Έλεγχος του κόστους ασφάλισης κατοικίας στη Φλόριντα

Η ασφάλιση των ιδιοκτητών σπιτιού είναι ακριβή, τουλάχιστον. Ενώ ο μέσος ιδιοκτήτης σπιτιού πληρώνει λίγο πάνω από 1.200 $ ετησίως για την κάλυψή του, ορισμένες πολιτείες έχουν μέσο επιτόκιο άνω των 2.000 $ ετησίως. Χειρότερος? Οι περισσότεροι ειδικοί βλέπουν τα ποσοστά να αυξάνονται ακόμη περισσότερο τα επόμενα χρόνια.

Οι νομοθέτες στις πολιτείες που βλέπουν μερικά από τα υψηλότερα ποσοστά ασφάλισης κατοικίας εργάζονται και συνεχίζουν να εργάζονται για τρόπους που ελπίζουμε ότι θα φέρουν στους ιδιοκτήτες σπιτιού κάποια ανακούφιση. Αλλά έως ότου η νέα νομοθεσία μπορεί να έχει αντίκτυπο, οι ιδιοκτήτες σπιτιού πρέπει να καταλάβουν πώς μπορούν να μειώσουν το κόστος ασφάλισης του σπιτιού τους.

Εκεί μπορούμε να βοηθήσουμε. Οι Kinfolk μας έχουν δεκαετίες βιομηχανικής εμπειρίας υπό τη συλλογική τους ζώνη, επομένως γνωρίζουμε ένα ή δύο πράγματα σχετικά με την εξοικονόμηση χρημάτων στην ασφάλιση κατοικίας. Ακολουθούν μερικές ιδέες για ιδιοκτήτες σπιτιού που θέλουν να ελέγξουν το κόστος ασφάλισής τους.

Σκληρώστε το σπίτι σας έναντι του κινδύνου

Φαίνεται απίθανο μια ασφαλιστική εταιρεία να θέλει να βοηθήσει τους ιδιοκτήτες σπιτιού να μειώσουν το κόστος ασφάλισής τους; Σε ένα πρόσφατο Ask Me Anything (AMA) στο Reddit, ο Διευθύνων Σύμβουλός μας, Sean Harper, αναγνώρισε ότι μπορεί να φαίνεται αντιφατικό, αλλά επεσήμανε ότι όταν οι ιδιοκτήτες κατοικιών ζουν σε ένα ασφαλές σπίτι, «πληρώνουμε λιγότερα για αντασφάλιση, πρέπει να ασφαλίσουμε αυτό το σπίτι».

Η σκλήρυνση του σπιτιού σας έναντι του κινδύνου μπορεί να βοηθήσει πολύ στον έλεγχο των ασφαλίστρων του σπιτιού σας. Μερικά παραδείγματα τρόπων με τους οποίους μπορείτε να μειώσετε τον κίνδυνο περιλαμβάνουν:

• Ασφάλιση της στέγης σας. Οι στέγες που χρειάζονται επισκευή είναι πιο ευάλωτες στον αέρα και τη βροχή, γι’ αυτό ξεκινήστε επιθεωρώντας τη στέγη σας για σημάδια ζημιάς. (Δεν χρειάζεται να ανεβείτε σε μια σκάλα! Μια οπτική επιθεώρηση για το έδαφος θα είναι αρκετή.) Μπορείτε επίσης να εξετάσετε το ενδεχόμενο βελτίωσης των εξαρτημάτων από στέγη σε τοίχο. Σε πολιτείες που είναι επιρρεπείς σε τυφώνες, όπως η Φλόριντα, οι ασφαλιστές κατοικιών συχνά υποχρεούνται να κάνουν εκπτώσεις σε ιδιοκτήτες σπιτιού με κλιπ τυφώνα.

• Προστασία των παραθύρων σας. Είτε παίρνετε παντζούρια από τυφώνα είτε παράθυρα ανθεκτικά στις κρούσεις, θέλετε να προστατεύεστε από ιπτάμενα συντρίμμια που θα μπορούσαν να καταστρέψουν τα παράθυρά σας και να αφήσουν τη βροχή να μπει.

• Σφράγιση κενών και ρωγμών. Η διατήρηση του νερού έξω είναι μια σημαντική ανησυχία, επομένως ελέγξτε το εξωτερικό του σπιτιού σας για ανοίγματα και σφραγίστε τα με καλαφάτισμα.

• Εκτροπή νερού. Θέλετε οι υδρορροές σας να απομακρύνουν το νερό από το θεμέλιο σας, αλλά δεν μπορούν να το κάνουν αν είναι φραγμένα με συντρίμμια. Διατηρήστε τα καθαρά και ρυθμίστε τα στόμια εκροής για την εκτροπή του νερού.

• Κόψιμο των δέντρων σας. Οι δυνατοί άνεμοι και οι καταιγίδες μπορούν να γκρεμίσουν ακόμη και υγιή κλαδιά, γι’ αυτό προσλάβετε έναν επαγγελματία για να τα κόψει και να αφαιρέσει νεκρά ή νεκρά δέντρα.

Έχετε ήδη λάβει μερικά από αυτά τα βήματα και θέλετε να δείτε εάν μπορείτε να εξοικονομήσετε το ετήσιο κόστος της ασφάλισης κατοικίας; Εισαγάγετε τη διεύθυνσή σας για να λάβετε μια προσφορά.

Σε ορισμένες πολιτείες, οι ιδιοκτήτες κατοικιών μπορούν επίσης να έχουν πρόσβαση σε προγράμματα ειδικά για την πολιτεία για να βοηθήσουν στη μείωση του ετήσιου κόστους κάλυψης. Ένα παράδειγμα είναι η Φλόριντα, όπου οι ιδιοκτήτες κατοικιών μπορούν να κοιτάξουν το My Safe Florida Home, ένα πρόγραμμα που παρέχει στους ιδιοκτήτες οικιστικών κατοικιών που έχουν χτιστεί σε εργοτάξιο, για μια οικογένεια, κεφάλαια για επιθεωρήσεις μετριασμού των τυφώνων και βελτιώσεις για την ενίσχυση του σπιτιού. Πρόσφατη νομοθεσία διέθεσε 150 εκατομμύρια δολάρια σε κεφάλαια στο πρόγραμμα.

Κατανοήστε πώς λειτουργεί η κάλυψή σας

Κανείς δεν περιμένει από τους ιδιοκτήτες σπιτιού να είναι ειδικοί στην ασφάλιση του σπιτιού τους – αυτό θα ζητούσε πολλά! Αλλά όσο περισσότερα γνωρίζετε, τόσο καλύτερα μπορείτε να ελέγξετε το κόστος σας. Για παράδειγμα, οι ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν συνήθως εκπτώσεις για συμπεριφορές που είναι ευεργετικές για αυτές, όπως η εγκατάσταση συναγερμών ασφαλείας. Οι κρατικές κυβερνήσεις μπορούν να το κάνουν και αυτό, γι’ αυτό και τόσοι πολλοί ιδιοκτήτες κατοικιών γνωρίζουν να ρωτούν τους ασφαλιστές τους σχετικά με τις επιθεωρήσεις μετριασμού του ανέμου.

Οι εκπτώσεις είναι μια άλλη δυνατότητα κάλυψης που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να ελέγξετε το κόστος σας. Ουσιαστικά, μια έκπτωση είναι το ποσό του κινδύνου για το οποίο ευθύνεστε σε μια απώλεια. Εάν νιώθετε άνετα να αναλαμβάνετε περισσότερο από τον κίνδυνο, μπορείτε να αυξήσετε την έκπτωση για να μειώσετε το ασφάλιστρο.

Θα πρέπει να σημειώσετε, ωστόσο, ότι θέλετε να επιλέξετε μια έκπτωση που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά ακόμα κι αν σας πληγεί μια καταστροφική απώλεια.

Ένα άλλο χαρακτηριστικό του συμβολαίου σας που ίσως θέλετε να εξετάσετε είναι ο τρόπος με τον οποίο αποτιμάται η περιουσία σας. Συνήθως, η κάλυψη της κατοικίας σας, το μέρος που ασφαλίζει την κύρια δομή του σπιτιού σας, βασίζεται στο κόστος αντικατάστασης του σπιτιού σας. Αυτό σημαίνει ότι οι ασφαλιστές τους δεν αφαιρούν τις αποσβέσεις όταν υπολογίζουν το ποσό της ζημίας σε μια απαίτηση.

Ωστόσο, οι ιδιοκτήτες σπιτιού με παλαιότερες στέγες μπορεί να θέλουν μια πολιτική που να έχει ένα χρονοδιάγραμμα για τη στέγη σας με βάση την ηλικία της. Αντί να πληρώσετε για να αντικαταστήσετε μια ολοκαίνουργια στέγη, ένα συμβόλαιο με έγκριση αντικατάστασης επιφανειών στέγης πληρώνει ένα συγκεκριμένο ποσοστό της αξίας της στέγης σας με βάση την ηλικία της. Αυτό μπορεί να σας εξοικονομήσει πολύ σε πριμοδότηση, αλλά σημαίνει ότι θα λάβετε λιγότερα χρήματα εάν η στέγη σας καταστραφεί από καλυμμένη απώλεια. Και πάλι, το κλειδί είναι να υπολογίσετε τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά και να το σταθμίσετε με το μέγεθος του κινδύνου που αισθάνεστε άνετα.

Ψωνίστε τριγύρω

Μια κοινή παρανόηση σχετικά με την ασφάλιση κατοικίας είναι ότι τα συμβόλαια είναι όλα τα ίδια. Αυτό που αγοράζετε από την Ασφαλιστική Εταιρεία Α διαφέρει ελάχιστα από την Ασφαλιστική Εταιρεία Β, επομένως δεν έχει ιδιαίτερη σημασία ποιο ασφαλιστήριο θα επιλέξετε.

Όμως, όπως τόνισε ο Διευθύνων Σύμβουλός μας κατά τη διάρκεια του AMA, οι ασφαλιστικές εταιρείες έχουν όλες διαφορετικούς αλγόριθμους που χρησιμοποιούν για την τιμολόγηση και την ποσοτικοποίηση του κινδύνου. Ως αποτέλεσμα, τα ασφάλιστρα, και το τι παίρνετε για αυτά, μπορεί να διαφέρουν αρκετά, επομένως είναι λογικό να κοιτάξετε πολλές εταιρείες πριν αποφασίσετε. Απλώς να θυμάστε ότι όταν συγκρίνετε τα ασφαλιστήρια συμβόλαια κατοικίας, θέλετε να εξετάσετε:

• Ασφάλιστρο.

• Όρια κάλυψης.

• Τι καλύπτεται.

• Τι δεν καλύπτεται.

• Διαδικασίες αξιώσεων.

• Κριτικές πελατών.

Μπορούμε να εφαρμόσουμε αυτό το tip και στη διαδικασία αγοράς σπιτιού. Οι περισσότεροι άνθρωποι γνωρίζουν ότι θέλετε να δείτε πολλά σπίτια προτού κάνετε μια προσφορά, αλλά πιστεύουμε ότι πρέπει επίσης να έχετε υπόψη σας την ασφάλιση καθώς ψωνίζετε.

Η ασφάλιση των νέων κατοικιών είναι συνήθως λιγότερο ακριβή, επειδή είναι πιο πιθανό να πληρούν τους σύγχρονους οικοδομικούς κώδικες. Επιπλέον, οι ιδιοκτήτες νεότερων κατοικιών συχνά επωφελούνται από καινοτομίες στις μεθόδους κατασκευής και τα οικοδομικά υλικά.

Εστιάζοντας την τοποθεσία σας περισσότερο στην ενδοχώρα σημαίνει ότι θα βρείτε περισσότερα σπίτια που δεν έχουν επηρεαστεί τόσο αρνητικά από τα ακραία καιρικά φαινόμενα όσο εκείνα που βρίσκονται πιο κοντά στο νερό. Και το να περιορίσετε ακόμη περισσότερο την αναζήτησή σας αποφεύγοντας ζώνες πλημμύρας υψηλού κινδύνου μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να ελέγξετε το συνολικό κόστος ασφάλισης του σπιτιού σας.

Το να βλέπετε τα ποσοστά ασφάλισης του σπιτιού σας να αυξάνονται χρόνο με το χρόνο μπορεί να είναι απίστευτα απογοητευτικό, αλλά υπάρχουν πράγματα που μπορείτε να κάνετε τώρα για να σας βοηθήσουν να ελέγξετε αυτά τα έξοδα. Είτε κάνετε ενημερώσεις στο σπίτι σας, προσαρμόσετε τις καλύψεις σας ή ψωνίζετε για μια νέα ασφαλιστική εταιρεία, μπορείτε να είστε καλύτερα εξοπλισμένοι για να αντιμετωπίσετε την καταιγίδα έως ότου οι μεταρρυθμίσεις βελτιώσουν την κατάσταση.

Λάβετε υπόψη τα χαρακτηριστικά ασφαλείας για το σπίτι σας

Εκτός από τη σκλήρυνση του σπιτιού και των αγορών σας, ένα άλλο βήμα που μπορείτε να κάνετε για να μειώσετε το κόστος ασφάλισης του σπιτιού σας είναι να εγκαταστήσετε νέα προϊόντα που βοηθούν να κάνετε τα σπίτια σας ασφαλέστερα. Πολλές ασφαλιστικές εταιρείες κατοικίας παρέχουν εκπτώσεις σε άτομα που επενδύουν σε:

• Ανιχνευτές καπνού.

• Συστήματα οικιακής ασφάλειας.

• Αισθητήρες διαρροής νερού.

Όταν αγοράζετε ασφάλιση, μάθετε ποιες εκπτώσεις προσφέρει η ασφαλιστική σας εταιρεία προτού δεσμεύσετε την κάλυψη.

Θέλετε περισσότερες ιδέες για τον έλεγχο του κόστους ασφάλισης των ιδιοκτητών του σπιτιού σας; Δείτε το άρθρο μας “6 συμβουλές για ασφάλιση σπιτιού χαμηλού κόστους που πραγματικά σας καλύπτει.»