Η ασφάλεια κατοικίας καλύπτει ζημιές από νερό;

Η ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού καλύπτει ορισμένους τύπους ζημιών από το νερό, αλλά ένα τυπικό συμβόλαιο δεν καλύπτει ζημιές από πλημμύρες. Αυτό είναι σημαντικό να γνωρίζετε όπου κι αν ζείτε, αλλά μπορεί να είναι ιδιαίτερα σημαντικό εάν βρίσκεστε σε μια περιοχή που μπορεί να δείτε τυφώνες.

Ακολουθεί μια επισκόπηση του τι καλύπτει η πολιτική των ιδιοκτητών σπιτιού σας – και τι όχι – όταν πρόκειται για πλημμύρες και ζημιές από το νερό.

Τι καλύπτεται: Ζημιές από νερό που ξεκινούν μέσα στο σπίτι σας

Σε γενικές γραμμές, εάν έχετε μια ασφάλεια κατοικίας γραμμένη ως συμβόλαιο HO3, η ασφάλεια προσφέρει κάλυψη για δύο τύπους ζημιών από το νερό:

• Ζημιές από το νερό που προέρχονται από το σπίτι σας. Οι σωλήνες και οι συσκευές που ξαφνικά σκάνε ή αρχίζουν να παρουσιάζουν διαρροή είναι οι δύο μεγαλύτεροι ένοχοι αυτού του είδους ζημιών. Μπορούν να προκαλέσουν σοβαρό όλεθρο, συχνά καταστρέφοντας ολόκληρα τμήματα ενός σπιτιού και οι αντικαταστάσεις μπορεί να είναι ακριβές.
• Ζημιές από νερό που προκύπτουν από καλυμμένες υλικές ζημιές. Τα συμβόλαια HO3 καλύπτουν ζημιές από «πεσμένα αντικείμενα», επομένως εάν ένα κλαδί δέντρου καταρρεύσει την οροφή σας κατά τη διάρκεια μιας καταιγίδας, η ασφάλεια των ιδιοκτητών του σπιτιού σας μπορεί συνήθως να καλύψει τη ζημιά από το νερό, επειδή ενεργοποιήθηκε από το καλυμμένο πεσμένο κλαδί δέντρου. (Το ίδιο ισχύει για το νερό που εισέρχεται λόγω άλλων τύπων καλυμμένων εκδηλώσεων.)

Υπάρχει μια μεγάλη προειδοποίηση εδώ, ωστόσο: αυτή η κάλυψη υπάρχει, όπως αναφέραμε, εάν η ασφάλιση των ιδιοκτητών του σπιτιού σας είναι γραμμένη σε ένα συμβόλαιο HO3. Εάν έχετε κάλυψη με τη φόρμα HO1 (ονομάζεται επίσης πολιτική “επώνυμων κινδύνων”) ή HO2, ενδέχεται να μην απολαμβάνετε αυτές τις ίδιες προστασίες.

Εάν δεν είστε σίγουροι για το είδος της κάλυψης που έχετε, ρίξτε μια ματιά στο συμβόλαιό σας. Εάν η τρέχουσα πολιτική σας είναι σε φόρμα HO1 ή HO2, τότε ίσως θελήσετε να μας καλέσετε ή να υποβάλετε αίτηση για νέα πολιτική στο διαδίκτυο.

Οι ιδιοκτήτες κατοικιών στη Φλόριντα και τη Λουιζιάνα μπορούν να μιλήσουν στο Kinfolk μας σχετικά με τη λήψη μιας πολιτικής HO3. Οι ιδιοκτήτες σπιτιού σε άλλες πολιτείες θα μάθουν για τη νέα μας ασφάλιση Σπίτι & Ακίνητα.

Ποιες καλύψεις ισχύουν;

Αν υποθέσουμε ότι η πολιτική των ιδιοκτητών του σπιτιού σας προστατεύει από εξωτερική ζημιά από το νερό, τότε πιθανότατα έχετε δύο συγκεκριμένα μέρη κάλυψης που ισχύουν:

• Κάλυψη Α. Ονομάζεται επίσης κάλυψη κατοικίας, η Κάλυψη Α βοηθά να πληρώσετε για επισκευές στη δομή του σπιτιού σας όταν έχει υποστεί ζημιά από καλυμμένο κίνδυνο. Για παράδειγμα, η ζημιά από το νερό στο πάτωμά σας μπορεί να προκαλέσει την κάλυψη της κατοικίας σας, εάν προκλήθηκε από διάρρηξη σωλήνα.
• Κάλυψη Γ. Αυτή είναι επίσης γνωστή ως ασφάλιση προσωπικής περιουσίας επειδή καλύπτει τα υπάρχοντά σας. Έτσι, εάν ο ίδιος ο σωλήνας σκάσει κατέληγε να καταστρέψει τον υπολογιστή σας, το Coverage C συνήθως ξεκινά για να προστατεύσει από την απώλεια.

Αυτά τα δύο μέρη κάλυψης είναι τα πιο πιθανό να ισχύουν για ζημιές από νερό, αλλά μπορεί να εμπλακούν και άλλα ανάλογα με τις περιστάσεις.

Τι δεν καλύπτεται: Ζημιά από το νερό που ξεκινά έξω

Σχεδόν όλα τα τυπικά ασφαλιστήρια συμβόλαια ιδιοκτητών σπιτιού αποκλείουν την κάλυψη για πλημμύρες, τις οποίες οι ασφαλιστικές εταιρείες θεωρούν ότι αποτελούν ζημιά από το νερό που ξεκινά έξω από το σπίτι σας.

Αν αυτό είναι μια έκπληξη για εσάς, δεν είστε μόνοι: μια μελέτη διαπίστωσε ότι το 56 τοις εκατό των ιδιοκτητών σπιτιού πιστεύουν λανθασμένα ότι η πολιτική των ιδιοκτητών σπιτιού τους προσφέρει προστασία από τις πλημμύρες.

Τι θεωρεί λοιπόν μια ασφαλιστική εταιρεία «πλημμύρα;» Οποιοδήποτε από τα ακόλουθα:

• Ανοδικά νερά, είτε λόγω ασυνήθιστων βροχοπτώσεων είτε λόγω υποστρώματος καταιγίδων στην περιοχή σας.
• Ανερχόμενη λάσπη από παρόμοιες αιτίες.
• Νερό που ρέει στο σπίτι σας λόγω δυσλειτουργίας δημοτικού αποχετευτικού συστήματος.

Η κάλυψη από πλημμύρες δεν είναι μόνο για ιδιοκτήτες κατοικιών σε καθορισμένες πλημμυρικές πεδιάδες: περισσότερο από το 20 τοις εκατό των αξιώσεων NFIP προέρχονται από ιδιοκτήτες σπιτιού που ζουν εκτός αυτών των περιοχών.

Οι λόγοι είναι περίπλοκοι, αλλά μια αιτία θα μπορούσε να είναι ότι οι χάρτες των πλημμυρικών πεδιάδων του NFIP είναι διαβόητα ανακριβείς. Άλλη πιθανή αιτία; Κλιματική αλλαγή. Καθώς οι σοβαρές καταιγίδες αυξάνονται σε συχνότητα και σφοδρότητα, οι πλημμύρες θα είναι το νέο φυσιολογικό για όλο και περισσότερους Αμερικανούς, είτε επειδή βρίσκονται σε χαμηλή περιοχή είτε επειδή οι τοπικές αποχετεύσεις καταιγίδων δεν είναι σε θέση να συμβαδίσουν με τις βροχοπτώσεις και τα συντρίμμια .

Άλλοι τύποι ζημιών από το νερό που δεν καλύπτονται

Θέλουμε να επισημάνουμε ότι οι πλημμύρες δεν καλύπτονται από ασφάλιση κατοικίας λόγω του ύψους της ζημιάς που μπορούν να προκαλέσουν. Ωστόσο, συνήθως αποκλείονται και άλλοι τύποι ζημιών από το νερό, όπως αυτές που προκαλούνται από:

Επιπλέον, η ασφάλιση σπιτιού μπορεί να πληρώσει για επισκευές που προκαλούνται από διαρροή παραθύρων, αλλά συνήθως δεν πληρώνει για την επισκευή ή την αντικατάσταση των ίδιων των παραθύρων, εκτός εάν έχουν υποστεί ζημιά σε κάποιο καλυμμένο συμβάν.

Μια ειδική σημείωση για την ασφάλιση πλημμύρας για τους ιδιοκτήτες κατοικιών στη Φλόριντα

Μια τελευταία σκέψη σχετικά με την ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού στη Φλόριντα: Ενώ οι ζημιές από τον άνεμο από τυφώνες καλύπτονται από τις τυπικές πολιτικές ιδιοκτητών σπιτιού, ενδέχεται να υπόκεινται σε ειδική έκπτωση από τον τυφώνα. Με άλλα λόγια, εάν υποβάλετε αξίωση για την ασφάλιση του σπιτιού σας για τυφώνα, μπορεί να είστε υπεύθυνοι για την πληρωμή περισσότερων από την τυπική έκπτωση για την επισκευή αυτής της ζημιάς προτού δικαιούστε να εισπράξετε χρήματα από τον ασφαλιστή σας.

Αυτός είναι ένας τρόπος με τον οποίο οι ασφαλιστικές εταιρείες διαχειρίζονται τον κίνδυνο τους σε περιόδους υψηλής συχνότητας αποζημιώσεων.

Η κατώτατη γραμμή

Εάν έχετε μόνο τυπική ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού, πιθανότατα δεν καλύπτεστε για ζημιές από πλημμύρες. Αν θέλετε ασφάλιση πλημμύρας, ο αντιπρόσωπός σας Kin μπορεί να σας βοηθήσει να εξασφαλίσετε κάλυψη.

Σημείωση συντάκτη: Αυτό το άρθρο δημοσιεύθηκε αρχικά τον Μάιο του 2018. Έχει ενημερωθεί για ακρίβεια και πληρότητα.