Ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού και βραχυχρόνιες ενοικιάσεις όπως η Airbnb

Η ασφάλεια κατοικίας καλύπτει τις ενοικιάσεις της Airbnb;

Το τυπικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο ιδιοκτητών σπιτιού σας συνήθως δεν καλύπτει ζημιές που προκαλούνται από ενοικιαστές, συμπεριλαμβανομένων βραχυπρόθεσμων ενοικιαστών από εφαρμογές όπως η Airbnb. Πριν καταχωρίσετε το σπίτι σας σε έναν ιστότοπο ενοικίασης, πρέπει να εξετάσετε την κάλυψή σας για να βεβαιωθείτε ότι η ιδιοκτησία σας προστατεύεται.

Οικοδεσπότες Airbnb: Ελέγξτε την ασφάλιση των ιδιοκτητών του σπιτιού σας

Φαίνεται ότι κάθε εβδομάδα υπάρχει μια άλλη ιστορία τρόμου της Airbnb που κάνει τους οικοδεσπότες να ανατριχιάζουν. Από πρόσφατο παράδειγμα:

Μια γυναίκα από το Σαν Αντόνιο νοίκιασε το σπίτι της σε έναν άγαμο άνδρα, μόνο για να ανακαλύψει ότι το χρησιμοποίησε για να οργανώσει ένα πάρτι για περισσότερους από 200 καλεσμένους σε ηλικία κολεγίου – και προκάλεσε ζημιά αξίας σχεδόν 20.000 δολαρίων στο σπίτι στη διαδικασία.

Είναι τέτοιες στιγμές που ακούμε συχνά την ίδια ερώτηση από πελάτες: καλύπτει η ασφάλεια των ιδιοκτητών του σπιτιού μου τις δραστηριότητες της Airbnb;

Όπως συμβαίνει με πολλές ερωτήσεις στον κόσμο της ασφάλισης, η απάντηση είναι «εξαρτάται». Αλλά για να είμαστε δίκαιοι: στις περισσότερες περιπτώσεις, η απάντηση είναι «Όχι».

Για να μας βοηθήσετε να καταλάβουμε γιατί οι περισσότερες πολιτικές ιδιοκτητών σπιτιού δεν καλύπτουν το είδος της ζημιάς που έκαναν οι καλεσμένοι της γυναίκας του Σαν Αντόνιο στο πάρτι τους, συζητήσαμε με τον Michael Fitzgibbon, Chief Underwriting Officer στο Slice, έναν ασφαλιστικό φορέα κατ’ απαίτηση που προσφέρει κάλυψη για το σπίτι- μοιραστείτε οικοδεσπότες. Εδώ είναι μερικά από τα κυριότερα σημεία.

Γιατί η τυπική ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού δεν είναι αρκετή για τους οικοδεσπότες της Airbnb

Ένα από τα βασικά σημεία που τόνισε ο Fitzgibbon ήταν ότι οι πολιτικές ιδιοκτητών σπιτιού συνήθως δεν καλύπτουν ενοικιαζόμενα ακίνητα. Αυτό συμβαίνει επειδή η ασφάλιση κατοικίας είναι αυτό που ονομάζεται «προσωπική γραμμή». Ως εκ τούτου, έχει περιορισμούς και εξαιρέσεις για επιχειρηματικές δραστηριότητες – δηλαδή, οτιδήποτε αποφέρει χρήματα στον ιδιοκτήτη του σπιτιού. Επομένως, εάν κάτι πάει στραβά ως αποτέλεσμα της δραστηριότητάς σας που κερδίζετε χρήματα (δηλαδή, η φιλοξενία επισκεπτών), η πολιτική για τους ιδιοκτήτες σπιτιού πιθανότατα δεν θα προσφέρει κάλυψη.

Τι γίνεται όμως με τα ασφαλιστικά προγράμματα που παρέχουν οι πλατφόρμες home-share; Αυτό δεν θα καλύπτει τους οικοδεσπότες της Airbnb;

Η απάντηση του Fitzgibbon: όχι τόσο γρήγορα. Αυτά τα σχέδια δεν είναι στην πραγματικότητα «ασφάλειες».

Προφανώς, η κάλυψη που παρέχεται από την πλατφόρμα μπορεί να μην είναι τόσο ισχυρή όσο ακούγεται (και, ας είμαστε ειλικρινείς, το “1 εκατομμύριο δολάρια σε προστασία” ακούγεται αρκετά ισχυρό). Πάρτε το παράδειγμα της γυναίκας στο Σαν Αντόνιο: ένα από τα κύρια παράπονά της στις ειδήσεις που είδαμε ήταν ότι ήταν δύσκολο να συνεργαστεί με την Airbnb.

Προφανώς τους τηλεφώνησε πολλές φορές προτού της πουν ότι θα χρειάζονταν φωτογραφικά στοιχεία ότι υπήρχαν περισσότερα από 50 άτομα στην κατοικία. Φέρεται επίσης να είπε ότι η κύρια ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιού της δεν κάλυπτε τις ζημιές που σχετίζονται με το πάρτι και φαινόταν ότι οι κλήσεις της στην Airbnb αγνοήθηκαν.

Ώσπου, δηλαδή, η ιστορία πήρε δυναμική στα ΜΜΕ. Από τότε που προβλήθηκαν οι αναφορές, φαίνεται ότι η πλατφόρμα έχει επιλύσει τα παράπονά της.

Φτου.

Τι γίνεται με την αυτοασφάλιση;

Μια άλλη ερώτηση που είχαμε για το Fitzgibbon ήταν η εξής: εάν η κανονική ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού δεν καλύπτει ενοικιάσεις Airbnb και η Εγγύηση οικοδεσπότη της Airbnb δεν είναι τόσο αξιόπιστη, μπορούν οι οικοδεσπότες να επιλέξουν να αυτοασφαλιστούν αντί να αγοράσουν πρόσθετη κάλυψη;

Όταν ο Fitzgibbon μας ρώτησε τι εννοούσαμε με αυτό, είπαμε, ουσιαστικά, εξοικονομώντας ένα μεγάλο δοχείο χρημάτων για να το χρησιμοποιήσουμε σε περίπτωση που κάτι πήγαινε στραβά. Ωστόσο, επεσήμανε ότι η πραγματική αυτοασφάλιση θα περιλαμβάνει κάποιο είδος χρηματοδότησης κινδύνου για τη χρηματοδότηση μελλοντικών ζημιών, κάτι που ακούγεται περίπλοκο και πολύπλοκο.

Το να παραμερίσετε ένα σωρό μετρητά είναι ένα πράγμα, αλλά δεν είναι επιστημονικό και επίσης δεν είναι πρακτικό για τους περισσότερους ανθρώπους – εάν νοικιάζετε στην Airbnb, πιθανότατα το κάνετε για να αυξήσετε το σωρό των μετρητών που έχετε ήδη ή να δημιουργήσετε ένα σωρό από μετρητά στην πρώτη θέση.

Συνοψίζοντας λοιπόν: η αυτοασφάλιση για κοινή χρήση στο σπίτι δεν είναι βιώσιμη.

Λοιπόν, τι ασφάλεια χρειάζονται οι οικοδεσπότες που μοιράζονται το σπίτι;

Δεν υπάρχει ενιαία πολιτική για όλους τους οικοδεσπότες που μοιράζονται το σπίτι, αλλά ο Fitzgibbon ανέφερε μερικά χαρακτηριστικά που πρέπει να προσέξετε όταν αγοράζετε μια πολιτική για την κάλυψη της δραστηριότητάς σας στην Airbnb:

• Πρωτογενής κάλυψη: Αυτό σημαίνει ότι, σε περίπτωση απαίτησης, είναι σαφές ποιος πρέπει να πληρώσει (ο κύριος ασφαλιστής σας). Εξοικονομεί πολύ χρόνο και ταλαιπωρία όταν κάτι πάει στραβά.
• Κάλυψη ευθύνης: Αυτό θα σας προστατεύσει από τους τραυματισμούς που συμβαίνουν στους επισκέπτες, τις ζημιές που προκαλούν οι επισκέπτες στην ιδιοκτησία άλλων και άλλες υποχρεώσεις που σχετίζονται με τις δραστηριότητες ενοικίασης.
• Κάλυψη δίκαιης αξίας ενοικίασης: Αυτή η διάταξη των πολιτικών μας για τον ιδιοκτήτη (DP3) μπορεί να πληρώσει για το χαμένο εισόδημα από ενοίκια, όταν μια καλυμμένη αξίωση σας εμποδίζει να νοικιάσετε το σπίτι ή το αρχοντικό σας.
• Κάλυψη διακοπής εργασιών: Αυτή η εύχρηστη παροχή μπορεί να σας προσφέρει εισόδημα που θα είχατε κερδίσει από την ενοικίαση του χώρου σας, σε περίπτωση που ένα περιστατικό με καλυμμένο ακίνητο κάνει το σπίτι σας να μην μπορεί να ενοικιαστεί για κάποιο χρονικό διάστημα.
• Ευέλικτη κάλυψη: Οι πολιτικές του Slice σάς επιτρέπουν να πληρώνετε για κάλυψη όταν τη χρειάζεστε αντί να πληρώνετε για ένα ολόκληρο έτος, σε όλες τις περιπτώσεις, από προεπιλογή. Αυτό είναι ένα ωραίο χαρακτηριστικό για πολλούς οικοδεσπότες της Airbnb, οι οποίοι μπορούν να χρησιμοποιούν την πλατφόρμα μόνο κατά τη διάρκεια συγκεκριμένων εποχών.

Αξίζει να σημειωθεί: Η ασφάλιση των ιδιοκτητών μας καλύπτει κατοικίες και αρχοντικά που χρησιμοποιούνται για Airbnb και βραχυχρόνιες ενοικιάσεις.

Έχετε ένα διαμέρισμα που καταχωρείτε στο Airbnb; Μπορούμε να το καλύψουμε και αυτό. Πάρτε μια προσφορά!