Βρείτε το κατάλληλο δάνειο για το χρέος σας

Τα δάνεια εξυγίανσης μπορούν να θεωρηθούν ως η έσχατη λύση για άτομα που δεν ασκούσαν υπεύθυνες συνήθειες δαπανών, αλλά αυτό απέχει πολύ από την αλήθεια. Τα άτομα που παραμένουν ενεργά στην κορυφή των οικονομικών τους επωφελούνται επίσης από δάνεια εξυγίανσης. Ποιος θα έχανε την ευκαιρία να μειώσει το επιτόκιο, να εξοικονομήσει χρήματα ή να ξεχρεώσει πιο γρήγορα;

Αν και ορισμένοι νέοι ενήλικες που είναι νέοι στις πιστωτικές κάρτες και τα καταναλωτικά δάνεια μπορεί να μην έχουν την εμπειρία στον προϋπολογισμό για να θέσουν ακριβή όρια δαπανών και να καταπονούνται, άλλοι μπορεί να υποστούν οπισθοδρομήσεις που κάνουν τα έξοδα να υπερβαίνουν σχεδόν το μισθό τους. Ανεξάρτητα από την κατάστασή σας, όλοι μπορούν να επωφεληθούν από τα δάνεια εξυγίανσης.

Είναι σημαντικό να εξετάσετε προσεκτικά εάν τα δάνεια εξυγίανσης είναι κατάλληλα για την οικονομική σας κατάσταση. Και αν ναι, εξερευνήστε τα κρίσιμα επόμενα βήματα που σχετίζονται με την κατανόηση της διαδικασίας και τον καθορισμό του καλύτερου δανείου εξυγίανσης για την επίτευξη των οικονομικών σας στόχων.

Κατανοήστε πώς λειτουργούν τα δάνεια ενοποίησης

Η πλειοψηφία των δανείων εξυγίανσης είναι προϊόντα σταθερού επιτοκίου που προσφέρουν στους δανειολήπτες μια στατική μηνιαία δόση. Η εφάπαξ εκταμίευση χρησιμοποιείται για την εξόφληση υπολοίπων πιστωτικών καρτών, δανείων υψηλού επιτοκίου και άλλων τύπων χρέους. Παραδείγματα αυτών περιλαμβάνουν στεγαστικά δάνεια και προσωπικά δάνεια.

Αντί να γράφετε επιταγές ή να κάνετε ηλεκτρονικές πληρωμές για πολλούς λογαριασμούς κάθε μήνα, σας μένει ένας μόνο λογαριασμός. Με αυτόν τον τρόπο, τα δάνεια εξυγίανσης εξορθολογίζουν τα οικονομικά σας, μειώνουν το ποσό του μηνιαίου εισοδήματος που εφαρμόζεται στο καταναλωτικό χρέος και συνήθως εξοικονομούν χρήματα σε τόκους και προμήθειες. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορείτε ακόμη και να συντομεύσετε την περίοδο αποπληρωμής σας.

Αποφασίστε εάν ένα δάνειο εξυγίανσης μπορεί να βοηθήσει

Τα δάνεια εξυγίανσης αποδεικνύονται βιώσιμες λύσεις για πολλά άτομα με τεταμένα οικονομικά. Αλλά αυτό δεν σημαίνει απαραίτητα ότι είναι η καλύτερη επιλογή σε κάθε σενάριο. Προτού υποβάλετε αίτηση για δάνειο μετοχικού κεφαλαίου, προσωπικό δάνειο ή πιστωτική κάρτα χαμηλού επιτοκίου, πραγματοποιήστε κάποια δέουσα επιμέλεια για να διαπιστώσετε εάν η ενοποίηση πολλαπλών δανείων και υπολοίπων πιστωτικών καρτών είναι κατάλληλη για εσάς. Ακολουθούν ορισμένα σενάρια όπου ένα δάνειο εξυγίανσης μπορεί να ωφελήσει τα οικονομικά σας.

• Έχετε υπόλοιπο σε πολλές πιστωτικές κάρτες υψηλού επιτοκίου.
• Πληρώνετε πάρα πολλούς λογαριασμούς κάθε μήνα και τείνετε να ξεχνάτε μια πληρωμή.
• Κάνετε μόνο τις ελάχιστες πληρωμές κάθε μήνα.
• Η επιστροφή φόρων επιβαρύνει τα οικονομικά σας.
• Λίγα χρήματα απομένουν για τις δαπάνες αναψυχής μετά την πληρωμή των λογαριασμών.

Επειδή τα δάνεια εξυγίανσης μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την εξόφληση πιστωτικών καρτών, προσωπικών δανείων, φόρων, ιατρικών δαπανών, ακόμη και λογαριασμών κοινής ωφέλειας, μειώνουν τα εξερχόμενα έσοδα. Η πληρωμή μιας διαχειρίσιμης μηνιαίας δόσης σταθερού επιτοκίου απελευθερώνει χρήματα για την ταχύτερη πληρωμή του κεφαλαίου, την αύξηση της αποταμίευσης ή τη βελτίωση της ποιότητας ζωής σας.

Εξετάστε τις Επιλογές Δανείου Ενοποίησης

Υπάρχουν πολλά δάνεια εξυγίανσης που πρέπει να εξετάσουν οι ειδικευμένοι δανειολήπτες. Κάθε επιλογή παρέχει στους δανειολήπτες συγκεκριμένα οφέλη που μπορεί να ταιριάζουν στη μοναδική οικονομική τους κατάσταση. Υπάρχουν επίσης λόγοι για τους οποίους ορισμένα δάνεια εξυγίανσης ενδέχεται να μην είναι αποτελεσματικά για την επίτευξη μακροπρόθεσμων χρηματοοικονομικών στόχων. Αυτά κατατάσσονται μεταξύ των δημοφιλών επιλογών δανείου εξυγίανσης.

Στεγαστικό Μετοχικό Δάνειο ως Δάνειο Ενοποίησης

Ένα στεγαστικό μετοχικό δάνειο είναι ουσιαστικά μια δεύτερη υποθήκη που αξιοποιεί τη διαφορά μεταξύ του οφειλόμενου στην αρχική υποθήκη και της εύλογης αγοραίας αξίας. Επειδή τα στεγαστικά δάνεια είναι κατ’ αποκοπή ποσά που εξασφαλίζονται με ακίνητα, οι ειδικευμένοι δανειολήπτες απολαμβάνουν γενικά πρόσβαση σε επιλογές χαμηλού επιτοκίου. Όσον αφορά τη μείωση του ποσού των χρημάτων που δαπανώνται με κόπο για τη συγκέντρωση τόκων και προμηθειών, τα στεγαστικά μετοχικά δάνεια που χρησιμοποιούνται για την ενοποίηση χρέους κατατάσσονται στις προτιμώμενες επιλογές.

Ακίνητα με βιώσιμα ίδια κεφάλαια μπορεί επίσης να πληρούν τις προϋποθέσεις για μια ευέλικτη πιστωτική γραμμή μετοχικού κεφαλαίου κατοικίας ή HELOC. Αυτή η επιλογή χρησιμοποιεί επίσης μετοχές κατοικίας ως εγγύηση. Η βασική διαφορά μεταξύ ενός HELOC και ενός παραδοσιακού στεγαστικού δανείου είναι ότι το πρώτο δεν περιλαμβάνει εφάπαξ ποσό. Αντίθετα, οι δανειολήπτες μπορούν να χρησιμοποιήσουν τον πόρο σαν μια πιστωτική κάρτα χαμηλού επιτοκίου. Μετά την εξόφληση του χρέους, οι δανειολήπτες κάνουν δόσεις μόνο για αυτά που χρησιμοποιούν.

Αν και τα δάνεια εξυγίανσης συνήθως συμβάλλουν στη μείωση της οικονομικής πίεσης, δεν αισθάνονται όλοι άνετα να χρησιμοποιούν το σπίτι τους ως εγγύηση για να επιτύχουν οικονομική ανεξαρτησία.

Προσωπικό Δάνειο για Εξυγίανση Χρέους

Τα προσωπικά δάνεια μπορούν να χρησιμοποιηθούν για μια μεγάλη ποικιλία σκοπών, γεγονός που τα καθιστά εξαιρετική επιλογή εξυγίανσης χρέους. Οι δανειστές γενικά δεν απαιτούν εξασφαλίσεις για να υποστηρίξουν την εκταμίευση κατ’ αποκοπή ποσού, σε αντίθεση με τα δάνεια μετοχικού κεφαλαίου για κατοικία. Φυσικά, οι δανειολήπτες υποχρεούνται να κάνουν εμπρόθεσμες μηνιαίες δόσεις, παρόλο που συγκεκριμένα περιουσιακά στοιχεία δεν αποτελούν μέρος της γραπτής σύμβασης.

Παρόλο που τα μέλη της κοινότητας μπορεί να αισθάνονται πιο άνετα με τα μη εξασφαλισμένα προϊόντα δανείου, σπάνια συνοδεύονται από τα επιτόκια που σχετίζονται με τα ίδια κεφάλαια κατοικίας και άλλες επιλογές με εξασφάλιση περιουσιακών στοιχείων. Τα πιστωτικά σκορ, το ιστορικό αποπληρωμής και οι δείκτες χρέους προς έσοδα καθορίζουν σε μεγάλο βαθμό τα επιτόκια αυτών των δανείων ενοποίησης.

Επιλογές πιστωτικών καρτών για ενοποίηση λογαριασμού

Η ιδέα της εξόφλησης του εξουθενωτικού χρέους πιστωτικής κάρτας με τη σύναψη άλλου λογαριασμού μπορεί να φαίνεται αντιφατική. Αλλά δεν επιβαρύνει κάθε δανειστής υψηλά επιτόκια και χρεώσεις σε προγράμματα πιστωτικών καρτών. Σε αντίθεση με τις μεγάλες εταιρείες, οι τοπικές πιστωτικές ενώσεις λειτουργούν υπό την εντολή να παρέχουν στα μέλη της κοινότητας ευκαιρίες δανεισμού χαμηλού επιτοκίου.

Χρεώνοντας μόνο τις απαραίτητες χρεώσεις και χρεώσεις, αυτές οι πιστωτικές κάρτες μειώνουν το μηνιαίο επιτόκιο και εξαλείφουν πολλές χρεώσεις.

Αν και οι πιστωτικές κάρτες χαμηλού επιτοκίου συνήθως δεν μπορούν να προσφέρουν επιτόκια συγκρίσιμα με τις επιλογές δανείου με εξασφάλιση, κατατάσσονται στις καλύτερες εναλλακτικές λύσεις για άτομα με περιορισμένα περιουσιακά στοιχεία.

Πώς να βελτιώσετε τις πιθανότητες έγκρισης δανείου ενοποίησης

Είναι σημαντικό να θέσετε τον εαυτό σας στην καλύτερη δυνατή θέση για να κερδίσετε έγκριση για μια λύση εξυγίανσης χρέους. Οι φαινομενικά ανεπαίσθητες διαφορές στα οικονομικά σας μπορούν να επηρεάσουν το πιστωτικό σας σκορ και να καθορίσουν εάν απολαμβάνετε πρόσβαση στα χαμηλότερα επιτόκια και τους ευνοϊκούς όρους. Εάν η μεταφορά πολλών λογαριασμών σε μία βολική δόση θα βελτίωνε την οικονομική υγεία και την ποιότητα ζωής σας, αυτοί είναι τρόποι για να βελτιώσετε τις πιθανότητές σας να λάβετε έγκριση.

• Πιστωτική βαθμολογία: Ζητήστε μια δωρεάν πιστωτική αναφορά από τα τρία μεγάλα γραφεία — TransUnion, Equifax και Experian. Ελέγξτε την αναφορά για τυχόν σφάλματα και ζητήστε αλλαγές. Λάβετε προληπτικά μέτρα εάν δείτε αντικείμενα που θα μπορούσαν να θεραπευτούν για να βελτιώσετε τη βαθμολογία FICO σας.
• Χρέος προς εισόδημα: Οι δανειστές θεωρούν τα έσοδα προς έξοδα ως σημαντική μέτρηση όταν εγκρίνουν ή αρνούνται δάνεια ενοποίησης. Εάν διαθέτετε το εύρος ζώνης για να εξαλείψετε ένα υπόλοιπο πιστωτικής κάρτας ενώ διατηρείτε την κάρτα ή να εξοφλήσετε ένα προβληματικό υπόλοιπο προσωπικού δανείου, λάβετε μέτρα πριν κάνετε αίτηση.
• Προκριματικότητα: Όταν οι άνθρωποι κάνουν αίτηση για δάνεια, οι δανειστές πρέπει να κάνουν αυτό που είναι γνωστό ως «σκληρή πίστωση». Ζητείται πιστωτικό σκορ και έκθεση από τα τρία μεγάλα γραφεία. Με αυτόν τον τρόπο, η βαθμολογία σας πέφτει ελαφρώς. Αντίθετα, η προεπιλογή περιλαμβάνει μόνο μια «μαλακή» έρευνα και η πιστωτική σας βαθμολογία δεν επηρεάζεται απαραίτητα. Η απόκτηση προεπιλογής βοηθά στον καθορισμό του ποσού που μπορείτε να δανειστείτε και εάν αυτό το ποσό μπορεί να προσφέρει ελάφρυνση χρέους.

Εάν δεν πετύχετε το βαθμό μετά την προεπιλογή, μπορεί να είναι λογικό να έχετε ένα αγαπημένο σας πρόσωπο να συνυπογράψει αποτελεσματικά και να φέρει εξασφαλίσεις στην εξίσωση.

Πώς να υποβάλετε αίτηση για το καλύτερο δάνειο εξυγίανσης

Αφού ολοκληρώσετε τη δέουσα επιμέλεια, η αίτηση για δάνειο εξυγίανσης είναι μια σχετικά απλή διαδικασία. Συγκεντρώστε τα απαραίτητα στοιχεία, όπως εκκαθαριστικά λογαριασμών, φορολογικές δηλώσεις, κρατική ταυτότητα και αποδεικτικά απασχόλησης, εάν υπάρχουν, πριν υποβάλετε αίτηση στο διαδίκτυο.

Εάν είστε έτοιμοι να ενοποιήσετε το χρέος σας, επισκεφτείτε οποιαδήποτε από τις τοποθεσίες των υποκαταστημάτων μας ή υποβάλετε αίτηση ηλεκτρονικά για δάνεια μετοχικού κεφαλαίου, προσωπικά δάνεια ή πιστωτικές κάρτες χαμηλού επιτοκίου.