Ασφάλιση στεγαστικών δανείων έναντι ασφάλισης ιδιοκτητών σπιτιού

Εάν αγοράζετε για πρώτη φορά σπίτι, υπάρχει μεγάλη πιθανότητα να συναντήσετε τον όρο «ασφάλιση στεγαστικών δανείων». Και αν είστε όπως πολλοί αγοραστές σπιτιού με τους οποίους μιλάμε, πιθανότατα έχετε αναρωτηθεί πώς διαφέρει από την ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού.

Ας δούμε και τους δύο τύπους ασφάλισης για να καταλάβετε αν χρειάζεστε ένα ή και τα δύο.

Ποια είναι η διαφορά μεταξύ της ασφάλισης στεγαστικών δανείων και της ασφάλισης ιδιοκτητών σπιτιού;

Η ασφάλιση στεγαστικών δανείων και η ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού είναι και τα δύο συμβόλαια που αφορούν το σπίτι σας, αλλά με πολύ διαφορετικούς τρόπους. Η μεγαλύτερη διαφορά είναι ποιον προστατεύει η πολιτική. Η ασφάλιση στεγαστικών δανείων καλύπτει τον ενυπόθηκο δανειστή ενώ η ασφάλιση κατοικίας καλύπτει εσάς, τον ιδιοκτήτη του σπιτιού.

Ασφάλιση στεγαστικών δανείων έναντι ασφάλισης ιδιοκτητών σπιτιού

Πώς λειτουργεί η ασφάλιση στεγαστικών δανείων

Η ασφάλιση στεγαστικών δανείων απαιτείται συχνά από τους δανειστές όταν οι ιδιοκτήτες σπιτιού δεν έχουν αρκετά χρήματα για να κάνουν μια προκαταβολή. Ο ιδιοκτήτης του σπιτιού πληρώνει το ασφάλιστρο και ο δανειστής προστατεύεται εάν ο ιδιοκτήτης του σπιτιού αθετήσει το δάνειο. Οι πολιτικές καλύπτουν ένα ποσοστό του δανείου και εξοφλούνται εάν η αξία του σπιτιού υπολείπεται της τιμής που καταβάλλεται στην πώληση αποκλεισμού.

Ποιος χρειάζεται ασφάλιση στεγαστικών δανείων;

Εάν μπορείτε να μειώσετε το 20% του κόστους του σπιτιού, οι τράπεζες συνήθως δεν απαιτούν ιδιωτική ασφάλιση στεγαστικών δανείων (PMI). Αυτό συμβαίνει επειδή, εάν χάσετε μια πληρωμή, η τράπεζα έχει ήδη ένα αξιοπρεπές σωρό μετρητά. Η προκαταβολή σας δίνει στην τράπεζα εύλογες πιθανότητες να καλύψει το κόστος της, εάν πρέπει να αποκλείσει το σπίτι και να το μεταπωλήσει.

Αλλά εάν η προκαταβολή σας είναι μικρότερη από 20%, τότε οι δανειστές πιθανότατα θα απαιτήσουν PMI. Η λήψη μιας πολιτικής PMI βοηθά τους δανειστές να διαχειριστούν τον κίνδυνο ότι ένας δανειολήπτης μπορεί να σταματήσει να πραγματοποιεί πληρωμές για το στεγαστικό δάνειό του (γνωστή και ως αθέτηση του δανείου).

Είναι προς το συμφέρον των δανειστών να διευκολύνουν την πληρωμή της ασφάλισης στεγαστικών δανείων, επομένως οι δανειολήπτες έχουν συνήθως πολλές επιλογές πληρωμής. Ένα από τα πιο δημοφιλή είναι να πληρώνετε μηνιαία, ως μέρος μιας δέσμης με την πληρωμή του στεγαστικού σας δανείου.

Πόσο καιρό πληρώνετε την ασφάλιση στεγαστικών δανείων;

Μία από τις μεγαλύτερες διαφορές στην ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού έναντι της ασφάλισης στεγαστικών δανείων είναι ότι οι ιδιοκτήτες σπιτιού μπορούν συνήθως να σταματήσουν να πληρώνουν ασφάλιση στεγαστικών δανείων μόλις έχουν τουλάχιστον 20% ίδια κεφάλαια στο σπίτι τους. Όταν οι δανειολήπτες φτάνουν αυτό το όριο, η ιδιωτική τους ασφάλιση στεγαστικών δανείων συχνά ακυρώνεται αυτόματα, εκτός εάν έχουν κανονίσει να συνεχιστεί.

Τώρα ας ρίξουμε μια ματιά στην ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού.

Πώς λειτουργεί η ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού

Η ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού είναι ένα συμβόλαιο που καλύπτει εσάς, τον ιδιοκτήτη του σπιτιού, για διάφορα πράγματα που θα μπορούσαν να πάνε στραβά σε ένα ακίνητο που κατέχετε. (Θεωρείτε ιδιοκτήτης ακόμα κι αν αγοράσετε ένα ακίνητο με στεγαστικό δάνειο.)

Τι προστατεύει η ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού;

Μια τυπική πολιτική ιδιοκτητών σπιτιού προσφέρει προστασία για:

• Ζημιά στη δομή του σπιτιού από ορισμένα γεγονότα.

• Κλοπή ή ζημιά στα υπάρχοντά σας που κρατάτε μέσα στο σπίτι σας.

• Ευθύνη που μπορεί να έχετε σχετίζεται με τραυματισμούς ή υλικές ζημιές που συμβαίνουν σε επισκέπτες στο σπίτι σας.

Ως ιδιοκτήτης σπιτιού, θέλετε να είστε προστατευμένοι για ένα ευρύ φάσμα πραγμάτων που μπορεί να πάνε στραβά στο σπίτι σας.

Η υποθήκη μου περιλαμβάνει ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού;

Η υποθήκη σας δεν περιλαμβάνει ασφάλιση κατοικίας. Ωστόσο, οι περισσότεροι ενυπόθηκοι δανειστές απαιτούν από εσάς να λάβετε κάλυψη. Σε πολλές περιπτώσεις, το ασφάλιστρο καταβάλλεται απλώς από τον μεσεγγυητικό λογαριασμό σας.

Ορισμένοι στεγαστικοί δανειστές δεν απαιτούν από τους δανειολήπτες να δεσμεύουν πληρωμές για την ασφάλιση του σπιτιού τους. Όταν συμβεί αυτό, έχετε την επιλογή να μην συμπεριλάβετε το ασφάλιστρο στις πληρωμές υποθηκών σας. Αλλά είναι συχνά πιο εύκολο να συμπεριλάβετε απλώς την ασφάλιση των ιδιοκτητών του σπιτιού σας στις πληρωμές υποθηκών σας.

Ίσως έχετε παρατηρήσει ότι η γραφειοκρατία του δανειστή σας αναφέρει μόνο «ασφάλιση κινδύνου», δηλαδή ασφάλεια που καλύπτει σωματικές ζημιές στο ίδιο το σπίτι. Αυτό συμβαίνει επειδή ο δανειστής θέλει να προστατεύσει τα συμφέροντά του για το ακίνητο.

Με άλλα λόγια, ο δανειστής σας έδωσε ένα σωρό χρήματα για να μπορέσετε να αγοράσετε το σπίτι σας. Μέχρι να επιστρέψετε αυτά τα χρήματα, θέλει να βεβαιωθεί ότι έχετε έναν τρόπο να επισκευάσετε το σπίτι εάν συμβεί κάτι τρομερό σε αυτό. Διαφορετικά, δεν θα μπορεί να μεταπωλήσει το σπίτι και μπορεί να χάσει πολλά χρήματα. Ο δανειστής σας δεν ενδιαφέρεται για το τι θα συμβεί σε όλα σας τα πράγματα γιατί δεν θα το μεταπωλούσε έτσι κι αλλιώς.

Χρειάζομαι ασφάλεια κατοικίας μετά την εξόφληση της υποθήκης μου;

Αυτή είναι η μεγαλύτερη διαφορά στην ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού έναντι της ασφάλισης στεγαστικών δανείων. Εάν πληρώνετε για ασφάλιση στεγαστικών δανείων επειδή δεν μπορούσατε να αντέξετε οικονομικά μια προκαταβολή 20%, τότε μπορείτε συνήθως να σταματήσετε μόλις φτάσετε στο 20% στα ίδια κεφάλαια.

Από την άλλη πλευρά, οι δανειστές απαιτούν γενικά ασφάλιση σπιτιού, εφόσον έχετε υποθήκη στο σπίτι τους. Ακόμα κι αν εξοφλήσετε το στεγαστικό σας δάνειο, εξακολουθεί να είναι προς το συμφέρον σας να έχετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο κατοικίας σε περίπτωση που αντιμετωπίσετε αξίωση καταστροφής.

Είτε σκέφτεστε το πρώτο σας στεγαστικό δάνειο είτε έχετε ένα σπίτι για δεκαετίες, η εύρεση της σωστής ασφάλισης είναι ζωτικής σημασίας για την προστασία του εαυτού σας. Εάν δεν είστε ικανοποιημένοι με την τρέχουσα ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιού σας (τιμή, εξυπηρέτηση πελατών, κ.λπ.), λάβετε μια προσφορά από την Kin. Χρειάζονται μόνο λίγα λεπτά και θα μπορούσε να σας εξοικονομήσει σοβαρά χρήματα.