Passief Inkomen Blog 2023
Όταν προσπαθείτε να κατανοήσετε τις πιστωτικές κάρτες και τον τέλειο αριθμό που πρέπει να έχουμε στη διάθεσή σας για επιτυχία, οι απόψεις σίγουρα διίστανται. Αν και οι προσωπικές απόψεις για αυτό το θέμα ποικίλλουν, οι ειδικοί και τα βασισμένα σε γεγονότα συμπεράσματα δείχνουν ότι ο σωστός αριθμός πιστωτικών καρτών εξαρτάται από πολλούς παράγοντες. Αφού εξετάσετε τις συνέπειες της διατήρησης πολλαπλών λογαριασμών, υπολοίπων και εύρους ζώνης δανεισμού, ίσως είστε σε καλύτερη θέση να απαντήσετε στην ερώτηση: “Πόσες πιστωτικές κάρτες πρέπει να έχω;” και αποφασίστε εάν τώρα είναι η κατάλληλη στιγμή να κάνετε αίτηση για νέα πιστωτική κάρτα.
Πόσες πιστωτικές κάρτες πρέπει να έχετε;
Λίγοι θα διαφωνούσαν ότι η ύπαρξη πολλών λογαριασμών και η αύξηση των υπολοίπων συγκαταλέγεται στις πιο μη βιώσιμες πρακτικές διαχείρισης χρημάτων. Ωστόσο, οι ειδικοί γενικά συμφωνούν ότι πολλές πιστωτικές κάρτες μπορούν να βελτιώσουν τη βαθμολογία FICO σας. Εφόσον διαθέτετε το εισόδημα για να μειώσετε τα μηνιαία υπόλοιπα και να κάνετε έγκαιρες πληρωμές, περισσότερες από μία πιστωτικές κάρτες μπορούν να διατηρήσουν ή να αυξήσουν μια καλή βαθμολογία FICO. Αυτό οφείλεται σε μεγάλο βαθμό επειδή το ιστορικό αποπληρωμής αποτελεί το 35 τοις εκατό της βαθμολογίας FICO.
Με την ίδια λογική, τα υψηλά υπόλοιπα καταλαμβάνουν τον τριψήφιο αριθμό πιστοληπτικής ικανότητας σας. Μία από τις μετρήσεις περιλαμβάνει πόσο από το πιστωτικό δυναμικό σας χρησιμοποιείται κατά τη διάρκεια ενός δεδομένου μήνα. Οι δανειστές βλέπουν την υψηλή χρησιμοποίηση της πίστωσης ως κόκκινη σημαία ότι ο αιτών δάνειο έχει υπερεκταθεί και συνιστά σημαντικό κίνδυνο δανεισμού. Κατά γενικό κανόνα, το πόσες κάρτες διαθέτετε δεν είναι απαραίτητα τόσο σημαντικό όσο το πώς διαχειρίζεστε τα υπόλοιπα και τις μηνιαίες πληρωμές.
Όσον αφορά το πόσες πιστωτικές κάρτες έχει ο μέσος Αμερικανός, οι μελέτες Experian συνδέουν τον αριθμό μεταξύ τριών και τεσσάρων παραδοσιακών λογαριασμών, χωρίς να συμπεριλαμβάνονται οι κάρτες επιβράβευσης καταστημάτων. Αυτό το εύρος μπορεί να υποστηρίξει την αποτελεσματική χρήση της πίστωσης, αρκεί να κάνετε έγκαιρες πληρωμές. Ορισμένοι ειδικοί υποστηρίζουν έως και πέντε διαφορετικές κάρτες για τη βελτίωση του συνδυασμού των λογαριασμών σας, κάτι που επηρεάζει το 10 τοις εκατό της βαθμολογίας FICO σας.
Έχει σημασία αν χρησιμοποιείτε ολόκληρο το όριο πιστωτικής κάρτας;
Η μεγιστοποίηση μιας πιστωτικής κάρτας μπορεί να έχει είτε καταστροφικό αντίκτυπο στην πιστοληπτική σας ικανότητα είτε να κερδίσει επιπλέον πόντους. Ο καθοριστικός παράγοντας αφορά τον τρόπο με τον οποίο χειρίζεστε την πληρωμή στο τέλος του μήνα.
Η πραγματοποίηση μιας μεγάλης αγοράς που απαιτεί την πλήρη χρήση του ορίου μιας πιστωτικής κάρτας δεν είναι απαραίτητα πρόβλημα. Εφόσον το εξοφλείτε ή μειώνετε σημαντικά το υπόλοιπο σχετικά γρήγορα, δημιουργείτε ένα υγιές ιστορικό αποπληρωμής. Από την άλλη πλευρά, η αποτυχία μείωσης των υπολοίπων πιστωτικών καρτών μπορεί να επιβαρύνει τη βαθμολογία FICO με βάση το ιστορικό πληρωμών και τους υπολογισμούς χρήσης της πίστωσης. Αν και το ιστορικό αποπληρωμής περιλαμβάνει το 35 τοις εκατό της βαθμολογίας FICO, η χρήση βρίσκεται σε δεύτερη μοίρα με 30 τοις εκατό. Η μεταφορά υπερβολικού χρέους σε πολλές πιστωτικές κάρτες μπορεί να έχει εξουθενωτική επίδραση. Οι δανειστές συνήθως θέλουν να βλέπουν ένα υπόλοιπο που δεν περιλαμβάνει περισσότερο από το 30 τοις εκατό του εύρους ζώνης δανεισμού ενός ατόμου στην πραγματικότητα.
Για να απαντήσετε συνοπτικά στην ερώτηση, δεν έχει μεγάλη σημασία αν κάνετε max από μια κάρτα για ένα μήνα για να κάνετε μια σημαντική αγορά ή να ασχοληθείτε με το δώρο των γιορτών. Ωστόσο, εάν καθυστερήσετε να εξοφλήσετε το υπόλοιπο ή έχετε περισσότερα από 30 τοις εκατό υπόλοιπα σε όλη τη διαθέσιμη πίστωσή σας, η πιστωτική σας βαθμολογία θα μπορούσε να επηρεαστεί αρνητικά.
Το να έχετε περισσότερες πιστωτικές κάρτες επηρεάζει το πιστωτικό σας σκορ;
Η σύντομη απάντηση είναι συνήθως ναι. Η ύπαρξη πολλών πιστωτικών καρτών βοηθά στην αύξηση της βαθμολογίας FICO με βάση τη μέτρηση του συνδυασμού λογαριασμών. Όταν οι Experian, Equifax και TransUnion εκτιμούν την πιστοληπτική ικανότητα, η διαφοροποίηση αντιπροσωπεύει το 10 τοις εκατό της βαθμολογίας. Αν και δεν έχει τόσο αντίκτυπο όσο το ιστορικό αποπληρωμής ή η χρήση της πίστωσης, το 10 τοις εκατό μπορεί να σημαίνει σημαντική διαφορά στις πληρωμές επιτοκίων κατά τη διάρκεια ζωής ενός δανείου.
Υπάρχουν πολλές επιφυλάξεις για την κατοχή πολλαπλών πιστωτικών καρτών, και η πρώτη περιλαμβάνει έναν συνδυασμό λογαριασμών. Η απόκτηση τριών καρτών Discover δεν αποδεικνύει απαραίτητα διαφοροποίηση. Ως εκ τούτου, οι καταναλωτές δεν αξιοποιούν αποτελεσματικά το 10 τοις εκατό με βάση έναν συνδυασμό λογαριασμών. Ένα άλλο ζήτημα προέρχεται από τον υπολογισμό FICO με βάση τη διάρκεια του πιστωτικού ιστορικού. Οι σχετικά νέες πιστωτικές κάρτες αυξάνουν ελάχιστα το 15 τοις εκατό που διατίθεται σε αυτό το μέτρο πιστοληπτικής ικανότητας. Οι παλαιότερες πιστωτικές κάρτες φέρνουν μεγαλύτερο μέτρο στο τραπέζι.
Επιδεινώνοντας το ζήτημα, τα ερωτήματα σκληρής πίστωσης προκύπτουν όταν οι άνθρωποι κάνουν αίτηση για δάνεια και πιστωτικές κάρτες. Αυτά τα δυνατά τραβήγματα συνήθως προκαλούν πτώση της βαθμολογίας για μια περίοδο. Είναι σημαντικό να υποβάλετε αίτηση για πιστωτική κάρτα Visa μόνο μετά τη διενέργεια δέουσας επιμέλειας και μιλήστε με το τοπικό χρηματοπιστωτικό ίδρυμά σας. Αυτή η διαδικασία βοηθά τους ανθρώπους να αποφύγουν περιττές αιτήσεις πίστωσης που μπορεί να προκαλέσουν πτώση της βαθμολογίας.
Μετά τη συνεπή χρήση και την αποπληρωμή με τον λογαριασμό, τα πιστωτικά σκορ επανέρχονται. Επομένως, η απάντηση είναι ναι, η ύπαρξη περισσότερων από μία πιστωτικών καρτών επηρεάζει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας με πολλούς τρόπους.
Πρέπει να ακυρώσετε ορισμένες πιστωτικές κάρτες;
Εάν έχετε την τάση να χρησιμοποιείτε υπερβολικά τις πιστωτικές κάρτες και αγωνίζεστε να εξοφλήσετε τα υπόλοιπα, λιγότερες πιστωτικές κάρτες μπορεί να είναι μια καλή προσωπική πολιτική. Είναι σημαντικό να ακυρώσετε τις κάρτες πολύ πριν σκοπεύετε να υποβάλετε αίτηση για δάνειο αυτοκινήτου, πιστωτικό όριο ή υποθήκη. Οι δανειστές μπορεί να δουν τις ξαφνικές μειώσεις στο εύρος ζώνης δανεισμού ως κόκκινη σημαία. Μπορεί επίσης να αποτελεί έκπληξη, αλλά η ακύρωση πιστωτικών καρτών μπορεί πραγματικά να βλάψει το πιστωτικό σας σκορ με τους ακόλουθους τρόπους.
Μέση ηλικία λογαριασμών: Τα πιστωτικά γραφεία σταθμίζουν τη διάρκεια του πιστωτικού ιστορικού με βάση τη μέση ηλικία όλων των λογαριασμών σας. Αυτή η μέτρηση αντιπροσωπεύει το 15 τοις εκατό της βαθμολογίας FICO σας. Η ακύρωση μιας παλιάς πιστωτικής κάρτας μπορεί να επηρεάσει αρνητικά αυτήν την πτυχή.
Αξιοποίηση πίστωσης: Αυτή η μέτρηση μπορεί να είναι κάτι σαν δίκοπο μαχαίρι. Από τη μία πλευρά, οι δανειστές θέλουν να χρησιμοποιείται όχι περισσότερο από το 30 τοις εκατό του εύρους ζώνης δανεισμού σας σε μια δεδομένη στιγμή. Από την άλλη πλευρά, η ακύρωση μιας πιστωτικής κάρτας διαγράφει αυτό το διαθέσιμο εύρος ζώνης.
Εάν αισθάνεστε άβολα να έχετε περισσότερες από τρεις ή τέσσερις πιστωτικές κάρτες, ίσως είναι συνετό να ακυρώσετε πρώτα τη νεότερη ή αυτή με το μικρότερο όριο. Από την άποψη της πιστωτικής βαθμολογίας, η διατήρηση μιας λογικής σταθερότητας λογαριασμών και η διατήρηση της χρησιμοποίησης της πίστωσης κάτω από το 30 τοις εκατό συμβάλλει στη βελτιστοποίηση της βαθμολογίας FICO. Στρατηγικές όπως η τοποθέτηση καρτών που δεν χρησιμοποιούνται ελάχιστα σε ένα ασφαλές μέρος όπως ένα χρηματοκιβώτιο, γενικά υποστηρίζουν μια ισχυρή βαθμολογία και ικανότητα δανεισμού.
Ποια είναι τα πιθανά προβλήματα με την ύπαρξη πολλαπλών πιστωτικών καρτών;
Πολλά από τα αρνητικά που σχετίζονται με την ύπαρξη περισσότερων από τον μέσο αριθμό πιστωτικών καρτών προέρχονται από ζητήματα διαχείρισης χρημάτων. Η ενασχόληση με πολλαπλές κινήσεις πιστωτικών καρτών προσθέτει σε ένα ήδη γεμάτο λογαριασμούς προς διαχείριση.
Αντί να βαλτώνουν σε τρόπους για να παραμείνουν σε καλό δρόμο και να ταχυδακτυλουργήσουν έναν υπερβολικό όγκο λογαριασμών πιστωτικών καρτών, οι έμπειροι δανειολήπτες κάνουν αίτηση για μια πιστωτική κάρτα Visa χαμηλού επιτοκίου και ενοποιούν το ανεξόφλητο χρέος σε μια εύκολη στη διαχείριση πληρωμή. Η εξόφληση πολλών λογαριασμών και η εξοικονόμηση χρημάτων με μια πιστωτική κάρτα Visa χαμηλής χρέωσης επιτρέπει στους ανθρώπους να κολλήσουν το πλαστικό με υψηλότερο ενδιαφέρον στο χρηματοκιβώτιο και να διατηρήσουν ένα καλό πιστωτικό σκορ.
Κάντε αίτηση για πιστωτική κάρτα στο CCCU
Εάν εξακολουθείτε να είστε αβέβαιοι για το πόσες πιστωτικές κάρτες θα πρέπει να έχετε ή εάν δεν είστε σίγουροι για το ποια πιστωτική κάρτα είναι η καλύτερη για τη μοναδική σας κατάσταση, επικοινωνήστε με το CCCU σήμερα.
Εάν είστε έτοιμοι να υποβάλετε αίτηση για πιστωτική κάρτα Visa, το CCCU έχει το χαμηλό ποσοστό, τις ανταμοιβές ή την φοιτητική πιστωτική κάρτα για εσάς!
Για περισσότερες απαντήσεις σε ερωτήσεις όπως “πόσες πιστωτικές κάρτες πρέπει να έχω”, ανατρέξτε στον πλήρη οδηγό “Οι καλύτερες πιστωτικές κάρτες προσφέρουν πάντα αυτά τα κρυφά οφέλη”!
