Από το απελπιστικό στο μηδενικό χρέος πιστωτικών καρτών

Η Abigail είναι νοσοκόμα δημόσιας υγείας στο Ρίτσμοντ της Βιρτζίνια. Για χρόνια, ένιωθε σαν τα λεφτά της να ήταν το αφεντικό της…

Είπε, «Ήταν μια σκοτεινή εποχή. Η μόνη μου σχέση με τα χρήματα ήταν ότι τα χρειαζόμουν για να ζήσω. Αφού πλήρωνα το ενοίκιο, τους λογαριασμούς κ.λπ., ξόδευα ελεύθερα σε ό,τι ήθελα. Ταξίδια, ψώνια, φαγητό έξω… μέχρι που ξέμεινα. Τότε θα περίμενα να έρθει ο επόμενος μισθός μου».

Όταν η ίδια και ο σύζυγός της παντρεύτηκαν το 2015, άρχισε να ανησυχεί.

Η Άμπιγκεϊλ είπε: «Είχα συγκεντρώσει ένα εύλογο ποσό χρέους πιστωτικής κάρτας και συνέχιζε να ανεβαίνει. Αφού αγοράσαμε ένα σπίτι, προσθέτοντας ακόμη περισσότερο χρέος, συνειδητοποιήσαμε ότι αυτό το πρόβλημα επρόκειτο να επιδεινωθεί. Είπα στον εαυτό μου, «Πάντα θα είμαι υπόχρεος. Θα έπρεπε να το δεχτώ τώρα ». Αυτό ήταν ένα χαμηλό σημείο».

Ακόμη χειρότερα, τα οικονομικά τους είχαν γίνει σημείο ευαισθησίας στη σχέση τους. Η Abigail είπε: «Έχουμε την τάση να κατηγορούμε τον άλλον εάν ο ένας από εμάς έκανε κάποια τυχαία μεγάλη αγορά, αντί να βλέπουμε την πραγματικότητα ότι απλώς δεν ξέραμε πώς να χρησιμοποιήσουμε τα χρήματά μας».

Lifesaver, παρακαλώ & ευχαριστώ

Τότε ήταν που στράφηκαν στον προϋπολογισμό. Η Abigail ήταν απρόθυμη γιατί, είπε, «Είχα δοκιμάσει μόνο το Mint, το οποίο μισούσα. Με έκανε να νιώθω πιο ανεξέλεγκτος γιατί μου είπε μόνο τι είχα ξοδέψει εκ των υστέρων. Συνέχισα να βάζω στόχους και δεν τους πέτυχα ποτέ γιατί δεν έμαθε πώς να χρησιμοποιώ με σύνεση τα χρήματά μου».

Ευτυχώς για την Abigail, τα YNABers εξαπλώθηκαν πολύ αγάπης για το YNAB—μια πηγή πολλών, πολλών θερμών φασαριών για την ομάδα YNAB (ευχαριστώ!). Η Άμπιγκεϊλ εξήγησε ότι ένας φίλος της είχε συστήσει…

Είπε, «Η φίλη μου η Γκρέτα χρησιμοποιεί το YNAB και δικαίως καυχήθηκε ότι εξόφλησε την πιστωτική της κάρτα σε σύντομο χρονικό διάστημα. Αυτό ήταν το μήνυμα που έπρεπε να ακούσω! Δήλωσα αμέσως εγγραφή.»

Λειτουργία Μηδενική Χρέωση Πιστωτικής Κάρτας

Επικεντρωμένοι στο λέιζερ στην εξόφληση του χρέους της πιστωτικής τους κάρτας, η Abigail και ο σύζυγός της έπιασαν δουλειά. Το μηνιαίο ακαθάριστο εισόδημά τους είναι περίπου 6.500 $ το μήνα, το οποίο περιλαμβάνει τον μισθό της νοσηλευτικής της (50.000 $) και το εισόδημα από την επιχείρησή τους στο πλαίσιο (17.000 $ πέρυσι). Βλέπουν επίσης κάποια μεταβλητά έσοδα από τη φωτογραφική επιχείρηση του συζύγου της.

… αλλά δεν συμβιβάστηκαν με την απλή εξόφληση του χρέους της πιστωτικής κάρτας. Μαζί, αυτοί:

• Εξόφλησε ολόκληρο το υπόλοιπο των 8.000 $ στις πιστωτικές κάρτες
• Εξόφλησε 10.000 $ σε φοιτητικά δάνεια (περισσότερο από το ήμισυ του συνολικού χρέους φοιτητικού δανείου!)
• Πλήρωσε 7.000 δολάρια σε φόρους για τη φωτογραφική του επιχείρηση
• Εξοικονομήθηκαν 9.000 $ σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης
• Εξόφλησε και τα δύο αυτοκίνητά τους — 7.000 $ στο τζιπ του (το πούλησαν και το υποβάθμισαν σε αυτοκίνητο που μπορούσαν να αγοράσουν με μετρητά) και 3.000 $ για το αυτοκίνητό της (εξόφλησαν το 5ετές δάνειο σε τέσσερα χρόνια)

Η Άμπιγκεϊλ είπε: «Μόλις καταλάβαμε ότι όντως εξοφλούσαμε το χρέος μας, ενθουσιαστήκαμε. Πουλήσαμε ένα από τα αυτοκίνητά μας και πήραμε ένα φθηνότερο για να απαλλαγούμε από μια πληρωμή αυτοκινήτου. Ξεπληρώσαμε πιο γρήγορα το άλλο μας αυτοκίνητο. Αρχίσαμε επιθετικά να εξοφλούμε τα εναπομείναντα φοιτητικά μου δάνεια. Έχουμε εξοικονομήσει μερικούς μήνες από τα έξοδα διαβίωσης! Όλα αυτά έγιναν μέσα σε δύο μόνο χρόνια.“

Πρόσθεσε, «Προσπαθούμε να μην πάρουμε πάρα πολλά χρήματα από τη φωτογραφική του επιχείρηση, αν μπορούμε, με στόχο να ζήσουμε από ένα εισόδημα, συν το κατάστημα κορνίζας».

Τι διαφορά μπορεί να κάνει δύο χρόνια

Έφυγε από το να αισθάνεται απελπισία – ότι θα ήταν χρεωμένοι για πάντα— να εξοφλήσει το χρέος 35.000 $ σε δύο χρόνια και να εξοικονομήσει άλλα 9.000 $! Η Abigail πιστώνει τη μεγάλη αλλαγή στην αρχική της σπίθα ενθουσιασμού. Είπε, «Μέσα στον πρώτο μήνα, εξοικονομήσαμε 500 $ απλώς αλλάζοντας τις συνήθειες δαπανών μας».

Όπως πολλοί νέοι YNABers, η Abigail και ο σύζυγός της ανακάλυψαν γρήγορα ότι ο προϋπολογισμός τους για φαγητό έξω ήταν μια σημαντική εξάντληση για την οικονομική τους ευεξία. Είπε, «Τον μήνα πριν ξεκινήσουμε το YNAB, ξοδέψαμε 1.200 $ για φαγητό έξω. Αυτό είναι δύσκολο να το παραδεχτεί κανείς. Τώρα, προτείνουμε φθηνότερα μέρη για φαγητό ή μια εναλλακτική λύση, όπως η συνάντηση με φίλους μετά το δείπνο — κανείς δεν ενδιαφέρεται πραγματικά! Εξακολουθούμε να τρώμε έξω, αλλά μένουμε εντός 400 $ το μήνα και για τους δυο μας.»

Βοήθησε, επίσης, το γεγονός ότι η Άμπιγκεϊλ είχε δει τη χαρά της φίλης της να εξοφλήσει την πιστωτική της κάρτα. Αλλά το μεγαλύτερο σημείο καμπής ήταν απλώς ένα νέο σύνολο συνηθειών. Είπε, «Ήμασταν και οι δύο εντελώς αποδιοργανωμένοι σχετικά με τα χρήματα πριν. Τώρα, έχουμε τον προϋπολογισμό μας ως αρχή. Και οι δύο το εξετάζουμε συχνά, εκτελούμε αναφορές και κάνουμε σχέδια με βάση αυτό. Διευκολύνει την ευκολότερη λήψη αποφάσεων και για τους δυο μας σχετικά με γάμους, διακοπές και δείπνα έξω. Το YNAB μας βοηθά να νιώθουμε ενωμένοι».

1 $ Tacos = Αληθινή Ευτυχία

Κοιτάζοντας πίσω, η Abigail είπε: «Όταν αναγκάστηκα να δω πώς ξόδεψα τα χρήματά μου, ντρεπόμουν, λυπήθηκα και ένιωσα σαν ηλίθιος. Το YNAB με βοήθησε να αναθέσω προσεκτικά τα χρήματά μου στις σωστές κατηγορίες και μου έδωσε έναν έλεγχο πραγματικότητας σχετικά με το πώς πρέπει να ξοδεύω τα επιπλέον μετρητά μου».

Τώρα, όταν βγαίνουν έξω, αντί για δείπνο 50 $ ανά άτομο, αυτή και ο σύζυγός της συχνά επιλέγουν τάκο 1 $ (που έχουν ακόμα καλύτερη γεύση, αν μπορείτε να το πιστέψετε, όταν σβήνετε το χρέος σας – λες και τα taco χρειάζονται μια δικαιολογία για να να είναι νόστιμο).

Εξακολουθούν να έχουν προϋπολογισμό για διασκέδαση, όπως το ταξίδι στην Ιταλία που έκαναν πέρυσι, αλλά η Abigail και ο σύζυγός της έχουν αγαπήσει τον έλεγχο που απολαμβάνουν με τα χρήματά τους. Είπε, «Τώρα, βλέπω τα χρήματα ως εργαλείο. Βλέπω την αξία ενός επιπλέον χαρτονομίσματος 10$ που βρίσκω στην τσέπη μου, αλλά έχω επίσης καλύτερη ιδέα για το πόσο αξίζει ο χρόνος μου και λέω «όχι» σε πράγματα που δεν είναι πολύτιμα. Έχω ελευθερία με τα χρήματά μου που δεν έχω ξανανιώσει».

Ελευθερία Χρήματος για Όλους

Εάν αναζητάτε οικονομική ελευθερία, η Abigail είπε: «Είσαι η μόνη που μπορείς να αλλάξεις την οικονομική σου κατάσταση, όποια κι αν είναι αυτή. Ακόμα κι αν το να αντιμετωπίζεις την πραγματικότητα σου είναι καταθλιπτικό, το να ζεις χωρίς σχέδιο είναι χειρότερο. Μακάρι να εξοφληθεί όλο το χρέος μου αυτή τη στιγμή, και να μπορούσα να πετάξω στις Μπαχάμες, αύριο – και μερικές φορές αυτό με πιάνει. Όμως, ξέρω πού βρίσκομαι με το χρέος μου, μπορώ να δω την πρόοδό μου και έχω ένα σχέδιο για να προχωρήσω, και αυτό είναι ανεκτίμητο. Μου δίνει τόση ελπίδα!»

Δοκιμάστε το YNAB, δωρεάν, για 34 ημέρες και δείτε τι εννοεί. Μόλις εγγραφείτε, ρίξτε μια ματιά σε αυτό το βίντεο που θα σας καθοδηγήσει στη ρύθμιση προϋπολογισμός YNAB.

.