Επιτόκια Λογαριασμού Ταμιευτηρίου: Επεξήγηση

Προτού βάλετε τα χρήματά σας σε ένα CD, έναν παραδοσιακό λογαριασμό ταμιευτηρίου ή χρηματαγοράς, είναι απαραίτητο να κάνετε κάποια δέουσα επιμέλεια. Τα επιτόκια των λογαριασμών ταμιευτηρίου και ο τρόπος υπολογισμού τους έχουν βαθιά επίδραση στο πόσα μπορείτε να κερδίσετε. Κατανοώντας τους τύπους ενδιαφερόντων και τον τρόπο λειτουργίας τους, θα είστε σε θέση να λάβετε μια τεκμηριωμένη απόφαση σχετικά με το πού θα βάλετε τα χρήματα που κερδίσατε με κόπο.

Τι είναι τα επιτόκια των λογαριασμών ταμιευτηρίου;

Τα επιτόκια των λογαριασμών ταμιευτηρίου είναι τα ποσοστά που πληρώνουν οι πιστωτικές ενώσεις στους καταθέτες για τα υπόλοιπα. Όταν αφήνετε χρήματα σε έναν παραδοσιακό λογαριασμό ταμιευτηρίου, CD, χρηματαγορά ή άλλη επένδυση, το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα προσθέτει στο υπόλοιπό σας για μια καθορισμένη περίοδο. Εάν αποφασίσετε να αφήσετε τον λογαριασμό ανέγγιχτο, η ανάπτυξή του θα υπολογιστεί με βάση το υπόλοιπο συν τους αποκτηθέντες τόκους σε μηνιαία, τριμηνιαία ή ετήσια βάση.

Τα χρήματα που κερδίζετε από την τοποθέτηση χρημάτων σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου θεωρούνται δίκαιη επιχειρηματική πρακτική. Αυτό συμβαίνει επειδή το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα βασίζεται στις καταθέσεις σας για να υποστηρίξει τα δάνεια που γράφει. Οι δανειστές χρησιμοποιούν ένα μέρος των εσόδων από τόκους που δημιουργούνται για να βοηθήσουν στην κάλυψη λειτουργικών δαπανών όπως υπηρεσίες κοινής ωφέλειας, διαδικτυακές πλατφόρμες τραπεζικών συναλλαγών, ασφάλεια στον κυβερνοχώρο, μισθούς και συντήρηση κτιρίων.

Ένα ποσοστό των τόκων που λαμβάνονται από τα δάνεια και τις πιστωτικές γραμμές επιστρέφεται στους καταθέτες. Οι πιστωτικές ενώσεις συνήθως προσφέρουν καλά επιτόκια λογαριασμού ταμιευτηρίου επειδή δεν πληρώνουν τους μετόχους με αυτά τα έσοδα.

Πώς κερδίζετε με τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου;

Όταν αποφασίζετε πού θα βάλετε τα χρήματά σας, είναι σημαντικό να λάβετε υπόψη τα επιτόκια του λογαριασμού ταμιευτηρίου. Το ποσοστό που λαμβάνετε στα υπόλοιπα που προσφέρει ένα τοπικό ίδρυμα επηρεάζει τη μακροπρόθεσμη ανάπτυξη.

Ας υποθέσουμε ότι έχετε βάλει 10.000 $ σε έναν λογαριασμό χρηματαγοράς και το ετήσιο επιτόκιο είναι 1,50 τοις εκατό. Μετά από 12 μήνες, θα είχατε κερδίσει τουλάχιστον 150 $ για να μην κάνετε τίποτα με τα χρήματά σας εκτός από το να τα αφήσετε στον λογαριασμό. Υπάρχουν επίσης τύποι τόκων που κάνουν το υπόλοιπο να αυξάνεται ελαφρώς με βάση το ίδιο επιτόκιο αποταμίευσης.

Τύποι Ενδιαφέροντος

Υπάρχουν δύο βασικοί τύποι τόκων που πρέπει να έχουν κατά νου οι καταθέτες — απλός και σύνθετος. Αυτό πρέπει να ξέρετε για αυτούς.

1. Απλό

Εάν τοποθετήσετε τα χρήματά σας σε λογαριασμό που παρέχει απλό τόκο, το ποσό που θα λάβετε θα είναι ανάλογο μόνο με το αρχικό υπόλοιπο. Εάν αποφασίσετε να επενδύσετε σε έναν απλό λογαριασμό ταμιευτηρίου με επιτόκιο, είναι απαραίτητο να κατανοήσετε ότι τα χρήματα που κερδίζετε θα υπολογίζονται με βάση το υπόλοιπο που παραμένει σε ισχύ για μια καθορισμένη περίοδο, συχνά 12 μήνες.

• Εάν το επιτόκιο του λογαριασμού ταμιευτηρίου είναι 2 τοις εκατό και η κατάθεση ήταν 5.000 $, η εξίσωση θα ήταν: (5.000 $) x (2%) = 100 $.

2. Σύνθετο

Αντίθετα, τα επιτόκια σύνθετων λογαριασμών ταμιευτηρίου συσσωρεύουν χρήματα κάθε περίοδο. Αντί να αυξάνονται μία φορά το χρόνο ή ό,τι κι αν περιλαμβάνει ο πλήρης κύκλος, αυτοί οι λογαριασμοί εφαρμόζουν τόκο πιο συχνά. Αφήνοντας τα χρήματά σας σε ένα προϊόν αποταμίευσης υψηλού επιτοκίου ανέγγιχτο, θα κερδίσετε περισσότερα από ένα που προσφέρει απλά επιτόκια λογαριασμού ταμιευτηρίου.

• Εάν τα 5.000 $ σας κερδίζουν 2 τοις εκατό μηνιαία, η πιο σύνθετη εξίσωση μοιάζει με αυτό: (5.000 $) x (1 + 2%)¹² – (5.000 $) = 1.341,20 $.

Σημαντικές διαφορές μεταξύ APY και ενδιαφέροντος

Όταν επενδύετε τα χρήματα που έχετε κερδίσει με κόπο σε ένα προϊόν αποταμίευσης, η γνώση της διαφοράς μεταξύ APY και τόκου μπορεί να κάνει ουσιαστική διαφορά. Δεν είναι ασυνήθιστο για τους ανθρώπους να χρησιμοποιούν τους όρους σχεδόν εναλλακτικά. Ωστόσο, είναι διαφορετικά.

Το ακρωνύμιο Το APY αναφέρεται στην ετήσια ποσοστιαία απόδοση και μιλά για το ποσοστό απόδοσης της επένδυσής σας. Βασικά, το APY σε έναν λογαριασμό είναι τα επιπλέον χρήματα που λαμβάνετε στο τέλος του κύκλου, συνήθως ένα έτος. Όσον αφορά τους υπολογισμούς απλών και σύνθετων επιτοκίων, το APY είναι 100 $ για απλούς τόκους ή 1.341,20 $ για μηνιαίο σύνθετο τόκο.

Μπορεί να φαίνεται σαν μια λεπτή διάκριση, αλλά τα επιτόκια των λογαριασμών ταμιευτηρίου δεν αναφέρονται στην πραγματικότητα στο πόσα επιπλέον χρήματα λαμβάνετε. Διατυπώνουν το ποσοστό που κερδίζετε κρατώντας χρήματα σε έναν παραδοσιακό λογαριασμό ταμιευτηρίου, CD ή χρηματαγορά. Εκεί που έγκειται η σημαντική διαφορά είναι ο τρόπος με τον οποίο συγκεντρώνονται οι σύνθετοι τόκοι. Όπως δείχνει το παραπάνω παράδειγμα, υπάρχει τεράστια διαφορά μεταξύ του APY μιας επένδυσης απλού και σύνθετου ενδιαφέροντος.

Τι θεωρείται καλό επιτόκιο λογαριασμού ταμιευτηρίου;

Για τον καθορισμό των καλών επιτοκίων των λογαριασμών ταμιευτηρίου απαιτείται σύγκριση του τι προσφέρουν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Στην περίπτωση των παραδοσιακών λογαριασμών ταμιευτηρίου, οι μεγάλες εταιρείες χρεώνουν συχνά προμήθειες από τους καταθέτες εκτός εάν διατηρούν υψηλά υπόλοιπα. Αυτή η νοοτροπία δημιουργίας κέρδους διέρχεται επίσης από μακροπρόθεσμες επενδύσεις αποταμίευσης, όπως λογαριασμούς χρηματαγοράς και CD.

Οι τοπικές πιστωτικές ενώσεις γενικά δεν απαιτούν μηνιαία ελάχιστα και προσφέρουν καλά επιτόκια αποταμίευσης. Αυτό συμβαίνει επειδή δεν χρειάζεται να κόψουν τους μετόχους για μια φέτα από την πίτα. Οι πιστωτικές ενώσεις χρησιμοποιούν τα έσοδα που παράγονται από δάνεια για να επεκτείνουν τη δανειακή τους ομάδα και να δώσουν πίσω στα μέλη. Κατά τον καθορισμό του καλύτερου επιτοκίου λογαριασμού ταμιευτηρίου για την οικογένειά σας, σταθμίστε όλους τους παράγοντες και υπολογίστε το συνολικό APY.

Μεγιστοποιήστε τις αποταμιεύσεις σας με την ενοποιημένη κοινοτική πιστωτική ένωση

Η κατανόηση των βασικών στοιχείων του τρόπου με τον οποίο οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου σας κερδίζουν τόκους είναι το πρώτο βήμα για να βεβαιωθείτε ότι αξιοποιείτε στο έπακρο τις αποταμιεύσεις σας που κερδίζετε με κόπο. Με λογαριασμό ταμιευτηρίου από CCCU. Με μια κατάθεση μόλις 5 $ μπορείτε να είστε στο δρόμο για την επίτευξη των μακροπρόθεσμων οικονομικών σας στόχων. Μπορείτε να κερδίσετε μερίσματα και να είστε ήσυχοι γνωρίζοντας ότι δεν υπάρχουν μηνιαίες χρεώσεις που καταναλώνουν τις αποταμιεύσεις σας. Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου μας ή εάν έχετε οποιεσδήποτε ερωτήσεις σχετικά με το ξεκίνημα σήμερα, μη διστάσετε να επικοινωνήσετε μαζί μας σήμερα!