτική είναι διαθέσιμη σε πέντε πολιτείες και είναι κατάλληλη για άτομα που:

• Μένουν στα σπίτια τους το μεγαλύτερο μέρος του χρόνου και είναι ο κύριος κάτοικος.

• Ενοικιάζουν ολόκληρα τα σπίτια τους για κάποιο ή όλο το χρόνο.

• Νοικιάζουν ένα μέρος των σπιτιών τους.

Όλα τα μέλη του Kin μπορούν να ασφαλίσουν τις παλαιότερες στέγες τους μέσω μιας έγκρισης προγράμματος πληρωμών για επένδυση οροφής (RSPS). Σε αντάλλαγμα για μια έκπτωση premium, μια επικύρωση RSPS αλλάζει την πληρωμή των αξιώσεων, ώστε να βασίζεται στην ηλικία της στέγης και στα υλικά της επιφάνειας σας και όχι στη βάση του κόστους αντικατάστασης.

Η ασφάλιση της στέγης σας με μια έγκριση RSPS σας παρέχει την απαραίτητη κάλυψη που χρειάζεστε σε μειωμένη τιμή. Επιπλέον, η έγκριση RSPS ισχύει μόνο για ζημιές από άνεμο ή χαλάζι στην οροφή. Άλλες καλυπτόμενες ζημιές καταβάλλονται στην αξία του κόστους αντικατάστασης.

Πώς να κάνετε μια αξίωση στέγης;

Το πρώτο πράγμα που θέλετε να κάνετε όταν υποστείτε ζημιά στην οροφή είναι να κάνετε ό,τι μπορείτε για να αποτρέψετε περαιτέρω ζημιές. Ωστόσο, λάβετε μέτρα για να μειώσετε τη ζημιά σας μόνο εάν μπορείτε να το κάνετε με ασφάλεια.

Παρακαλώ μην το εκλάβετε ότι σημαίνει ότι πρέπει να ανεβείτε στη στέγη σας. Είτε βρείτε έναν επαγγελματία είτε επικοινωνήστε με τον ασφαλιστή σας. Οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες θα στείλουν κάποιον στο σπίτι σας για να βάλει ένα μουσαμά στη στέγη.

Στη συνέχεια, μπορείτε να ξεκινήσετε τη διαδικασία αποζημίωσης επικοινωνώντας με την ασφαλιστική σας εταιρεία μέσω τηλεφώνου, email ή ηλεκτρονικά. (Μέλη συγγενών – μπορείτε πάντα να υποβάλετε την αξίωσή σας ηλεκτρονικά.) Φροντίστε να έχετε έτοιμο τον αριθμό συμβολαίου σας και φωτογραφίες της ζημιάς, εάν μπορείτε να λάβετε. Θα σας ανατεθεί ένας ειδικός αποζημιώσεων που μπορεί να επιθεωρήσει τη ζημιά σας και να σας εξηγήσει τη διαθέσιμη κάλυψη.

Το να έχετε κάλυψη δεν σημαίνει απαραίτητα ότι δεν θα πληρώσετε τίποτα από την τσέπη σας. Τα περισσότερα ασφαλιστήρια έχουν έκπτωση προς πληρωμή πριν από την έναρξη της κάλυψης και θα ισχύουν επίσης τα ισχύοντα όρια κάλυψης του συμβολαίου σας. Οποιοδήποτε κόστος επισκευής ή αντικατάστασης υπερβαίνει αυτά τα όρια γίνεται δική σας ευθύνη.

Πώς να προστατέψετε τη στέγη σας από ζημιές

Η διατήρηση της στέγης σας σε καλή κατάσταση μπορεί να σας βοηθήσει να αποφύγετε δαπανηρές επισκευές στο δρόμο. Ένας ετήσιος έλεγχος στέγης που διεξάγεται από έναν επαγγελματία είναι ένας από τους καλύτερους τρόπους για να προστατεύσετε τη στέγη σας από ζημιές.

Σύμφωνα με την National Roofing Contractors Association, μια επιθεώρηση στέγης ξεκινά συνήθως μέσα στο σπίτι σας. Ο επιθεωρητής ελέγχει για χαλάρωση, σημάδια ζημιάς ή διαρροής νερού, σκοτεινά σημεία και μονοπάτια ή εξωτερικό φως που φαίνεται μέσα από την οροφή.

Η εξωτερική σας επιθεώρηση θα πρέπει να συνεπάγεται αναζήτηση για κατεστραμμένο αναβοσβήνει, ελλείποντα έρπητα ζωστήρα, κατσαρώματα, φουσκάλες, λυγισμό, σήψη και ανάπτυξη φυκιών. Άλλα σημάδια ζημιάς στην οροφή περιλαμβάνουν:

• Ραγισμένος, σκισμένος, φαλακρός ή χαμένος έρπητας ζωστήρας.

• Χαλαρό υλικό ή φθορά γύρω από καμινάδες, αεραγωγούς, σωλήνες ή άλλες διεισδύσεις.

• Υπερβολικοί κόκκοι έρπητα ζωστήρα στις υδρορροές.

• Σημάδια υγρασίας, σήψης ή μούχλας.

Η ζημιά μπορεί να είναι διαφορετική ανάλογα με τα υλικά της στέγης σας και τον τόπο διαμονής σας. Για παράδειγμα, μια οροφή κέδρου συχνά χωρίζεται και καταρρέει σε ξηρά κλίματα, αλλά γίνεται βρύα σε υγρά κλίματα.

Τελικά, μια στέγη σε καλή κατάσταση μπορεί συνήθως να αντέξει τις καιρικές συνθήκες και μπορεί να υποστεί λιγότερες ζημιές σε μια καταιγίδα από μια παλαιότερη ή ανεπαρκώς φροντισμένη στέγη. Εκτός από τις τακτικές επιθεωρήσεις, φροντίστε να κλαδεύετε τα κοντινά δέντρα και να διατηρείτε τις υδρορροές σας καθαρές για να προστατεύσετε τη στέγη σας από περιττές ζημιές.