Αναχρηματοδότηση ενός δανείου αυτοκινήτου; Εδώ είναι τι πρέπει να γνωρίζετε

Όταν θέλετε να αναχρηματοδοτήσετε τους όρους και τις πληρωμές δανείου αυτοκινήτου, η διαδικασία περιλαμβάνει την αίτηση για νέο δάνειο αυτοκινήτου για την εξόφληση του υπάρχοντος. Τα περισσότερα δάνεια αυτοκινήτων είναι εξασφαλισμένα με το όχημα να χρησιμεύει ως εγγύηση και ο δανειολήπτης να κάνει πάγιες πληρωμές για αρκετά χρόνια.

Σύμφωνα με τους διαδικτυακούς εμπειρογνώμονες αυτοκινήτων στο Edmunds, «Ο πιο συνηθισμένος όρος αυτή τη στιγμή είναι για 72 μήνες, με ένα δάνειο 84 μηνών όχι πολύ πίσω. Στην πραγματικότητα, σχεδόν το 73 τοις εκατό των νέων δανείων για αυτοκίνητα το πρώτο τρίμηνο του 2022 ήταν περισσότερο από 60 μήνες — μια αύξηση περίπου 33 ποσοστιαίων μονάδων από το 2010».

Τούτου λεχθέντος, υπάρχουν πολλοί λόγοι για τους οποίους η αναχρηματοδότηση ενός δανείου αυτοκινήτου μπορεί να είναι προς το συμφέρον σας. Ως αξιόπιστος τοπικός δανειστής, διερευνούμε τρόπους για χαμηλότερα επιτόκια και τους καλύτερους δυνατούς όρους, έχοντας κατά νου τα καλύτερα συμφέροντα των μελών μας.

Γιατί θα ήταν καλή ιδέα να αναχρηματοδοτήσετε ένα δάνειο αυτοκινήτου;

Όταν οι άνθρωποι εξετάζουν λόγους για να αναχρηματοδοτήσουν ένα δάνειο αυτοκινήτου, συνήθως έχουν στο μυαλό τους ένα οικονομικό κίνητρο. Καθώς η διαχείριση χρημάτων είναι σε μεγάλο βαθμό μια λογική διαδικασία, αυτοί είναι συνηθισμένοι λόγοι που παρακινούν τους ανθρώπους να αναχρηματοδοτήσουν ένα δάνειο αυτοκινήτου.

• Χαμηλότερες μηνιαίες πληρωμές: Αν αυτό ήταν ένα επεισόδιο της τηλεοπτικής εκπομπής Family Feud, οι “χαμηλότερες μηνιαίες πληρωμές” θα ήταν η νούμερο ένα απάντηση. Συντριπτικά, οι εργαζόμενες οικογένειες εξετάζουν τρόπους για να μειώσουν τα μηνιαία έξοδα και τα δάνεια αυτοκινήτων είναι συχνά ένα από τα μεγάλα στοιχεία.
• Βελτίωση ταμειακών ροών: Ο οικοδεσπότης του Family Feud, Steve Harvey, πιθανότατα θα αναποδογυρίζει το πλαίσιο «Cash Flow» ως τον νούμερο δύο πιο δημοφιλή λόγο για την αναχρηματοδότηση πληρωμών δανείου αυτοκινήτου. Έχοντας περισσότερα μετρητά στη διάθεσή τους κάθε μήνα, οι πληρωτές λογαριασμών μπορούν να συμμετάσχουν σε αυξημένη δραστηριότητα αναψυχής και να αποταμιεύσουν μερικά ακόμη δολάρια σε αποταμίευση ή 401(k).
• Μειώστε τα επιτόκια: Από την άποψη του οικονομικού σχεδιασμού, η μείωση των επιτοκίων θα πρέπει να είναι ο νούμερο ένα λόγος για την αναχρηματοδότηση των επιτοκίων δανείων αυτοκινήτων. Απλώς δεν προσφέρει την άμεση ικανοποίηση των δύο πρώτων. Ωστόσο, όταν οι δανειολήπτες είναι σε θέση να εξασφαλίσουν ένα πιο ευνοϊκό επιτόκιο, μπορούν να εξοικονομήσουν αρκετά δολάρια κατά τη διάρκεια ζωής ενός δανείου αυτοκινήτου.

• Εξόφληση χρέους: Όταν οι αναπτυσσόμενες οικογένειες αποφασίζουν ότι είναι ώρα να αγοράσουν μια πρώτη κατοικία ή να αναβαθμίσουν σε μια μεγαλύτερη, η εξόφληση του υπάρχοντος χρέους κάνει σημαντική διαφορά. Η χρήση προϊόντων που μπορούν να ενοποιήσουν το χρέος και να σας θέσουν να αγοράσετε ένα σπίτι μπορεί να είναι ένας λόγος για να αναχρηματοδοτήσετε το χρέος δανείου αυτοκινήτου με άλλους. Για να εξασφαλίσετε μια υποθήκη, θα πρέπει να αποδείξετε ότι έχετε τα μέσα να κάνετε έγκαιρες πληρωμές. Οι δανειστές γενικά θεωρούν ιδανική αναλογία χρέους προς εισόδημα 36%.

Ενώ υπάρχουν διαφορετικά κίνητρα για την αναχρηματοδότηση των όρων δανείου αυτοκινήτου, των επιτοκίων και των μηνιαίων πληρωμών, είναι πολύ σημαντικό να έχετε το σωστό χρονοδιάγραμμα.

Η καλύτερη στιγμή για αναχρηματοδότηση ενός δανείου αυτοκινήτου

Η αναχρηματοδότηση δανείων αυτοκινήτων συγκαταλέγεται στις πιο σημαντικές οικονομικές αποφάσεις. Αν και μπορεί να παρακινείστε από ένα ευρύ φάσμα λόγων, είναι σημαντικό να γνωρίζετε πότε ή πότε να μην προχωρήσετε. Αυτοί είναι παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη όταν αποφασίζετε την καλύτερη στιγμή για την αναχρηματοδότηση των όρων δανείου αυτοκινήτου.

• Τα επιτόκια μειώθηκαν: Τα επιτόκια κυμαίνονται με την πάροδο του χρόνου με βάση τις συνθήκες της αγοράς και τους κυβερνητικούς κανονισμούς. Η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ είχε διατηρήσει τα επιτόκια εξαιρετικά χαμηλά τα τελευταία χρόνια, αλλά τα επιτόκια άρχισαν να αυξάνονται το 2022. Όποτε μειώνονται, μπορεί να είναι προς το συμφέρον σας να αναχρηματοδοτήσετε τους όρους δανείου αυτοκινήτου και να λάβετε ένα πιο ευνοϊκό επιτόκιο.
• Αναβάθμιση πιστωτικής βαθμολογίας: Το πιστωτικό ιστορικό και η βαθμολογία σας είναι σημαντικοί παράγοντες κατά την εξασφάλιση ενός δανείου αυτοκινήτου. Εάν η πίστωσή σας έχει βελτιωθεί σημαντικά από τη λήψη του αρχικού δανείου, ίσως είναι καιρός να διερευνήσετε τη λήψη χαμηλότερου επιτοκίου και βελτιωμένων όρων. Είναι σημαντικό να έχετε κατά νου ότι η Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου απαιτεί από την Equifax, την Experian και την TransUnion να σας παρέχουν μια δωρεάν αναφορά πίστωσης. AnnualCreditReport.com προσφέρει πρόσβαση στις αναφορές σας.
• Μετρητά στο χέρι: Οι προκαταβολές αποτελούν επίσης παράγοντα για τα δάνεια αυτοκινήτων. Εάν είχατε περιορισμούς σε μετρητά κατά τη λήψη του υπάρχοντος δανείου, τα επιτόκια και οι όροι μπορεί να μην ήταν οι βέλτιστοι. Όταν αναχρηματοδοτείτε τους όρους δανείου αυτοκινήτου με αυξημένη προκαταβολή, ενδέχεται να υπάρχουν ευκαιρίες για αποταμίευση.

Εάν ο χρόνος είναι σωστός για την αναχρηματοδότηση των όρων δανείου αυτοκινήτου, το επόμενο βήμα θα είναι η εύρεση του κατάλληλου δανειστή.

Απολαύστε τις συμβουλές μας για εξοικονόμηση χρημάτων και χρόνου για το ταξίδι σας στην αγορά αυτοκινήτου, κατεβάζοντας τον δωρεάν οδηγό μας:

Εύρεση του κατάλληλου δανειστή για την αναχρηματοδότηση του δανείου του αυτοκινήτου σας

Η εύρεση ενός δανειστή που εξυπηρετεί καλύτερα τις ανάγκες αναχρηματοδότησης του αυτοκινήτου σας δεν χρειάζεται να είναι μια περίπλοκη διαδικασία. Πολλοί δανειολήπτες ξεκινούν πηγαίνοντας στο Διαδίκτυο για να αναθεωρήσουν τα ισχύοντα επιτόκια και όρους. Είναι πιθανό να συναντήσετε πολλά κομψά μάρκετινγκ και κίνητρα. Πολλοί άνθρωποι ανακαλύπτουν επίσης κρυφές και υπερβολικές χρεώσεις εφαρμογής και επεξεργασίας.

Αυτό στο οποίο μπορούν πραγματικά να βασιστούν οι δανειολήπτες είναι η εξυπηρέτηση πελατών των τοπικών δανειστών που ζουν και εργάζονται στην κοινότητα. Αυτό από μόνο του σημαίνει ότι δεν θα σας αντιμετωπίζουν σαν άλλον ανώνυμο δανειολήπτη. Ο δανεισμός σε άλλα μέλη της κοινότητας εξακολουθεί να είναι ένας ισχυρός τρόπος επιχειρηματικής δραστηριότητας. Όπως λέει και η παροιμία, «μια ανερχόμενη παλίρροια σηκώνει όλα τα σκάφη». Ως τοπικός δανειστής, μπορούμε να ελέγξουμε την πίστωση, την προκαταβολή και την εξασφάλιση και να εργαστούμε επιμελώς για να σας εξασφαλίσουμε την καλύτερη δυνατή τιμή και όρους.

Τι πρέπει να κάνετε για να αναχρηματοδοτήσετε το δάνειο του αυτοκινήτου σας

Η αναχρηματοδότηση ενός δανείου αυτοκινήτου ξεκινά με κάποια δέουσα επιμέλεια από την πλευρά του δανειολήπτη. Ξεκινήστε εξετάζοντας τους όρους του υπάρχοντος δανείου αυτοκινήτου σας και προσδιορίστε εάν υπάρχει ποινή πρόωρης αποπληρωμής. Αυτά μπορεί να είναι δαπανηρά, αλλά όχι απαραίτητα απαγορευτικά.

Μπορεί επίσης να υπάρχουν τέλη μεταβίβασης τίτλου. Αυτά διαφέρουν ανάλογα με την πολιτεία, αλλά έχετε κατά νου, μπορεί να χρειαστεί να επιβαρυνθείτε με τη χρέωση κατά την εξόφληση του δανείου αυτοκινήτου κάποια στιγμή. Αφού κατανοήσετε πλήρως τις υπάρχουσες ευθύνες σας και τον αντίκτυπο της αναχρηματοδότησης, ελέγξτε την τρέχουσα αξία του οχήματος.

Πόροι όπως το Kelley Blue Book είναι ευρέως αποδεκτοί εκτιμητές αξίας. Εάν το αυτοκίνητο είναι «υποβρύχιο» (που σημαίνει ότι οφείλετε περισσότερα χρήματα για το όχημα από όσα πραγματικά αξίζει), ίσως χρειαστεί να καταβάλετε μια σημαντική προκαταβολή για να αντισταθμίσετε τη διαφορά. Αυτό οφείλεται σε μεγάλο βαθμό επειδή το αυτοκίνητο χρησιμεύει ως εγγύηση δανείου. Συγκεντρώστε μαζί τα ακόλουθα στοιχεία όταν κάνετε αίτηση για δάνειο αυτοκινήτου.

• Απόδειξη Ασφάλισης
• Αποδεικτικό κατοικίας
• ΑΠΟΔΕΙΞΗ εσόδων
• Άδεια οδήγησης σε ισχύ
• Τρέχοντα Έγγραφα Δανείου

Ο δανειστής θα θέλει επίσης να γνωρίζει τα χιλιόμετρα, τη μάρκα, το μοντέλο, το VIN και το έτος του οχήματος. Αυτά γενικά αναφέρονται στην ταξινόμηση του οχήματος. Εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για δάνειο αυτοκινήτου που εξυπηρετεί τις ανάγκες σας, το ποσό θα εξοφλήσει το υπάρχον δάνειο αυτοκινήτου σας. Αυτό σας αφήνει με μία, ελπίζουμε, χαμηλότερη μηνιαία πληρωμή και μειωμένη οικονομική υποχρέωση!

Εάν είστε έτοιμοι να αναχρηματοδοτήσετε το δάνειο αυτοκινήτου σας, ανατρέξτε στον Οδηγό Δάνεια Αυτοκινήτου 101: Εύκολη Αγορά αυτοκινήτου για περισσότερες συμβουλές εξοικονόμησης χρόνου και χρημάτων.